Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2017 года Павлово-Посадский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Комиссаровой Г.С.,

при секретаре судебного заседания Березовской А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1054/2017 по иску Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 371656руб.56коп., обращении взыскания на предмет залога,-

у с т а н о в и л :

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11 сентября 2014 года в размере 371656руб.56коп., состоящей из основного долга в размере 323992руб.16коп., процентов в размере 44863руб.82коп., неустойки в размере 2800руб.59коп., ссылаясь на то, что в соответствии с кредитным договором ООО КБ «АйМаниБанк» обязался предоставить ответчику ФИО1 кредит на сумму 422470руб.00коп. на срок до 11.09.2019г. с уплатой 31% годовых на приобретение автотранспортного средства, а ответчик ФИО1 обязался погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. В обеспечение исполнения этого кредитного договора ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен договор залога приобретенного автомобиля марки БМВ 525IA, 2002 года выпуска, цвет бежевый, двигатель № 256S5, 37782657, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. ООО КБ «АйМаниБанк» свои обязанности по кредитному договору исполнило и предоставило ответчику ФИО1 кредит на указанную сумму, в свою очередь ответчик обязанности по кредитному договору не выполняет, в связи с чем истец требует взыскания с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки БМВ 525IA.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что задолженность образовалась в виду его временной нетрудоспособности, однако за период с апреля по июль 2017г. им сделано четыре платежа в размере 15000руб., в общей сумме 60000руб. в счет погашения задолженности, также неоднократно у него возникали трудности по внесению платежей, поскольку истцом изменялись реквизиты, а он не был надлежащим образом об этом извещен, и ему приходилось искать реквизиты банка.

Проверив материалы дела, суд находит, что исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:

Из материалов дела установлено, что ФИО1 в соответствии с кредитным договором № от 11 сентября 2014 года получил в ООО КБ «АйМаниБанк» кредит в размере 422470руб.00коп. на срок до 11.09.2019г. ФИО1 обязался погасить основной кредит и проценты за пользование кредитом в размере 31% годовых в размере 13940руб.00коп. ежемесячно. В обеспечение исполнения этого кредитного договора сторонами был заключен договор залога приобретенного автомобиля марки БМВ 525IA, 2002 года выпуска, цвет бежевый, двигатель № 256S5, 37782657, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 477000руб.

Обязательства по погашению основного кредита и процентов за пользование кредитом ответчик выполнял ненадлежащем образом, поэтому у него возникла задолженность по кредитному договору в размере 371656руб.56коп., состоящей из основного долга в размере 323992руб.16коп., процентов в размере 44863руб.82коп., неустойки в размере 2800руб.59коп.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с условиями кредитного договора № от 11 сентября 2014 года ФИО1 обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, однако свои обязанности по кредиту не выполнял, в связи с чем в соответствии с требованиями п.2 ст.811 ГК РФ истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и процентов.

Требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору было направлено истцом ФИО1 

Однако из представленных ФИО1 суду квитанций от 11.04.2017г., 15.05.2017г., 09.06.2017г. и 11.07.2017г. следует, что ответчиком внесено в счет погашения задолженности четыре платежа в размере 15000руб., в общей сумме 60000руб.

Поскольку ответчиком за период с апреля по июль 2017г. произведены предусмотренные договором ежемесячные платежи на сумму 60000руб., при этом один из платежей от апреля 2017г. на суму 15000руб. был включен истом в расчет задолженности, так как истец обратился в суд 01.06.2017г., имеются основания для уменьшения суммы взыскания с ответчика кредитной задолженности и взыскания суммы в размере 323855руб.98коп. (расчет: сумма основного долга в размере 323992руб.16коп. + сумма процентов в размере 44863руб.82коп. – сумма, погашенная ответчиком в размере 45000руб.).

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.8.1. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов банк вправе начислять заемщику пени/штрафы в размере 0,055% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. 

Суд учитывает то обстоятельство, что ответчик погашал задолженность по кредиту, но нерегулярно, истец обратился в суд 21.06.2017г., в то время как ответчик не выплачивает кредит с сентября 2016г., т.е. длительное необращение истца в суд привело к начислению неустойки.

С учетом конкретных обстоятельств дела, ранее удержанных сумм неустойки, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении части исковых требований о взыскании с ответчика неустойки в размере 2800руб.59коп.

Из материалов дела установлено, что в обеспечение исполнения кредитного договора ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключили договор залога приобретенного на сумму кредита автомобиля марки БМВ 525IA, 2002 года выпуска, цвет бежевый, двигатель № 256S5, 37782657, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. Истец просит обратить взыскание на этот автомобиль.

Суд находит, что эти требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В соответствии с п.2 этой же статьи обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Указанная в договоре залога стоимость автомобиля – 477000руб., сумма задолженности ответчика на день рассмотрения дела в суде, с учетом погашенной суммы, составляет 323855руб.98коп., т.е. стоимость залога автомобиля больше кредитной задолженности ФИО1, также суд учитывает ненадлежащее исполнение банком обязательств по предоставлению ответчику сведений об изменении реквизитов, что также способствовало образованию задолженности ответчика перед банком.

Кроме того, обязательства по кредитному договору ответчиком на момент рассмотрения дела в суде исполняются, по состоянию на 12.07.2017 года задолженность по просроченным процентам полностью погашена.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца должны быть взысканы судебные расходы по оплате госпошлины по делу пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 11255руб.68коп.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, -

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов удовлетворить частично:

Взыскать с ФИО1 в пользу Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов задолженность по кредитному договору № от 11 сентября 2014 года в размере 323855рублей 98копеек и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 11255рублей 68копеек, а всего взыскать 335111(триста тридцать пять тысяч сто одиннадцать) рублей 66копеек.

Конкурсному управляющему Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов в части удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на автомобиль марки БМВ 525IA, 2002 года выпуска, цвет бежевый, двигатель № 256S5, 37782657, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № и взыскании неустойки в размере 2800руб.59коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий Г.С. Комиссарова