РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

адрес 03 июня 2025 года                                                 

Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Королевой Е.Е., при ведении протокола помощником фио., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2602/25 по иску ООО СК «Газпром страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что 08 октября 2018 года между фио и ООО СК «Газпром страхование» заключен договор страхования (полис «Финансовый резерв № 129577-62500000849022 от 08 октября 2018 года), в соответствии с «Особыми условиями по страховому продукту Финансовый резерв», являющихся неотъемлемой частью договора. Страховщик принял на себя обязательство за обусловленную договором плату (страховую премию), выплатить при наступлении страхового случая страховое возмещение. Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного, в связи с причинением вреда здоровью, а также смертью в результате несчастного случая или болезни. С условиями страхования страхователь был ознакомлен и согласен. ФИО1 обратилась с заявлением по факту смерти 13 апреля 2024 года фио В соответствии с протоколом патолого-анатомического вскрытия № 1449 от 15 апреля 2024 года, причиной смерти фио является заболевание: Аневризма брюшной аорты. Атеросклероз аорты с язвенным атероматозом Аневризма правой и левой общих подвздошных артерий. Атеросклероз общих подвздошных артерий, аорто-бедренной (справа) и аорто-подвздошной (слева) протезирование с ремплантацией нижней брыжеечной артерии в протез от 03 апреля 2024 года. Согласно выписке из медицинской караты амбулаторного больного ГБУЗ адрес центр № 5», заболевание «Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности. ИБС. Постоянная форма мерцательной аритмии. ГБ 3 ст., 3 ст. риск ССО 4, ХБП 3б» было диагностировано фио в 2017 году. Таким образом, застрахованный фио страдал ишимической болезнью сердца с постоянной формой фибрилляции предсердий, ГБ 3 ст., хронической ишемией головного мозга, которая была диагностирована в 2017 г., 2018 г. Однако, согласно п. 3.2 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» не принимаются на страхование лица, страдающие сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения Полиса): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт – острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга. В нарушение положений ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования, страхователь не сообщил страховщику о наличии указанных обстоятельств, указав, « не страдаю сердечно-сосудистыми заболеваниями, перенесенными в прошлом (о даты заключения договора страхования), что влечет в соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ, по мнению истца, признание договора недействительным, поскольку умышленно предоставил недостоверные сведения, повлиявшие на оценку страхового риска. Истец просил суд признать договор страхования № 129577-62500000849022 от 08 октября 2018 года между фио и иску ООО СК «Газпром страхование» недействительным; взыскать с ответчика, как единственного наследника расходы по госпошлине сумма.     

Представитель истца в судебное заседание явился, требования по доводам иска поддержал в полном объеме.

Ответчик совместно с представителем в судебное заседание явилась, требования в полном объеме не признала. В обоснование возражений указывалось, что срок исковой давности пропущен.

Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 945 ГК РФ, При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Как установлено судом и следует из письменных материалов дела, 08 октября 2018 года между фио и ООО СК «Газпром страхование» заключен договор страхования (полис «Финансовый резерв № 129577-62500000849022 от 08 октября 2018 года), в соответствии с «Особыми условиями по страховому продукту Финансовый резерв», являющихся неотъемлемой частью договора. 

Страховщик принял на себя обязательство за обусловленную договором плату (страховую премию), выплатить при наступлении страхового случая страховое возмещение. 

Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного, в связи с причинением вреда здоровью, а также смертью в результате несчастного случая или болезни. 

С условиями страхования страхователь был ознакомлен и согласен. 

ФИО1 обратилась с заявлением по факту смерти 13 апреля 2024 года фио 

В соответствии с протоколом патолого-анатомического вскрытия № 1449 от 15 апреля 2024 года, причиной смерти фио является заболевание: Аневризма брюшной аорты. Атеросклероз аорты с язвенным атероматозом Аневризма правой и левой общих подвздошных артерий. Атеросклероз общих подвздошных артерий, аорто-бедренной (справа) и аорто-подвздошной (слева) протезирование с ремплантацией нижней брыжеечной артерии в протез от 03 апреля 2024 года. 

Согласно выписке из медицинской караты амбулаторного больного ГБУЗ адрес центр № 5», заболевание «Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности. ИБС. Постоянная форма мерцательной аритмии. ГБ 3 ст., 3 ст. риск ССО 4, ХБП 3б» было диагностировано фио в 2017 году. 

