Дело № 2-721/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2018 года г.Данилов Ярославской области

Даниловский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Грачевой Т.Ю.

при секретаре Анучиной К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Даниловский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обосновании своих требований, что 22.01.2014г. между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, по которому банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 150000,00 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом 0,120% за каждый день на срок 60 месяцев до 31.01.2019г

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа ответчик обязуется уплачивать истцу пеню за каждый день просрочки в размере 2% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства по заключенному договору. По состоянию на 12.07.2018г образовалось задолженность в размере 1218572,08 руб., в том числе: сумма основного долга 61593,30 руб., сумма процентов 82062,84 руб., штрафные санкции 1074915,94 руб.

Решением Арбитражного Суда города Москвы от 28.10.2015 по делу №А40-154909/15, АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 450, 811, просят взыскать с ФИО1. задолженность по кредитному договору в размере 1218572,08 руб., в том числе: сумма основного долга – 61593,30 руб.; сумма процентов – 82062,84 руб.; сумма штрафных санкций – 1074915,94 руб., а также возврат госпошлины в размере 14 292,86 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно искового заявления просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражали.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что приходила в Евросеть для осуществления платежей в счет погашения кредита. Платежи не приняли, пояснили, что банка не существует, объявлен банкротом. Обращалась на горячую линию, где также пояснили, что банк объявлен банкротом о всех изменениях в реквизитах сообщать дополнительно. Сумму кредита и проценты оплачивала до августа 2015г., то есть до того момента пока у банка не отозвали лицензию.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, что 22.01.2014г между Акционерным коммерческим банком «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 150 000 рублей, сроком погашения до 31 января 2019 года. Согласно условиям заключенного договора ответчик принял на себя обязательства вернуть кредит в порядке, предусмотренном договором, и уплатить за пользование кредитом проценты в размере 0,120% за каждый день. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банк исполнил принятые обязательства, выдав заемщику кредит в размере 150 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету о всех банковских операциях за период с 22.01.2014 по 31.12.2015г.

Установлено, что ФИО1. нарушила обязательства по погашению кредита. 

Как следует из материалов дела, а именно: выписке по счету, открытому на имя ФИО1 за период с 22.01.2014г. по 31.12.2015г. (л.д.20/27), а также расчета задолженности по кредитному договору (Л.д. 9/15) ответчик, начиная с августа 2015 года перестал исполнять обязательства по возврату кредита, которые, в соответствии с условиями кредитного договора, должны были осуществляться ежемесячно, в соответствии с графиком.

Согласно выписке по счету № остаток основного долга на 01.07.2015г составляет 68608,81 руб. 09.07.2015г произведен платеж в размере 9500 руб., проценты за период с 01.06.2015г по 30.06.2015 погашены полностью.

По состоянию на 12.07.2018г. сумма задолженности ФИО1 перед банком по кредитному договору составляет 1218572,08 руб., в том числе: сумма срочного основного долга – 61593,30 руб.; сумма срочных процентов – 82062,84 руб.; сумма просроченных процентов – 1074915,94 руб.; пени на просроченные проценты - 133554,87 руб. 

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. (ст.310 ГК РФ)

Из указанных норм права следует, что именно на должнике, а не на кредиторе лежит первичная обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер по исполнению обязательства.

В соответствии со ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

На основании ч.2 ст.811 если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентствопо страхованиювкладов».

Согласно п.п. 4 ч. 3 ст.189.78Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженности перед кредитной организацией, требование об ее взыскании.

Как усматривается из п. 2 ст.189.78Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.8 ГК РФгражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст.420 ГК РФдоговором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно решения арбитражного суда г. Москвы лицензия у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) отозвана приказом Банка России №ОД-20171 от 12.08.2015г., что истец не опровергает(Л.д.38)

В соответствии с ч. 8 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России: не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями параграфом 4.1 главы IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"; совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 22.6 Главы 22 Положения о временной администрации по управлению кредитной организацией, утвержденного Банком России 09.11.2005 N 279-П), в период после дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня открытия конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора временная администрация вправе совершать операции по взысканию и получению в наличной и безналичной денежной форме дебиторской задолженности, включая операции по возврату заемщиками кредитов и займов, депозитов, в том числе размещенных в Банке России, и других размещенных средств, а также неустоек, пеней и штрафов, возврату авансовых платежей кредитной организации, получению средств от погашения ценных бумаг и доходов по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности, истребованию и возврату имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц.

Суду не представлено каких-либо доказательств, что конкурсный управляющий или временная администрация банка направила заемщику сведения о счете, на который следует направлять денежные средства во исполнение обязательств по кредитному договору.

Разрешая исковые требования АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентствопострахованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору, применяя положения ст.809-811,363 ГК РФ, суд исходит из того, что истцом не представлено доказательств того, что после отзыва у банка лицензии и признания его несостоятельным, заемщик был своевременно проинформированы об изменившихся обстоятельствах, ему были сообщены реквизиты для исполнения обязательства по кредитному договору.

Суд при этом считает, что у кредитора не имелись основания для взыскания с ответчика неустойки с августа 2015 отзыва лицензии у банка до 2017г, ввиду следующего.

В силу п.1 ст.189.78Федерального закона от 26.10.2012 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно п.1 ст. 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Согласно п.1 ст.406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

П.3 ст.406 ГК РФ, который предусматривает последствия неисполнения обязательств по договору в связи с просрочкой кредитора, содержится в главе 25, посвященной ответственности за неисполнение обязательств.

Таким образом, по своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора.

Как разъяснено в п.47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (ст.ст.405,406 ГК РФ),

Учитывая положения законодательства о банкротстве, у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

Вместе с тем, истцом не представлено доказательств того, что конкурсным управляющим были предприняты меры по извещению клиентов АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО), в том числе ответчика, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам.

При таких обстоятельствах, истец до предъявления иска в суд, в том числе о взыскании неустойки за просрочку уплаты кредита, неустойки за просрочку уплаты процентов, не исполнил обязательство по информированию заемщика, частично исполнявшего до возникновения указанных обстоятельств принятые на себя обязательства по кредитному договору, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО), реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту не сообщил, что свидетельствует о наличии обстоятельств просрочки кредитора.

Таким образом в удовлетворении исковых требований в части взыскания суммы штрафных санкций следует отказать.

Требованием от 05.04.2018г. по кредитному договору №ф от 22.01.2014 ФИО1 была уведомлена о задолженности перед банком по погашению кредита. Настоящее требование ответчиком не исполнено.

На основании изложенного следует, взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в сумме 143656,14 рублей.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Следует взыскать с ответчика в пользу истца возврат госпошлины в сумме 4073,12 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №№ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 143656,14 рублей, в том числе: сумма основного долга – 61593, 30 руб.; сумма процентов – 82062,84 руб., а также возврат госпошлины в размере 4073,12 руб., а всего 147729,26 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Т.Ю.Грачева