ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

 

дело № 33-15950/2017

27 июля 2017 года

г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Гизатуллина А.А.

судей Латыповой З.Г.,

Свистун Т.К. 

при секретаре Гафурьяновой Г.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Закирьянова М.С. на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 10 мая 2017 года, которым постановлено:

исковые требования АКБ «АК БАРС» к Закирьянову М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Закирьянова М.С. в пользу АКБ «АК БАРС» (ПАО) сумму основного долга по кредиту в размере 269152,89 рублей, просроченные проценты в размере 268280,72 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8574,34 рубля.

Заслушав доклад судьи Латыповой З.Г., судебная коллегия

установила:

АКБ «АК БАРС» (ПАО) обратилось в суд с иском к Закирьянову М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал на то, что дата между ОАО «АК БАРС» БАНК и Закирьяновым М.С. был заключен Договор комплексного банковского обслуживания. Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления Заемщику.

Согласно ч.2 п.6 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды. Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа.

В соответствии с п.2.1. Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые Банком и Заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами Кредитного договора.

дата Сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования №..., в соответствии с которыми ОАО «АК БАРС» БАНК предоставил Закирьянову М.С. кредит на потребительские нужды в размере 285 000 рублей сроком до дата под 22% процентов годовых. Погашение кредита и уплат процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами.

Сумма кредита в размере 285 000 рублей была перечислена на Счет заемщика №..., что подтверждается выпиской по Счету.

Порядок расчетов по Кредитному договору предусмотрен п.п. 5.1.-5.10. Общих условий. Согласно п.5.1. Общих условий заемщику предоставлен График платежей (приложение №... к Индивидуальным условиям), содержащий информацию о суммах и датах ежемесячных платежей и графике их уплаты. Данные Графика платежей верны при условии надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей.

Банк своевременно, в установленные договором сроки зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере.

Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед Банком. Однако до настоящего времени данные обязательства заемщиком не исполнены. Задолженность по договору составила 537433,61 рубля.

Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 537433,61 рубля, из них основной долг в размере 269152,89 рублей, просроченные проценты в размере 268280,72 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8574,34 рубля.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Закирьянов М.С. просит решение суда отменить, ссылаясь на его не законность и необоснованность. В обоснование жалобы указывает, что судом необоснованно взысканы просроченные проценты на будущее время - по состоянию на дата, что составляет 268280,72 руб. 

Принимая во внимание, что лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, Судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном статьями 167, 327 ГПК РФ, в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При рассмотрении дела судом установлено и подтверждается материалами дела, что дата Сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования №..., в соответствии с которыми ОАО «АК БАРС» БАНК предоставил Закирьянову М.С. кредит на потребительские нужды в размере 285 000 рублей сроком до дата под 22% процентов годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами.

Сумма кредита в размере 285 000 рублей была перечислена на Счет заемщика №..., что подтверждается выпиской по Счету.

Банк своевременно, в установленные договором сроки зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере.

Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед Банком. Однако до настоящего времени данные обязательства заемщиком не исполнены. Задолженность по договору составила 537433,61 рубля.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по состоянию на дата по кредитному договору составила 537433,61 руб., в том числе кредит – 269152,89 руб., проценты за пользование кредитом – 268280,72 руб. 

Исходя из изложенного, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ПАО «АК БАРС» БАНК. 

Между тем Судебная коллегия не может согласиться с выводом суда в части взысканной суммы задолженности по просроченным процентам.

Разрешение вопроса о взыскании на будущее время процентов за пользование кредитом, то есть до возникновения обязательства по их уплате, не соответствует нормам гражданского законодательства.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (часть 2 статьи 811, статья 813, часть 2 статьи 814) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов, вызванных досрочным истребованием и возвратом суммы займа.

Как следует из искового заявления и расчета задолженности по состоянию на дата, истцом заявлено требование о взыскании просроченных процентов по состоянию на дата в размере 296795,73 руб. 

Однако в соответствии с положениями части 2 статьи 811 ГК РФ могут быть взысканы только те проценты, предусмотренные договором, уплата которых была просрочена ответчиком.

Судебная коллегия считает необходимым отметить, что в судебном порядке в силу ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защите подлежит только нарушенное или оспоренное право, в связи с чем нарушенное право банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает возможным взыскать по договору только сумму процентов, не уплаченных ответчиком на день вынесения решения судом - на дата. Во взыскании процентов, срок уплаты которых не наступил, т.е. начисленных на будущее время, судебная коллегия полагает необходимым отказать, поскольку ответчик не лишен права досрочного погашения образовавшейся задолженности.

Согласно графику платежей, датой аннуитетных платежей является 15 число каждого месяца. 

Согласно сводной таблице, последний платеж ответчиком произведен дата в размере 5000 руб. в счет уплаты просроченных процентов, по состоянию на дата просроченные проценты составляют 73705,17 руб. (59267,20 (проценты за период с дата по дата) +4542,42 (проценты за период с дата по дата) +5029,10 ( проценты за период с дата по дата) +4866,87 (проценты за период с дата по дата). 

Исходя из изложенного, судебная коллегия полагает необходимым изменить решение суда в части взыскания просроченных процентов и уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Истец не лишен возможности обратиться с самостоятельными требованиями о взыскании процентов за пользование кредитом за определенный период с учетом невозвратных сумм основного долга ответчиком.

Соответственно, общую сумму взыскиваемой с Закирьянова М.С. в пользу АКБ «АК БАРС» (ПАО) задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «АК БАРС» БАНК №... от дата по состоянию на дата следует считать равной 342858,06 руб. (основной долг по кредитному договору 269152,89 руб. + проценты за пользование кредитом по состоянию на день вынесения решения суда дата в размере 73705,17 руб.).

Учитывая, что иск АКБ «АК БАРС» (ПАО) удовлетворен частично, в соответствии со ст.98 ГПК РФ в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины с ответчика подлежит взысканию 6628,58 рублей. 

В остальной части решение суда подлежит оставлению без изменения. 

Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 10 мая 2017 года изменить в части взыскания с Закирьянова М.С. в пользу АКБ «АК БАРС» (ПАО) суммы просроченных процентов, государственной пошлины, указав о взыскании с Закирьянова М.С. в пользу АКБ «АК БАРС» (ПАО) просроченных процентов на день вынесения решения суда в размере 73705 рублей 17 копеек, указав о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 6628 рублей 58 копеек.

В остальной части решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 10 мая 2017 года оставить без изменения.

Председательствующий Гизатуллин А.А.

Судьи Латыпова З.Г.

Свистун Т.К. 

Справка: судья Уразметов И.Ф.