Истец полагает, что застрахованный фио страдал ишимической болезнью сердца с постоянной формой фибрилляции предсердий, ГБ 3 ст., хронической ишемией головного мозга, которая была диагностирована в 2017 г., 2018 г., в связи с чем, согласно п. 3.2 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» не мог быть принят на страхование, однако, в нарушение положений ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования, страхователь не сообщил страховщику о наличии указанных обстоятельств, указав, « не страдаю сердечно-сосудистыми заболеваниями, перенесенными в прошлом (о даты заключения договора страхования), чем ввел страховщика в заблуждение, умышленно предоставил недостоверные сведения, повлиявшие на оценку страхового риска.

Согласно п. 3.2 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» не принимаются на страхование лица, страдающие сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения Полиса): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт – острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга.

Как указывал представитель ответчика, в медицинской карте фио таких диагнозов не значится.

В соответствии с пунктом 19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" Страховщик не вправе требовать признания договора страхования недействительным со ссылкой на несообщение ему существенных обстоятельств, если в договоре страхования или письменном запросе страховщика указание на необходимость их раскрытия отсутствовало.

Если страховщик запросил у страхователя какие-либо сведения, имеющие значение для страхования (в анкете, запросе и т.п.), а последний их не сообщил, но договор тем не менее был заключен, то страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (пункт 2 статьи 944 ГК РФ).

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых страхователь умолчал, уже отпали и не привели к наступлению страхового случая (абзац второй пункта 3 статьи 944 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", в силу абзаца первого пункта 3 статьи 944 ГК РФ при сообщении страхователем страховщику при заключении договора страхования имущества заведомо ложных сведений о существенных обстоятельствах, влияющих на определение вероятности наступления страхового случая и размер возможных убытков от его наступления, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным на основании положений статьи 179 ГК РФ, если эти обстоятельства не были известны и не должны были быть известны страховщику.

Бремя доказывания факта сообщения страхователем заведомо ложных сведений и их существенного значения лежит на страховщике (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Страховщик при наступлении страхового случая по договору страхования имущества не вправе отказать в выплате страхового возмещения в связи с представлением страхователем заведомо ложных сведений об обстоятельствах, указанных в пункте 1 статьи 944 ГК РФ, если договор страхования не признан судом недействительным по иску страховщика на основании статьи 179 ГК РФ.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (п. 2).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса (п. 3).

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Существенность обстоятельств для определения вероятности наступления страхового случая и возможных убытков от его наступления должна оцениваться судом исходя из реального влияния представленных и не представленных страхователем сведений на принятие страховщиком решения о заключении договора или определение его условий (объем страхового покрытия, размер страховой премии и др.). При этом следует учитывать, какие сведения обычно принимаются во внимание страховщиком при страховании аналогичных рисков.

Страховщик не вправе требовать признания договора страхования недействительным со ссылкой на несообщение ему существенных обстоятельств, если в договоре страхования или письменном запросе страховщика указание на необходимость их раскрытия отсутствовало.

Если страховщик запросил у страхователя какие-либо сведения, имеющие значение для страхования (в анкете, запросе и т.п.), а последний их не сообщил, но договор тем не менее был заключен, то страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых страхователь умолчал, уже отпали и не привели к наступлению страхового случая.

Причиной смерти фио указано: Аневризма брюшной аорты. Атеросклероз аорты с язвенным атероматозом Аневризма правой и левой общих подвздошных артерий. Атеросклероз общих подвздошных артерий, аорто-бедренной (справа) и аорто-подвздошной (слева) протезирование с ремплантацией нижней брыжеечной артерии в протез от 03 апреля 2024 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Пунктом 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, другими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.

Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).

Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

Оценивая представленные в дело доказательства, суд приходит к выводу, что смерть застрахованного лица наступило в результате иного заболевания, чем указано в п. 3.2 Особых условий, в связи с чем, обстоятельства отпали.

Кроме того, точных совпадений указанных в договоре, условиях заболеваний и указанных в медицинской карте фио не имеется. 

В связи с чем, не имеется оснований полагать, что фио имел умысел на обман, введение в заблуждение при заключении им договора страхования.

Суд приходит к выводу, что основания для признания договора страхования недействительным, не имеется.

В связи с доводом ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд отмечает, что данный механизм направлен на защиту от обоснованно заявленных требований, тогда как настоящие требования суд полагает необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В удовлетворении требований суд отказывает в полном объеме. Расходы истца по уплате госпошлины возложению на ответчика не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ООО СК «Газпром страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 10 июня 2025 года