Резолютивная часть оглашена 22.07.2021 г.

Мотивированное 

решение

 составлено 22.07.2021 г.

46RS0006-01-2021-000946-44 Дело №2-953/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2021 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе

председательствующего, судьи Богдана С.Г.,

при секретаре Тютчевой Л.И.,

с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО Сбербанк, в лице филиала – Центрально - черноземного банка ПАО Сбербанк, обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 12.02.2019 года между истцом и ответчиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии (эмиссионный контракт) №0043-Р-12719072870 на следующих условиях: возобновляемый кредит – 570.000 руб., процентная ставка 23,9% в случае оплаты по окончанию льготного периода, неустойка – 36% годовых на остаток просроченного основного долга, ПСК – 24,049% годовых или 198.052,13 руб.

Банком ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic и открыт счет № 40817810413021386785.

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенты, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить счет карты.

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности.

Банк исполнил обязательства по договору и перечислил ФИО2 денежные средства на карту в полном объеме.

В свою очередь, ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил надлежащим образом, в связи с чем, у ФИО2 образовалась задолженность, за период с 21.03.2020 года по 13.10.2021 года, равная 607.817,46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 535.627,89 руб., просроченные проценты – 63.997,02 руб., неустойка – 8.192,55 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору ПАО Сбербанк направило в адрес ФИО2 требование от 11.09.2020 года о досрочном расторжении договора, возврате суммы займа, процентов, уплате неустойки, которое до настоящего времени не исполнено.

С учетом указанных обстоятельств, представитель ПАО Сбербанк обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии (эмиссионному контракту) №0043-Р-12719072870 от 12.02.2019 года в размере 607.817,46 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9.278,17 руб.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности ФИО1 иск не признал, указал, что расчет задолженности по основного долгу он не оспаривает, однако считает, что во взыскании процентов и неустойки должно быть отказано в связи с пандемией, поскольку ФИО2 являлся индивидуальным предпринимателем, из-за пандемии его деятельность была невозможна, что является основанием для отказа в требованиях по взысканию процентов и неустойки.

Выслушав участника судебного заседания, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 12.02.2019 года ФИО2 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты (л.д.12) 

12.02.2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии (эмиссионный контракт) №0043-Р-12719072870 на следующих условиях: возобновляемый кредит – 570.000 руб., процентная ставка 23,9% в случае оплаты по окончанию льготного периода, неустойка – 36% годовых на остаток просроченного основного долга, ПСК – 24,049% годовых или 198.052,13 руб.

Банком ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic и открыт счет № 40817810413021386785.

Согласно достигнутым сторонами соглашению, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, являются Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк.

Данные обстоятельства сторонами не оспаривались и подтверждаются Заявлением на получение кредитной карты (л.д.12), Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (л.д.14-17), Тарифом по банковской карте Visa Classic (л.д.18), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 19-28) 

Как следует из п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными Общими условиями по ставке 23,9% годовых (л.д. 14).

В тоже время, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного платежа до полной оплаты клиентом всей задолженности (п. 12, л.д.15) 

Как следует из п. 2 Индивидуальных условий, срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенты, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности (л.д.14).

Банк исполнил обязательства по договору и перечислил ФИО2 денежные средства на карту в полном объеме, а ответчик воспользовался заемными денежными средствами, что сторонами не оспаривалось.

В свою очередь, ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил надлежащим образом, в связи с чем, у ФИО2 образовалась задолженность, за период с 21.03.2020 года по 13.10.2021 года, равная 607.817,46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 535.627,89 руб., просроченные проценты – 63.997,02 руб., неустойка – 8.192,55 руб.

Суд, принимая во внимание уточненный расчет истца, который ответчиком фактически оспорен не был, считает размер заявленных требований законным и обоснованным, признает его математически верным. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору ПАО Сбербанк направило в адрес ФИО2 требование от 11.09.2020 года о досрочном расторжении договора, возврате суммы займа, процентов, уплате неустойки, которое до настоящего времени не исполнено (л.д. 11).

С учетом указанных обстоятельств, представитель ПАО Сбербанк обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии (эмиссионному контракту) №0043-Р-12719072870 от 12.02.2019 года в размере 607.817,46 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9.278,17 руб.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме.

Давая оценку доводам представителя ответчика по доверенности ФИО1 о необходимости исключения из суммы взыскания задолженности по процентам и неустойки из-за пандемии коронавируса, суд приходит к следующему. 

В силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 года №106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" в отношении заемщиков, относящихся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющих деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации, заключивших до дня вступления в силу указанного Федерального закона с кредитором - кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, которая осуществляет деятельность по предоставлению кредитов (займов), кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, которые вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 г., обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком. 

Указанное в части 1 ст. 7 вышеуказанного закона требование заемщика - индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения заемщиком своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода. Заемщик, являющийся индивидуальным предпринимателем, не вправе обратиться к кредитору в соответствии с настоящей статьей с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), в отношении которого был установлен льготный период по требованию этого заемщика в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона (ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 года №106-ФЗ).

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода, которая не может быть установлена ранее дня направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору (ч. 4).

Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком (ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 года №106-ФЗ).

Со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 6 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода (ч. 8).

В силу ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 года №106-ФЗ, в течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающие обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после окончания льготного периода.

Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 г. N 434 "Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции", утверждены отрасли которые наиболее пострадали от пандемии коронавируса.

Таким образом, из анализа приведенных норм Федерального закона от 03.04.2020 года №106-ФЗ и Постановления Правительства РФ от 03.04.2020 г. N 434 следует, что ФИО2 мог воспользоваться правом на получение кредитных каникул, при определенных действиях, совершенных им в 2020 году.

Однако доказательств того, что ответчик обращался в кредитную организацию с таким заявлением, ни ответчиком, ни его представителем в суд представлено не было.

В связи с изложенным, оснований для исключения из задолженности процентов и неустойки не имеется.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно имеющемуся в деле платежному поручению №571112 от 16.11.2020 года, истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в сумме 9.278,17 руб. (л.д.4)

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии (эмиссионному контракту) №0043-Р-12719072870 от 12.02.2019 года, с 21.03.2020 года по 13.10.2021 года, в размере 607.817,46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 535.627,89 руб., просроченные проценты – 63.997,02 руб., неустойка – 8.192,55 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 9.278,17 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд, через Железногорский городской суд Курской области, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий: