ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 мая 2024 года г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Лось М.В., 

при секретаре - Кузьминой В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2392/2024 (УИД: 38RS0001-01-2024-001230-93) по иску Публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов 

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился ПАО Банк «ФК Открытие» с иском о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества ФИО3, обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 12.09.2021 между ПАО «Росгосстрах Банк» (далее ПАО «РГС Банк»), преемником которого является ПАО Банк «ФК Открытие», и ФИО3 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику ФИО3 денежные средства в сумме 754 314,00 рублей сроком на 60 месяцев под 16,9 % годовых. Возврат кредитных средств производится заемщиком ежемесячными платежами в размере 18 706,01 рублей. Порядок и срок уплаты процентов определен в п.6 кредитного договора. Согласно п.12 кредитного договора начисляется неустойка (пени) за неисполнение (несвоевременное исполнение) обязательств в размере 0,054% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора № от ** в залог Банку передано транспортное средство № №, идентификационный номер (№ от **, в соответствии с договором залога № от **. 

Залоговая стоимость предмета залога (оценка) по соглашению сторон составляет 898 000,00 рублей (п.1.3.договора залога).

Первоначальный кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 754 214,00 рублей.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

По состоянию на ** общая задолженность заемщика перед банком составляет 598 279,48 рублей, из них: 547 233,85 рублей – основной долг, 49 946,24 рублей – просроченные проценты, 438,81 рублей – пени по процентам, 660,58 рублей – пени по основному долгу.

ФИО2 умер **. 

Просят взыскать из стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, задолженность по кредитному договору № от ** в размере 598 279,48 рублей, из них: 547 233,85 рублей – основной долг, 49 946,24 рублей – просроченные проценты, 438,81 рублей – пени по процентам, 660,58 рублей – пени по основному долгу; обратить взыскание на залоговое транспортное средство № путем продажи с публичных торгов, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 183,00 рублей. 

Определением суда от ** к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследница умершего ФИО3 - ФИО1 (супруга). 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по правилам отправки почтовой корреспонденции. Причин неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика имеет место по уважительной причине. 

Третье лицо ПАО СК «Росгосстрах» своего представителя не направило, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом по правилам отправки почтовой корреспонденции.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ** между ПАО «Росгосстрах Банк» (далее ПАО «РГС Банк»), преемником которого является ПАО Банк «ФК Открытие», и ФИО3 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита № на приобретение транспортного средства, в соответствии с которым ФИО3 были предоставлен кредит в сумме 754 314,00 рублей сроком на 60 месяцев под 16,9 % годовых. 

Согласно пункту 6 указанного кредитного договора, возврат кредитных средств производится заемщиком обязательными ежемесячными платежами в размере 18 706,01 рублей 12 числа каждого календарного месяца, в соответствии с графиком платежей. 

Согласно п.12 кредитного договора при нарушении сроков оплаты обязательств по договору, кредитор вправе требовать с заемщика уплаты пени в размере 0,054% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом транспортного средства №, в соответствии с договором залога № от **. 

Согласно п.1.3.договора залога, залоговая стоимость предмета залога (оценка) по соглашению сторон составляет 898 000,00 рублей.

Право залога на транспортное средство возникает с момента заключения договора залога, то есть с ** (пункт 1.2 договора залога).

Банк свои обязательства исполнил, денежные средства зачислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

** за счет заемных средств и на основании договора, заключенного с ООО «Автопарк», ФИО3 приобрел автомобиль №

Как следует из представленной суду карточки учета транспортных средств, ФИО3 является собственником указанного автомобиля.

** ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «РГС Банк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2227703861340 от **, а также решением № РБ-28/132 от ** о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО «РГС Банк» перешли к ПАО Банк «ФК Открытие» в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» также предусмотрены последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа). В соответствии с частью 1 указанной правовой нормы, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно части 2 указанной выше нормы, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по договору.

Учитывая, допущенные заемщиком нарушения, Банк вправе требовать досрочного взыскания задолженности по договору.

Согласно представленному истцом расчету, выполненному по состоянию на **, задолженность по кредитному договору № от ** составляет 598 279,48 рублей, из них: 547 233,85 рублей – основной долг, 49 946,24 рублей – просроченные проценты, 438,81 рублей – пени по процентам, 660,58 рублей – пени по основному долгу.

Указанный расчет проверен судом, суд с ним соглашается, поскольку он выполнен арифметически верно, соответствует условиям договора.

ФИО2 умер **, что подтверждается свидетельством о смерти и записью акта о смерти. 

В соответствии со статей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определены способы принятия наследства, в частности: принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из материалов наследственного дела №, наследником имущества умершего ФИО2 по закону является супруга – ФИО1, ** года рождения.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ** «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Установлено, что наследственное имущество, принятое ответчиком состоит из следующего имущества: 

- 1/2 доли права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк на общую сумму 90 975,52 рублей (1/2 доля составляет 45 487,76 рублей);

- 1/2 доли автомобиля марки №

Согласно отчету об оценке №-ТС от **, стоимость автомобиля № составляет 815 000,00 рублей, следовательно, стоимость 1/2 доли составляет 407 500,00 рублей.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком, составляет 452 987,76 рублей.

Задолженность наследодателя, предъявленная к взысканию в размере 598 279,48 рублей, превышает стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком, следовательно, в соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, задолженность должна быть взыскана в пользу истца с ответчика, как наследника, принявшего наследство в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 452 987,76 рублей.

Учитывая изложенное, в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 145 291,72 рублей надлежит отказать.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки №, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения залогодателем (должником по обеспечиваемому договору, указанному залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства ст. 348 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога - автомобиль в случае неисполнения должником обязательства по погашению долга. В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, при отсутствии спора относительно начальной продажной цены заложенного имущества, разрешенного судом, и, как следствие, указания в судебном постановлении на определенную судом начальную продажную цену при реализации с публичных торгов заложенного движимого имущества, она устанавливается в размере залоговой стоимости, определенной сторонами в договоре.

В соответствии с п.1.3.договора залога, залоговая стоимость предмета залога (оценка) – транспортного средства марки № по соглашению сторон составляет 898 000,00 рублей.

В силу положений статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, по общему правилу, производится судебным приставом-исполнителем. Привлечение оценщика является обязательным в случаях, перечисленных в пункте 2 названной статьи, в том числе, для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Между тем, порядок обращения взыскания на заложенное имущество урегулирован специальной нормой - статьей 78 Федерального закона "Об исполнительном производстве", согласно пункту 3 которой заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

С учетом изложенного, суд полагает, что реализация заложенного имущества – автомобиля, должна быть осуществлена путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Поскольку обязательства по кредитному договору, заключенному между истцом и умершим заемщиком не исполнены, кредитор вправе на основании ст. 334 и ст. 338 Гражданского кодекса РФ обратить взыскание на предмет залога. 

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки № №, подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку требования истца удовлетворены, то с ответчика надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины, в размере 12 592,44 рублей (6 952,44 рублей (75,71% от 9183,00) – по требованию имущественного характера 6000,00 рублей по требованию неимущественного характера) 

руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235-237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании судебных расходов, удовлетворить частично.

Иск Публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» (ИНН 

<

***>; ОГРН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ** в размере 452 987,76 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 592,44 рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ** в размере 145 291,72 рублей, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2590,56 рублей, отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль марки - №, для реализации в счет погашения задолженности по кредитному договору № от **, с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В.Лось 

В окончательной форме решение составлено 03.06.2024

№ 

№

№

№

№ 

№ 

№ 

№ 

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№