Дело 2-626/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2018 года г. Вилючинск Камчатского края

Вилючинский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Скурту Е.Г.,

при секретаре судебного заседания Кирица А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Дальневосточный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, комиссии за присоединение к программе коллективного страхования, судебных расходов,

установил:

Истец публичное акционерное общество «Дальневосточный банк» (далее – истец, ПАО «Дальневосточный банк» либо Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском.

В обоснование своих требований истец сослался на то, что 15 мая 2017 года между ПАО «Дальневосточный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № VI-8, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 450000 руб. под 13, 5% годовых сроком по 15 мая 2020 года, погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в сроки согласно графику погашения кредита и уплаты процентов. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, выдал заемщику кредит путем перечисления денежных средств на его банковский счет, что подтверждается банковским ордером № 70348 от 15 мая 2017 года. Однако ФИО1 в нарушение условий заключенного кредитного договора нарушает сроки внесения платежей по кредиту, с сентября 2017 года прекратил осуществлять выплаты по кредиту, в связи с чем заемщику было направлено требование № 254 от 14 августа 2018 года о расторжении договора и погашения задолженности по кредитному договору, однако данные требования остались неисполненными, ответчик письмо не получил. По состоянию на 10 октября 2018 года задолженность заемщика составила 470567 руб. 04 коп. Просил суд расторгнуть кредитный договор № VI-8 от 15 мая 2017 года, заключенный между Банком и ФИО1, взыскать с последнего задолженность по кредитному договору в размере 470567 руб. 04 коп., из которых 408925 руб. 96 коп. – основной долг, 59931 руб. 08 коп. – проценты, 1710 руб. – комиссии за присоединение к программе коллективного страхования, а также судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной при подаче иска в суда.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своего представителя в суд для участия в деле не направил, в лице представителя по доверенности ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивал в полном объеме, дополнительно указав, что погашения по кредитному договору не производились.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, мнение по иску не представил, с ходатайством об отложении рассмотрения дела не обращался.

В силу положений ст. 155 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации (далее – ГПК РФ) разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд (ст. 113 ГПК РФ).

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

Как видно из материалов дела, ответчик извещался о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке в соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ по адресу, указанному истцом, который является его постоянным местом жительства и регистрации, что подтверждается сведениями адресно-справочного отдела УМВД России по Камчатскому краю, судебное извещение возвращено в суд с отметкой «по истечении срока хранения».

Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (ч. 2 ст. 165.1 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Доказательств невозможности получения ответчиком почтовой корреспонденции, в материалы дела не представлено, от получения судебного извещения, направленного судом через курьера Вилючинского городского суда ответчик отказался, что зафиксировано в акте о невручении судебной корреспонденции от 6 ноября 2018 года и на самом судебном извещении. 

На основании ч.ч. 4 и 5 ст. 167 ГПК РФ, принимая во внимание положения ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, а также то, что судом были приняты надлежащие меры к уведомлению ответчика, суд полагает, что ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем дело рассмотрено при данной явке.

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщика срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ). 

В силу ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела 15 мая 2017 года между Банком (кредитором) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор № VI-8 на потребительские цели на сумму 450000 рулей с уплатой 13,50% годовых на срок по 15 мая 2020 года включительно с правом досрочного погашения (п.1, п. 11). 

Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, согласно которому погашение кредита и процентов по нему производится аннуитентными платежами, ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Размер ежемесячного платежа составляет 15276 руб., последний платеж является корректирующим и его размер равен фактическому объему обязательств заемщика на дату полного возврата кредита.

Согласно п. 12 кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и/или процентов, кредитор взимает неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и /или процентам.

За несвоевременную оплату комиссии за присоединение заемщика к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности, включая сумму компенсации Банку по оплате страховой премии Страховой компании, процентная ставка, указанная в п. 4 Индивидуальных условиях кредитного договора, увеличивается на 1,50% годовых со дня, следующего за датой окончания уплаты комиссии до дня фактической уплаты просроченной задолженности по комиссии (включительно).

