дело № 2-2075/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 24 ноября 2017 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Логачевой Е.Д., 

при секретаре Саркисян К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банке Счета Клиента» денежные средства, полученные по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 171030,71 рубля, а именно: сумма основного долга – 153767,14 рубля, сумма просроченных процентов – 10144,63 рубля, сумма процентов на просроченный основной долг – 7118,94 рубля; взыскать расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере 10621 рубль; обратить взыскание на залоговое имущество согласно Договору № между АО «Кредит Европа Банке Счета Клиента» и ФИО1: Opel P-J Astra, 2012 года выпуска, VIN №.

Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «Кредит Европа Банке Счета Клиента» заключили Кредитный договор № (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 724143 рубля. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 года наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк». Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили Договор в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 432 ГК РФ и законодательством РФ о потребительском кредите. Срок выданного кредита составил 60 месяцев. Стороны Договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила -18 % годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает.

В судебное заседание представитель истца, ответчик, надлежаще уведомленные о месте и времени разбирательства, не явились. Истец в своем заявлении дело просил рассматривать в его отсутствие, поддержал исковые требования. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась по месту регистрации, судебное извещение возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.

В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 года № 234, и ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения судебной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд считает уведомление ответчика надлежащим и счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, находит, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2). 3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, содержащее условия существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 24 ноября 2012 года ФИО1 обратилась с заявлением в ЗАО «Кредит Европа Банк» на кредитное обслуживание № с целью получения кредита Автоэкспресс-кредит Люкс на приобретение автомобиля Opel P-J Astra, 2012 года выпуска, VIN №, цвет черный, в соответствии с Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» в сумме 724143 рубля на срок 60 месяцев под 18% годовых с погашением равными платежами ежемесячно по 18388,47 рубля, которая включает в себя часть основного долга и проценты за пользование кредитом.

Истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены путем перечисления денежных средств по заявлениям заемщика по указанным им реквизитам на счет продавца, страховой компании. 

Таким образом, действия, совершенные ответчиком по подаче заявления на предоставление заемных средств являются офертой, предусмотренной ст. 435 ГК РФ, действия Банка по перечислению денежных средств по указанию Заемщика являются акцептом в соответствии с ч. 3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ). 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п.п. 3.3, 3.4 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банке Счета Клиента», действовавшими до ДД.ММ.ГГГГ, кредит предоставляется путем зачисления Суммы Кредита на Банке Счета Клиента. Проценты по Кредиту рассчитываются за каждый день использования Кредита, исходя из суммы задолженности Клиента по Кредиту, фактических календарных дней использования Кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно разделу 4 Условий Погашение Кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. При наличии открытого в Банке Счета Клиента погашение Задолженности по Договору осуществляется путем предъявления с согласия Клиента требований к Счету (заранее данный акцепт Клиента) о списании со Счета Клиента на счет Банка суммы в размере Ежемесячного платежа, иных платежей, предусмотренных Тарифами, а также штрафа и неустойки (при наличии). Для этого, Клиент не позднее дат, указанных в Графике платежей, обязан обеспечить на Счете денежные средства в размере, достаточном для погашения Ежемесячных платежей, иных платежей, предусмотренных Тарифами, а также штрафа и неустойки (при наличии). Заключая настоящий Договор, Клиент дает акцепт на соответствующие списание с его Счета в Банке на основании Договора, дополняя условия договора банковского счета. При непогашении либо не полном погашении Ежемесячного платежа в даты платежей, указанные в Графике платежей, Задолженность по Ежемесячному платежу либо части Ежемесячного платежа считается просроченной. При возникновении просроченной Задолженности Клиент предоставляет право Банку предъявлять с согласия Клиента требования к любым счетам Клиента, открытым в Банке (заранее данный акцепт Клиента), о списании денежных средств с любого счета Клиента и их зачислении на Счет для последующего списания в погашение просроченной Задолженности по Договору. Заключая настоящий Договор, Клиент дает акцепт на соответствующие списание с любых счетов Клиента, открытых в Банке на основании Договора, дополняя условия договора банковского счета. При недостаточности денежных средств для полного погашения Задолженности Клиента погашение Задолженности производится в следующей очередности: 1) издержки Банка по получению исполнения в сумме взысканной судом; 2) проценты за пользование кредитом в порядке календарной очередности наступления срока исполнения обязанностей по их уплате; 3) основной долг в порядке календарной очередности наступления срока исполнения обязанностей по его уплате; 4) комиссия в твердой сумме за пользование кредитом в порядке календарной очередности наступления срока исполнения обязанностей по ее уплате; 5) неустойки и штрафы.

График погашения был представлен заемщику, он с ним ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись. 

Согласно указанному графику ФИО1 обязана перечислять ежемесячно равными суммами по 18388,47 рубля. 

Заемщик в нарушение условий договора с марта 2017 года погашение кредита и уплату процентов не производит. 

Согласно п. 8.5 Условий банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Договору полностью или частично и в одностороннем порядке расторгнуть Договор в случае нарушения Клиентом сроков уплаты Основного долга, предусмотренных Графиком платежей. Банк направляет Клиенту уведомление о досрочном расторжении Договора с требованием досрочного погашения Задолженности по Договору.

В связи с тем, что ответчик своевременно и в полном объеме не исполнял свои обязательства перед банком по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, существенно нарушены условия кредитного договора от 24 ноября 2012 года. Указанное нарушение ответчиком условий кредитного договора является предусмотренным законом и договором основанием для возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и уплаты неустойки, в связи с чем подлежат удовлетворению в полном объеме требования истца по взысканию с ответчика задолженности по кредиту в сумме по состоянию на 12 сентября 2017 года в размере 171030,71 рубля, а именно: сумма основного долга – 153767,14 рубля, сумма просроченных процентов – 10144,63 рубля, сумма процентов на просроченный основной долг – 7118,94 рубля.

Представленный истцом расчет суммы долга, процентов за пользование кредитными средствами, неустойки произведен правильно, в соответствии с условиями договора.

Обязательства ФИО1 согласно разделу 3 кредитного договора обеспечены залогом автомобиля Opel P-J Astra, 2012 года выпуска, VIN №, приобретенного за Банке Счета Клиента средств кредита. 

На основании ст. ст. 348, 349 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), при этом требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя по взысканию.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

В соответствии с разделом 3 Заявление на кредитное обслуживание залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в размере 738900 рублей, которую суд определяет в качестве начальной продажной стоимости, поскольку иное не установлено законом или соглашением сторон.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены в полном объеме, поэтому взысканию с ответчика подлежат расходы истца по оплате госпошлины в размере 10621 рубль, исчисленном по правилам статьи 333.19 НК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Иск АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от 24 ноября 2012 года в размере 171030,71 рубля, в том числе: сумму основного долга – 153767,14 рубля, сумму просроченных процентов – 10144,63 рубля, сумму процентов на просроченный основной долг – 7118,94 рубля; взыскать расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере 10621 рубль, а всего 181651,71 рубля (Сто восемьдесят одну тысячу шестьсот пятьдесят один рубль семьдесят одну копейку). 

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Opel P-J Astra, 2012 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную стоимость 738900 (Семьсот тридцать восемь девятьсот) рублей.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Гулькевичского районного суда

Краснодарского края Е.Д.Логачева