Дело № 2-1269/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2018 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Байрамаловой А.Н., 

при секретаре Сасовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «СКБ-банк» о защите прав потребителя, 

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с указанным иском к ответчику, в котором просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика денежную сумму, уплаченную за юридические расходы в размере ... руб.

Требования мотивирует тем, что между ней и ПАО «СКБ-банк» был заключен кредитный договор. В настоящее время она не может в полной мере оплачивать взятые на себя кредитные обязательства. Полагает, что возникшая ситуация является существенным изменением обстоятельств. Она на имя ответчика написала претензию о расторжении кредитного договора, но положительного ответа не получила.

В судебном заседании истец ФИО1 на удовлетворении исковых требований настаивала, дала пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении, добавила, что у нее очень тяжелое материальное положение, у нее двое детей, она работает, но на погашение кредитов денег у нее нет, их не хватает, с условиями кредитных договоров она была ознакомлена и была с ними согласна. 

В судебное заседание представитель ответчика – ПАО «СКБ-банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Из возражений на исковое заявление следует, что просит отказать в удовлетворении исковых требований, мотивируя тем, что ... между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 заключен кредитный договор. Истцу был выдан кредит в размере ... руб., под ... % годовых со сроком погашения до ... Свои обязательства перед истцом ответчик выполнил. Денежными средствами истец распорядилась по своему усмотрению. По состоянию на ... суммы подлежащая уплате по кредитному договору составляет ... .... Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору осуществляются ненадлежащим образом, что свидетельствует, что иск о расторжении договора заявлен в целях уклонения от погашения задолженности перед банком. Само по себе уменьшение доходов, трудное материальное положение заемщика обусловленное, в том числе наличием задолженности перед другими организациями, потерей заработка не могут быть расценены, как основания для расторжения кредитного договора в связи с существенно изменившимися условиями, из которых исходили стороны при заключении сделки.

Просчитывать риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможности длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ФИО1 сделано не было.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно п. п. 1, 2 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» продавец обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товаре в обязательном порядке должна содержать, в том числе, его цену в рублях и условия приобретения.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Судом установлено, что ... между ПАО «СКБ» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчик выдал истцу кредит в сумме ... руб. под ... % годовых, срок возврата кредита ... 

Кроме того из ответа ПАО «СКБ-банк» следует, что между ПАО «СКБ» и ФИО1 заключены кредитные договора: ... ..., ... ..., по которым заключены договора уступки прав требований (цессии): ... от ... и ... от ... (л.д. 17).

ФИО1 с условиями кредитных договоров ознакомилась, и согласилась с ними, что следует из её пояснений. 

В адрес ответчика направлена претензия от ФИО1, в которой указано, что на текущий момент истец не может оплачивать долг в связи с трудным материальным положением (л.д. 8).

Согласно возражений ответчика на исковое заявление по состоянию на ... сумма подлежащая уплате по данному кредиту составляет ... ... руб. задолженность по основному долгу – ...,59 руб., задолженность по процентам - ... руб., задолженность по пени – ... руб. 

В подтверждение исковых требований, в обоснования своих доводов о тяжелом финансовом положении, истец суду предоставила справку о доходах за ... г. (л.д. 11).

Трудное материальное положение истец расценивает как существенное изменение обстоятельств, которые она не могла разумно предвидеть на момент заключения сделки. Однако, суд считает, что единственный указанный истцом довод заявленных требований – трудное материальное положение, не является существенным изменением обстоятельств заключения сделки (кредитного договора) влекущих их расторжение. 

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из содержания ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Указанные нормы предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ происходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По мнению суда, истец заведомо знала существо кредитных отношений, а именно о том, что их характер предполагает долговые обязательства, поэтому самостоятельно, по своему личному волеизъявлению совершила сделку с ответчиком по заключению кредитных договоров, лично согласилась со всеми условиями договора, в том числе обязанностью по внесению платежей в размере и сроки, указанные в кредитных договорах и графиках, т.е. своими действиями могла разумно предвидеть возможность изменения своего финансового положения.

Исходя из принципа стабильности гражданско-правовых отношений, при отсутствии добровольного соглашения сторон, расторжение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст. 451 ГК РФ возможно лишь в судебном порядке и лишь при наличии исключительных обстоятельств.

В силу ч.1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 451 ГК РФ, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз. 2 п. 1 ст. 451 ГК РФ, подп. 1 п. 2 ст.451 ГК РФ.

Односторонний отказ от исполнения кредитного договора предусмотрен только п. 2 ст. 821 ГК РФ, согласно которому заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления.

Согласно п.2, ст.811 ГК РФ, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По настоящему делу обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование заявленных требований, в том числе финансовое положение не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть. Следовательно, оснований для расторжения договора в судебном порядке по правилам ст. 451 ГК РФ не имеется. 

Таким образом, суд считает, что истцу в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора следует отказать, поскольку в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии с ч. 1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимые расходы. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказано в полном объеме, то и требования истца о взыскании в ее пользу с ответчика денежной суммы, уплаченной истцом за юридические расходы в размере ... рублей, также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «СКБ-банк» о расторжении кредитных договоров, заключенных между ФИО1 и ПАО «СКБ-банк», о взыскании с ПАО «СКБ-банк» денежной суммы, уплаченной за юридические расходы в размере ... рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме - 19.10.2018 года.

Судья А.Н. Байрамалова