Дело № 2-512/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2018 года

Ленинский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Копыловой Н.В.

при секретаре Китаевой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

ВТБ 24 (ПАО), правопреемником которого является Банк ВТБ ( ПАО), обратилось в Ленинский районный суд г. Пензы с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 21.10.2014 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор Номер , по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 513 857, 72 руб. на срок до 11.09.2017 с взиманием за пользованием кредитом 26% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, 21.10.2014 ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 513 857, 72 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не исполнил свои обязательства в полном объеме. По состоянию на 15.09.2017г. сумма задолженности по кредитному договору составила 1 134 039, 06 руб. С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, размер задолженности по кредитному договору составил 745 872, 04 руб., из которых: 497 557, 66 руб.- основной долг; 205 184,71 руб.- проценты за пользование кредитом, 38 379,38 руб.-пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4 759,29 руб.- пени по просроченному долгу.

21.10.2014 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор Номер , по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 354 993,63 руб. сроком до 11.09.2017 с взиманием за пользование кредитом 22,50% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, однако в полном объеме обязательства ответчиком не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность в размере 645 705,39 руб. С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, размер задолженности на 18.09.2017 г. составил 465 263,42 руб., из которых: 338 663,65 руб.- основной долг, 106 550,66 руб.- проценты за пользование кредитом, 17 069, 39 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 979,72 руб.- пени по просроченному долгу.

24.05.2013 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт Номер путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00% годовых. Однако ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов в полном объеме. Сумма задолженности по состоянию на 13.09.2017 с учетом сниженного размера штрафных санкций составляет 118 778,33 руб., из которых: 95 565,06 руб. – основной долг, 17 811,59руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5 401,68 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору Номер от 21.10.2014 в размере 745 872,04 руб., задолженность по кредитному договору Номер от 21.10.2014 в размере 465 263,42 руб., задолженность по кредитному договору Номер от 24.05.2013 в размере 118 778,33 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 24.05.2013 г. между ФИО1 и ВТБ 24 (ПАО) заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с договором банк открыл на имя ответчика счет, выпустил кредитную карту VisaClassic Номер сроком действия до мая 2015г. и предоставил заемщику возможность получения кредита общим лимитом 117500 рублей под 19 % годовых. Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем. ( л.д.36).

21.10.2014 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор Номер , в соответствии с которым ей выдан кредит на сумму 513 857,72 руб. на срок по 21.10.2024 года с условием уплаты процентов в размере 26% годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу, а ответчик обязался в погашение кредита ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца уплачивать аннуитетный платеж в размере 12075 руб.72 коп. (л.д. 12 (оборот)- 15). 

21.10.2014 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор Номер , по условиям которого банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 354993, 63 руб. на срок по 21.10.2024 под 22,5 % годовых, а заемщик обязался в погашение кредита ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца уплачивать аннуитетный платеж в размере 7475,74 руб. (л.д. 23(оборот)-26).

На основании решения общего собрания акционеров ВТБ 24 ( ПАО) произведена реорганизация общества в форме присоединения к ВТБ (ПАО). 1.08.18 года в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись. Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО). 

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.2 кредитных договоров Номер , Номер за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. 

Согласно п. 2.6 указанных кредитных договоров в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). 

Согласно п.3.1.1 указанных кредитных договоров заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. 

Согласно п. 5.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта клиента) со счета по мере поступления средств; с других банковских счетов клиента, открытых для расчетов с использованием банковских карт за счет собственных средств клиента, находящихся на банковском счете.

В соответствии с п. 5.4 указанных Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах.

Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (п. 5.5 Правил).

Согласно п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Согласно п. 6.2.3 Правил банк вправе принять решение о прекращении действия лимита овердрафта в случае наличия просроченной задолженности по овердрафту сроком свыше 60 дней. 

Согласно согласий на кредит банк имеет право на досрочное взыскание суммы задолженности по кредитным договорам.

С условиями заключенных договоров, в том числе в части порядка исполнения обязательств по погашению суммы основного долга и уплате процентов, ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в согласии на кредит, анкете-заявлении, расписке в получении банковской карты, кредитных договорах.

Однако, как следует из сведений по лицевым счетам ФИО1 обязательства по кредитным договорам исполнялись ненадлежащим образом, денежные средства в погашение кредитов вносились в меньшем размере и с нарушением срока, установленного договором, в связи с чем, истцом произведено начисление пени, размер которой снижен истцом до 10 % в целях недопущения нарушения имущественных прав ответчика, а также с учетом принципов разумности и справедливости. 

В материалах дела имеются расчеты задолженности, согласно которым задолженность по кредитному договору от 21.10.2014 Номер по состоянию на 14.09.2017 составила 1 134 039,06 руб., из которых: 497 557,66 руб. – основной долг, 205 184,71 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 383 703,77 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 47 592,92 руб.- пени по просроченному долгу. (л.д. 7-11). При этом размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов снижен до 38 370,38 руб., а размер пени по просроченному долгу до 4 759,29 руб.

Задолженность по договору Номер от 21.10.2014 г. по состоянию на 11.09.2017 года составила 645 705,39 руб., из которых 338 663,65 руб. – основной долг, 106 550, 66 руб.- задолженность по процентам, 170 693,86 руб.- задолженность по пени, 29 797,22 руб.- пени по просроченному долгу. (л.д.19-22). При этом размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов снижен до 17 069,39 руб., а размер пени по просроченному долгу до 2 979,72 руб.

Задолженность по кредитному договору Номер от 24.05.2013 г. по состоянию на 13.09.2017 составила 167 393,47 руб., из которых 95 565,06 руб. – основной долг, 17 811,59 руб. – задолженность по процентам, 54 016,82 – задолженность по пени (л.д.30-35). При этом размер пени снижен до 5 401,68 руб. 

Оснований не согласиться с указанными расчетами у суда отсутствуют, расчеты произведены в соответствии с условиями кредитных договоров. Возражений относительно расчета задолженности и ее размера от ответчика в ходе рассмотрения дела в суд не поступало.

Заявленный истцом размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу суд считает соразмерным последствиям нарушения обязательства и при этом учитывает период допущенной ответчиком просрочки, соотношение размера основного долга и начисленной пени.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 14 849,57 руб., которая в силу вышеназванных норм подлежит возмещению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по договору Номер от 21.10.2014 в размере 745 872 руб. 04 коп., задолженность по договору Номер от 21.10.2014 в размере 465 263 руб. 42 коп., задолженность по кредитному договору Номер от 24.05.2013 в размере 118 778 руб. 33 коп., расходы по госпошлине в размере 14 849 руб. 57 коп. 

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 2 марта 2018 года.

Судья Н.В. Копылова