№ 2-1261/2021

УИД: 61RS0001-01-2021-000358-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«22» июня 2021 года г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Григорьева Д.Н.,

при секретаре Подгорной Ю.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что "дата обезличена" г. между Банком и ответчиками по делу заключен кредитный договор "№ обезличен" о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 445 000 рублей на приобретение объекта недвижимости: земельного участка, находящегося по адресу: "адрес обезличен" на срок "информация обезличена" мес. под 13,25%.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставили кредитору в залог объект недвижимости:

- дом, общей площадью 53,3 кв.м., назначение жилое, расположенный по адресу: "адрес обезличен" кадастровым номером: "№ обезличен" 

- земельный участок, общей площадью 212 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: "адрес обезличен", с кадастровым номером "№ обезличен",

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив предусмотренные кредитным договором денежные средства на счет заемщиков.

Заемщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора заемщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на "дата обезличена". задолженность ответчиков перед истцом составляет 1 448 265 руб. 86 коп.

"дата обезличена" и "дата обезличена". года в адрес ответчиков были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору, однако требования кредитора ответчиками не исполнены.

На основании изложенного, истец, с учетом уточнений, просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору "№ обезличен" от "дата обезличена" в размере 1 448 265 руб. 86 коп., обратить взыскание на имущество ФИО1, ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона: дом, общей площадью 53,3 кв.м., назначение жилое, расположенный по адресу: "адрес обезличен" кадастровым номером: "№ обезличен". Запись в ЕГРП: общая долевая собственность, ?, "№ обезличен" от "дата обезличена".; общая долевая собственность, ?, "№ обезличен" от "дата обезличена". Ипотека в силу закона. 

- земельный участок, общей площадью 212 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: "адрес обезличен", с кадастровым номером "№ обезличен". Запись в ЕГРП: общая долевая собственность. ?, "№ обезличен" от "дата обезличена".; общая долевая собственность, ?, "№ обезличен" от "дата обезличена". Ипотека в силу закона. 

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в экспертном заключении ООО «центр судебной экспертизы «ПРАЙМ» "№ обезличен"-С от "дата обезличена". 

Кроме того, взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 21 441,33 руб., а также расходы по оплате за производство судебной экспертизы в сумме 26 000 руб. 

Представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании требования банка поддержал, просил их удовлетворить с учетом заявленных уточнений

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании факт заключения кредитного договора и наличия задолженности по кредиту не оспаривали, просили вынести законное решение. 

Суд, выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что "дата обезличена" между ОАО «Сбербанк России» и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор "№ обезличен", в соответствии с которым Банк предоставил кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 445 000 рублей для приобретения объекта недвижимости: жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: "адрес обезличен" на срок "информация обезличена" месяцев под 13,25 годовых. 

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, передал ответчикам денежные средства в размере 1 445 000 рублей.

"дата обезличена". ФИО2 и ФИО1 приобрели жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: "адрес обезличен". 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставили кредитору в залог указанные выше объекты недвижимости. 

Также судом установлено, что принятые на себя обязательства ответчики исполняют ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п.п. 3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов. Приобретение готового жилья, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты- в последний календарный день месяца).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу п. 4.3.4 условий кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и /или потребовать от заемщика /созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательство по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Из материалов дела следует, что "дата обезличена" и "дата обезличена". года в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако данные требования до настоящего времени оставлены без исполнения. 

По состоянию на "дата обезличена" задолженность заемщиков по кредитному договору составляла 1 448 265 руб. 86 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 1 322 982 руб. 37 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 117 740 руб. 09 коп., неустойки в размере 7 543 руб. 40 коп.

Представленный банком расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, отражает все произведенные ответчиком платежи. Доказательств наличия задолженности в ином размере ответчиками не представлено.

Кроме того, суд полагает, что в данном случае, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку взыскиваемая неустойка соразмерна сумме основного долга и процентов.

Таким образом, требование истца о возврате кредита, начисленных процентов и неустойкит законно и обоснованно.

Разрешая требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору "№ обезличен" заемщиками предоставлен в залог объекты недвижимости:

- дом, общей площадью 53,3 кв.м., назначение жилое, расположенный по адресу: "адрес обезличен" кадастровым номером: "№ обезличен" 

- земельный участок, общей площадью 212 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: "адрес обезличен", с кадастровым номером "№ обезличен"

Указанное обременение зарегистрировано в предусмотренном законом порядке, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по "адрес обезличен" "дата обезличена". произведены соответствующие записи за "№ обезличен" и за "№ обезличен".

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С целью определения рыночной стоимости заложенного имущества, в ходе рассмотрения гражданского дела была назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой было поручено экспертам ООО «Центр судебной экспертизы «ПРАЙМ».

Согласно экспертному заключению ООО «Центр судебной экспертизы «ПРАЙМ» "№ обезличен"-С от "дата обезличена"., рыночная стоимость дома общей площадью 53,3 кв.м., назначение жилое, расположенный по адресу: "адрес обезличен" кадастровым номером: "№ обезличен" по состоянию на "дата обезличена". составляет 1 281 000 руб. Рыночная стоимость земельного участка, общей площадью 212 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: "адрес обезличен", с кадастровым номером "№ обезличен", по состоянию на "дата обезличена". составляет 1 155 000 руб. 

Давая оценку представленному экспертному заключению, суд находит его обоснованным, в достаточной степени аргументированным, экспертное заключение содержит ответы на поставленные судом вопросы, квалификация эксперта подтверждена. В связи с изложенным, суд считает возможным положить указанное заключение эксперта в основу судебного акта.

Поскольку судом установлено, что принятые на себя обязательства ответчики исполняют ненадлежащим образом, суд полагает, что это является основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки (земельный участок), согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», суд, принимая во внимание экспертное заключение ООО «Центр судебной экспертизы «ПРАЙМ» "№ обезличен"-С от "дата обезличена", а также учитывая, что стоимость предмета ипотеки не оспаривается ответчиками, полагает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества при реализации в размере 1 948 800 руб., т.е. 80 % от определенной экспертом стоимости заложенного имущества (стоимость жилого дома и земельного участка, согласно экспертному заключению составляет 1 281 000 руб. и 1 155 000 руб. соответственно).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (350 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 56 Федерального закона от "дата обезличена" N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 3 ст. 87 Федерального закона от "дата обезличена" N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация недвижимого имущества должника осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона.

ОАО «Сбербанк России» изменил организационно-правовую форму с ОАО на ПАО, о чем "дата обезличена". внесены изменения в ЕГРЮЛ.

Согласно пункту 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от "дата обезличена" N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ.

В связи с изложенным, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке уплаченная государственная пошлина в размере 21 441 руб. 33 коп., а также расходы по производству судебной экспертизы в размере 26 000 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору "№ обезличен" от "дата обезличена" по состоянию на "дата обезличена". в размере 1 448 265 руб. 86 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 1 322 982 руб. 37 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 117 740 руб. 09 коп., неустойки в размере 7 543 руб. 40 коп.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на имущество, принадлежащее ФИО2 и ФИО1 и являющееся предметом ипотеки в силу закона: 

- дом, общей площадью 53,3 кв.м., назначение жилое, расположенный по адресу: "адрес обезличен" кадастровым номером: "№ обезличен" и земельный участок, общей площадью 212 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: "адрес обезличен", с кадастровым номером "№ обезличен", установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 948 800 руб. Способ обращения взыскания установить путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 441 руб. 33 коп.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке расходы по производству судебной экспертизы в размере 26 000 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Судья: 

Мотивированный текст решения суда изготовлен 28 июня 2021г.