Дело № 2-90/2020

УИД 75RS0021-01-2020-000101-73

Категория дела 2.203

решение

именем российской федерации

12 марта 2020 года с. Улеты

Улетовский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Гарголло А.Ю.

при секретаре Цыдыпове Б.Б.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся в период с 12 мая 2019 года по 15 октября 2019 года, ссылаясь на следующие обстоятельства. 05 апреля 2016 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0201006475 с лимитом задолженности 73 000,00 рублей. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий, считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором, в связи с чем, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита, является приложенный к исковому заявлению реестр платежей ответчика. Ответчик, в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и обязанность в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим нарушением ответчиком своих обязательств по договору, 15 октября 2019 года банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности на дату расторжения договора указан в заключительном счете. В соответствии с Общими условиями, заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчиком сформировавшая задолженность в установленный договором кредитной карты срок погашена не была. Просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 12 мая 2019 года по 15 октября 2019 года включительно, состоящую из: суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере 76 545, 09 руб., просроченных процентов в размере 29 156,14 руб., штрафных процентов за неуплаченные в срок в размере 3 540,00 руб., а также расходы, понесенные по оплате государственной пошлины в сумме 3 384,82 рубля.

Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание представителя не прислал, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в ранее представленном ходатайстве просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивал.

ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, пояснил, что действительно оформлял в АО «Тинькофф Банк» кредитную карту, однако оплачивать имеющуюся задолженность ему нечем. Заявление об отмене судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредиту мировому судье подал по тем же причинам. 

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Таким образом суд, решая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствии неявившихся сторон, приходит к выводу о том, что стороны о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии с частями 1, 3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть настоящее дело при данной явке, в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, ознакомившись с ходатайствами, заявлениями сторон, выслушав мнение ответчика, изучив письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом, согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1). Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (пункт 2). Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 09 марта 2016 года ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на заключение универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на официальном сайте банка, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. В этот же день ответчиком подана заявка на заключение договора кредитной карты и выпуск кредитной карты на следующих условиях: тарифный план – ТП 7.42 (рубли РФ), полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций составляет: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,5% годовых. Подписывая указанную заявку, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети «Интернет» на официально сайте АО «Тинькофф Банк», тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, принимает их и, в случае заключения договора, обязуется соблюдать (л.д. 30).

Как следует из приложения № 4 к приказу № 1223.01 от 23.12 2015 года «Об утверждении и введении в действие новых тарифных планов», для кредитной карты, выпущенной на имя ФИО1 действуют следующие тарифы: лимит задолженности до 300 000рублей, процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 34,9% годовых, минимальный платеж в размере не более 8% от задолженности (но не менее 600 рублей), процентной ставкой по операциям получения наличных денежных средств 49,9% годовых, неустойкой при неоплате минимального платежа 19% годовых. Подписав заявку на заключение договора кредитной карты, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с общими условиями, индивидуальными условиями и тарифами и обязуется их соблюдать (л.д. 31-33).

АО «Тинькофф Банк» выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 09 марта 2016 года по 29 января 2020 года, и не оспаривается ответчиком (л.д. 26-28). 

Согласно указанной выписке, в последний раз платежи по договору 0201006475, открытого для клиента ФИО1, вносились ответчиком 11 апреля 2019 года в сумме 4 800 руб., в связи с тем, что минимальный ежемесячный платеж не поступил в установленный срок, 12 мая 20149 года, в соответствии с Общими условиями ответчику назначен штраф за первый неоплаченный минимальный платеж. (л.д. 28).

Ответчиком не представлено доказательств своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей в погашение кредита. В результате ненадлежащего исполнения обязательств образовалась задолженность перед банком.

В связи с систематическим нарушением ответчиком своих обязательств по договору, 15 октября 2019 года банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета и направления его в адрес ответчика. Однако ответчиком сформировавшая задолженность в установленный договором кредитной карты срок погашена не была. 

Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на 29 января 2020 года задолженность по кредиту составила 109 241 руб. 23 коп., из которых: 76 545 руб. 09 коп. – основной долг, 29 156 руб. 14 коп. –проценты, 3 540 руб. 00 коп. – комиссии и штрафы (л.д. 13).

Со стороны ответчика возражений относительно правильности расчетов не поступило, доказательств погашения образовавшейся задолженности не представлено. Свой расчет задолженности ответчик суду также не представил.

На основании заявления истца мировым судьей судебного участка № 58 Улетовского судебного района Забайкальского края 06 ноября 2019 года вынесен судебный приказ о взыскании в пользу АО «Тинькофф Банк» с должника ФИО1 суммы денежных средств в размере задолженности по договору о предоставлении кредита в размере 109 241 рубль 23 копейки, государственной пошлины в сумме 1 692 рубля 41 копейку (л.д. 49-51). На основании заявления ответчика об отмене судебного приказа (л.д. 52), указанный судебный приказ отмен определением от 15 ноября 2019 года (л.д. 53).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом иди добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если, иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

ФИО1 заполнил заявку на заключение договора кредитной карты, являющуюся для банка офертой, из которой усматривается, что ответчик, понимая и осознавая, выразил свою собственную волю подписав заявление на получение кредита, а также на приятие банком положительного решения в предоставлении ему кредита.

Проверив сумму кредитной задолженности, взяв за основу расчет, представленный банком суд находит его правильным. Расчет не противоречит условиям кредитного договора, составлен в соответствии с требованиями закона.

Установлено, что свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов, предусмотренные ст. 809-810 ГК РФ ответчик не выполняет.

Допустимых доказательств, свидетельствующих о неправильности произведенного банком расчета сумм задолженности, либо возврата долга в большей сумме, ответчиком суду не представлено.

Доказательств в подтверждение внесения в счет погашения задолженности по кредитному договору большей суммы, в срок до образовавшейся задолженности, отсутствия задолженности вообще или ее наличия в меньшем размере, ответчиком ФИО1 вопреки положениям части 1 статьи 12, части 1 статьи 56 ГПК РФ, согласно которым каждая сторона в связи с осуществлением правосудия по гражданским делам на основе состязательности и равноправия сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суду не представлено.

Суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению, так как истцом представлены доказательства факта неисполнения ответчиком денежных обязательств перед банком, при этом суд принимает во внимание неоднократное нарушение ответчиком сроков внесения обязательных платежей.

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № 0201006475 от 09 марта 2016 года в размере 109 241 руб. 23 коп., из которых: задолженность по основному долгу в сумме 76 545 руб. 09 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 29 156 руб. 14 коп., комиссии и штрафы 3 540 руб. 00 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При предъявлении иска в суд АО «Тинькофф Банк» уплачена государственная пошлина в размере 3 384 руб. 82 коп., что подтверждается платежными поручениями №№960 от 21 октября 2019 года и 468 от 18 декабря 2019 года, которую просил взыскать с ответчика.

В виду того, что основные требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, то и требование о взыскании судебных расходов тоже подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору 0201006475 от 09 марта 2016 года в размере 109241 (Сто девять тысяч двести сорок один) рубль 23 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3384 (Три тысячи триста восемьдесят четыре) рубля 82 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Улетовский районный суд Забайкальского края.

Судья А.Ю. Гарголло

Решение суда принято в окончательной форме 17 марта 2020 года.