﻿Мотивированное 

решение

 Дело № 2-2321-19

изготовлено 13 августа 2019 года 25RS0010-01-2019-002984-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2019 года г. Находка Приморского края

Находкинский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего – судьи Хренкова О.В.,

при секретаре судебного заседания Ключанцевой М.А.,

с участием истца Шепчугова И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шепчугова Ивана Павловича к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, штрафа, указав в обоснование, что 29.06.2016 между ним и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк выдал ему автокредит сроком на 36 месяцев. В этот же день, 29.06.2016 между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования № К05625621/1054-0001352 сроком действия 36 месяцев, по условиям которого ответчик застраховал имущественные интересы страхователя на условиях страхования по программе «Защита заемщика автокредита» и «Правил добровольного страхования от несчастных случае и болезней» от 02.08.2010 № 121-од в редакции приказа от 12.11.2014 № 336-од, страховая премия составила 59225 рублей 76 копеек. 26.05.2017 он досрочно выплатил всю задолженность по кредитному договору, что подтверждается справкой № 770 от 10.06.2017, выданной Банком ВТБ 24 (ПАО), и 14.07.2017 обратился к ответчику с заявлением о возврате неизрасходованной части страховой премии в размере 41129 рублей в связи с прекращением договора страхования. Письмом от 01.08.2017 № ответчик отказал ему в удовлетворении заявления, в связи с чем 23.10.2017 он обратился к ответчику с претензией, которая также оставлена без удовлетворения. Однако в связи с прекращением договора страхования по причине полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору у ответчика возникла обязанность возвратить ему неизрасходованную часть страховой премии в размере 41129 рублей из расчета (59 225,76 рублей / 36 месяцев х 25месяцев (36 месяцев - 11 месяцев), где: 59225,76 - страховая премия за страхование на период 36 месяцев, 11 месяцев - период фактического действия договора страхования (с 01.07.2016 по 26.05.2017). На основании изложенного просит взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» неизрасходованную часть страховой премии по договору страхования № К05625621/1054-0001352 в размере 41129 рублей, штраф за отказ в удовлетворении в добровольном порядке требования потребителя в размере 20564 рубля 50 копеек.

В судебном заседании истец Шепчугов И.П. поддержал заявленные требования по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика – ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое извещение, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что в порядке ст. 35 ГПК РФ ответчик распорядился своим правом на участие в судебном заседании по своему усмотрению. С учётом изложенного суд считает возможным признать причину неявки ответчика неуважительной, согласно ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

29.06.2016 между истцом и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу был предоставлен кредит на сумму 904737 рублей 40 копеек под 14 % годовых, со сроком возврата кредита – 01.07.2019.

В день заключения кредитного договора между истцом и ООО Страховая Компания «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе «Защита заемщика автокредита» № К05625621/1054-0001352 со сроком действия 36 месяцев.

Согласно условиям договора страхования страховая премия подлежит оплате единовременным платежом в течение 3 рабочих дней с момента выдачи полиса и составляет 59225 рублей 76 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

26.05.2017 истец досрочно выплатил долг по кредитному договору, что подтверждается справкой № 770 от 10.06.2017, выданной Банком ВТБ 24 (ПАО), в связи с чем 20.06.2017 обратился к ответчику с заявлением о возврате неизрасходованной части страховой премии в связи с прекращением договора страхования.

В письме от 02.08.2017 № ответчик отказал в возврате страховой премии в связи с отсутствием правовых оснований.

19.10.2017 истец обратился к ответчику с претензией о возврате неизрасходованной части уплаченной им страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Однако данная претензия также была оставлена без удовлетворения.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). 

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Согласно условиям договора страхования № К05625621/1054-0001352 от 29.06.2016 страховая сумма в день заключения составляла 822580 рублей, далее страховая сумма устанавливается равной 110% задолженности страхователя по кредитному договору в соответствии с первоначальным графиком платежей, исключая процент за пользование кредитом, а также штрафные санкции за просрочку платежа в погашение кредита, но не более первоначальной страховой суммы. 

При таких условиях страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору № от 29.06.2016 и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

Согласно пункту 1 ст. 958