В соответствии с п. 15 кредитного договора комиссия за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности составляет 0,19 %.

Для получения и обслуживания кредита заемщик обязан заключить договор банковского счета за исключением случая, когда заемщик имеет действующий договор банковского счета с Банком (п. 9).

При заключении указанного договора ответчик под роспись был ознакомлен с Общими условиями кредитного договора, которые определяют порядок и условия предоставления кредита физическому лицу, регулируют отношения, возникающие в связи с этим между заемщиком и Банком (кредитором) и являются неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного в рамках предоставления кредита (п. 1.1 Общих условий кредитного договора).

Кредитный договор составлен в письменном виде и подписан сторонами.

Свое обязательство по заключенному кредитному договору истец исполнил в полном объеме, открыв на имя ответчика банковский счет № и зачислив на него 450000 рублей, что подтверждается копией банковского ордера № от 15 мая 2017 года (л.д.23).

Согласно представленному стороной истца расчету сумм задолженности (л.д. 24-25), ответчик ФИО1 свои обязательства по вышеназванному договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки гашения кредита, установленные графиком погашения кредита (Приложение 1 к индивидуальным условиям кредитного договора) и по состоянию на 10 октября 2018 года имеет задолженность в размере 470567 руб. 04 коп.. из которых основной долг – 408925 руб. 96 коп., проценты на на основную задолженность – 59931 руб. 08 коп., комиссия за присоединение к программе коллективного добровольного страхования – 1710 руб. Последняя платеж ответчика в счет погашения кредита 29 сентября 2017 года, после чего ФИО1 прекратил исполнение взятых на себя заемных обязательств (л.д. 14, 24-25).

Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности ФИО1 у суда не имеется, стороной ответчика данный расчет задолженности не оспорен, иной расчет задолженности, доказательств, опровергающих расчет суммы задолженности, ответчиком не представлено. 

Каких-либо письменных доказательств, подтверждающих своевременность и достаточность исполнения своих обязательств по кредитному договору, ответчик вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суду также не представил. Обратного в материалах дела не содержится.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком каких-либо возражений на иск, а также доказательств оплаты задолженности по кредитному договору не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания задолженность по кредитному договору, включающую в себя задолженность по основанному долгу, процентам и комиссии правомерны, обоснованы, в связи с чем подлежащие удовлетворению в заявленном размере.

Частью 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушение заемщиком условия о ежемесячном погашении задолженности по кредитному договору в соответствии с графиком погашения, с учетом срока просрочки и размера просроченных платежей, являются в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ существенным нарушением договора со стороны ответчика, влекущим согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ расторжение кредитного договора. 

Истцом представлены доказательства, подтверждающие принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ, направленное требование № 254 от 14 августа 2018 года о расторжении договора и погашения задолженности по кредитному договору ФИО1 проигнорировано.

При таких обстоятельствах, требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Несение судебных расходов истцом подтверждено документально (л.д. 6,7). 

Принимая во внимание объем удовлетворенных исковых требований, учитывая положения ст. 333.17, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13906 руб. (6000 руб. по требованию неимущественного характера по расторжению кредитного договора + 7906 руб. по требованию имущественного характера по взысканию задолженности). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Дальневосточный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, комиссии за присоединение к программе коллективного страхования, судебных расходов удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №VI-8 от 15 мая 2017 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Дальневосточный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Дальневосточный банк» задолженность по кредитному договору №VI-8 от 15 мая 2017 года в размере 470567 рублей 04 копейки, в том числе: основной долг – 408925 рублей 96 коп., проценты – 59931 рубль 08 копеек, комиссия за присоединение к программе коллективного страхования в размере 1710 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13906 рублей, а всего взыскать – 484473 рубля 04 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Камчатский краевой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме – 3 декабря 2018 года. 

Судья Е.Г. Скурту

Мотивированное решение изготовлено 3 декабря 2018 года.