№2-106/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Павлоградский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Кириленко Л.В.,

при секретаре Молчановой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п.Павлоградка Омской области 26 июня 2018 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (правопреемник ООО ИКБ «Совкомбанк») обратилось с иском в суд, в котором указало, что ***2011 между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 30000 руб. под 30% годовых сроком на 36 месяцев. Свое обязательство по кредитному договору банк выполнил, предоставив ответчику указанную сумму. В период пользования кредитом ответчик ненадлежаще исполняла обязанности и нарушила п.п.5.2 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 данных условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.05.2012, на 26.02.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 1202 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.05.2012, на 26.02.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 1211 дней. За период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 136696 руб. 47 коп. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 26.02.2018 составляет 59362 руб. 66 коп., из них просроченная ссуда 25459 руб. 34 коп.; просроченные проценты 1941 руб. 97 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 29400 руб. 31 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2441 руб. 04 коп., страховая премия 120 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени заемщик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 59362 руб. 66 коп. и уплаченную госпошлину в размере 1980 руб. 88 коп. (л.д.3).

ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежаще, представитель в судебное заседание не явился, не просил об отложении рассмотрения дела, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.3, 131).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании поддержала возражения на исковое заявление (л.д.71-72), где просила применить последствия пропуска срока исковой давности согласно ст.199 ГК РФ, снизить размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов до 1000 руб., взыскать с ПАО «Совкомбанк» процессуальные издержки в виде оплаты услуг адвоката в размере 1000 руб. Дополнительно показала, что требование о снижении размера штрафных санкций до 1000 руб. заявлено на тот случай, если суд не усмотрит пропуска срока исковой давности. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами о договорах займа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, ***2011 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 путем акцепта банком заявления-оферты, неотъемлемой частью которого являются Условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее - Условия кредитования) был заключен договор о потребительском кредитовании № путем предоставления кредитной карты на срок 36 месяцев с даты заключения кредитного договора с правом досрочного возврата кредита, по которому установлен лимит кредитования в размере 30000 руб., установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 30% годовых. Срок оплаты заемщиком по кредитному договору - ежемесячно по дату (число) подписания кредитного договора, начиная со следующего месяца, следующим за расчетным периодом. Сумма минимального платежа установлена в размере 3000 руб. В соответствии с разделом «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.24-28, 107-110). Из указанного договора, выписки по счету следует, что заемщику выдана кредитная карта №, первое снятие наличных средств произведено ответчиком ***2011 (л.д.10-19). ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д.37-50).

По Условиям кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (п.п.4.1., 4.1.1. 4.1.2). 

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно расчету задолженности и выписке по лицевому счету последний платеж ответчиком в размере 3000 руб. произведен 08.10.2014, по состоянию на 26.02.2018 просроченная задолженность по кредитному договору составляет 59362 руб. 66 коп.: просроченная ссуда 25459 руб. 34 коп., просроченные проценты 1941 руб. 97 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2441 руб. 04 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 29400 руб. 31 коп., страховая премия 120 руб. (л.д.7-19).

Судом установлено и ответчиком не оспаривалось, что обязательства по возврату кредита ею не исполнены, задолженность не погашена.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Условиям кредитования, заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные в разделе «Б» заявления-оферты (п.3.6). Исполнение кредитных обязательств в полном объеме по договору производится в следующем порядке: за два месяца до окончания договора о потребительском кредитовании заемщик обязан погасить в полном объеме текущую задолженность. В последнюю расчетную дату по договору о потребительском кредитовании заемщик оплачивает только сумму начисленных процентов за предыдущий месяц пользования кредитом (п.п.3.17., 3.17.1., 3.17.2.). 

Срок возврата кредита, согласованный сторонами - *** 2014 года, что установлено в кредитном договоре и на что указано истцом в расчете задолженности (л.д.7). Исходя из Условий кредитования проценты за предыдущий месяц пользования кредитом также должны быть уплачены в последнюю расчетную дату по договору.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Таким образом, срок исковой давности должен исчисляться именно с указанной даты - *** 2014 года.

Истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа 02 декабря 2017 г. (дата по почтовому штемпелю на конверте), просил выдать судебный приказ о взыскании с ответчика просроченных процентов по кредитному договору № от ***2011 в сумме 1941 руб. 97 коп., в заявлении указал, что по состоянию на 22.11.2017 общая задолженность по договору составляет 59362 руб. 66 коп., однако, банк намерен взыскать оставшуюся задолженность в рамках кредитного договора, оставляя за собой право повторно обратиться в суд с требованием о взыскании суммы основного долга и штрафных санкций. Заявление поступило в судебный участок №26 в Русско-Полянском судебном районе Омской области 14.12.2017, 18.12.2017 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 просроченных процентов в размере 1941 руб. 97 коп., который отменен 28.12.2017 на основании заявления ответчика. После чего 21.03.2018 истец направил исковое заявление в районный суд о взыскании всей просроченной задолженности с ответчика по вышеуказанному кредитному договору в размере 59362 руб. 66 коп., в т.ч. просроченного основного долга (л.д.3, 52, 76-126). Таким образом, обращение истца о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору последовало уже за пределами трехгодичного срока исковой давности, который истец *** 2017 года. Судом в адрес истца направлялись возражения ответчика, разъяснялось право заявить ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности, представить доказательства уважительности причин пропуска данного срока, при этом, несмотря на то, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск, ходатайство о восстановлении срока истцом не заявлено, причин его пропуска не указано (л.д.74, 127). Кроме того, суд учитывает, что требование о взыскании просроченной ссуды в размере 25459 руб. 34 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты кредита 29400 руб. 31 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов 2441 руб. 04 коп., страховой премии 120 руб., вообще впервые было заявлено истцом при направлении искового заявления в районный суд 21.03.2018.

Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела не усматривается, что ответчиком совершены действия, свидетельствующие о признании долга (ст.203 ГК РФ), что являлось бы основанием для перерыва течения срока исковой давности. Указанное в расчете задолженности гашение просроченных процентов 02.03.2015 в размере 12 руб. 47 коп. и 12.03.2015 в размере 03 коп. не является признанием долга ответчиком. ФИО1 показала в судебном заседании, что указанные суммы она не платила, вероятно, банк самостоятельно списал данные суммы с имеющегося у нее счета. Данный довод ответчика не опровергнут истцом, из выписки по счету видно, что при гашении ответчиком части кредита и процентов в назначении платежа указано «взнос наличных на счет» с указанием терминала, суммы 12 руб. 47 коп. и 03 коп. были учтены в выписке как «перевод в погашение кредитной задолженности» (л.д.19).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору № от ***2011 пропущен, оснований для его восстановления не имеется, в удовлетворении иска следует отказать. 

По правилам ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст.88 ГПК РФ и ст.94 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы на оплату услуг представителей. 

Согласно квитанции, выданной 15.05.2018 филиалом №38 ННО «Омская областная коллегия адвокатов», ФИО1 понесла расходы в размере 1000 руб. на оплату юридической помощи в виде составления возражения на исковое заявление. В соответствии со ст.98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат взысканию с ПАО «Совкомбанк».

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от *** 2011 года.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 судебные расходы в виде оплаты услуг представителя в размере 1000 руб. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Павлоградский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Кириленко