Дело № 2 –1278/2017 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

11 мая 2017 года г.Тамбов

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

председательствующего судьи Словесновой А.А.,

при секретаре Бабкиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице Тамбовского отделения № 8594 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице Тамбовского отделения № 8594 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

В обоснование исковых требований указано, что 22.07.2010г. между ОАО «Сбербанк России» в лице Тамбовского отделения № 8594 (в настоящее время ПАО Сбербанк России) и ФИО2 был заключен кредитный договор *** на сумму 400000,00 руб. под 16 % годовых на срок по 22.07.2025г. на приобретение объекта недвижимости: жилого дома и земельного участка площадью 5000 кв.м., расположенных по адресу: ***.

Банк условия кредитного договора исполнил, выдав наличными денежные средства в сумме 400000,00 руб. 

Заемщик обязался погашать основной долг и проценты по кредиту в соответствии с графиком платежей, которые являются Приложением к кредитному договору. 

В обеспечение обязательств по кредитному договору между ОАО «Сбербанк России» в лице Тамбовского отделения № 8594 (в настоящее время ПАО Сбербанк России) и ФИО1 был заключен договор поручительства *** от 22.07.2010г., согласно которого она обязалась отвечать перед Банком за исполнение ФИО2 всех обязательств по кредитному договору *** от 22.07.2010г. в том же объеме, что и Заемщик.

Кроме указанного договора поручительства в залог передан объект недвижимости: жилой дом, назначение: жилое, общей площадью *** кв.м., инвентарный *** лит. *** а, этажность ***, кадастровый (или условный) ***, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 5000 кв.м., расположенные по адресу: ***.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял недобросовестно, в результате чего по состоянию на 28.03.2017г. образовалась задолженность в размере 371282,18 руб., из которых 41788,90 - проценты за кредит, 329 493,28 руб. - ссудная задолженность.

***. ФИО2 умер, наследницей после смерти которого, является его супруга ФИО1, подавшая 13.04.2012г. заявление о принятии наследства по закону. 

Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 371282,18 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 913 руб., обратить взыскание на жилой дом, назначение: жилое, общей площадью *** кв.м., инвентарный ***, лит. ***, а, этажность 1,кадастровый (или условный) ***, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов- для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 5000 кв.м., расположенных по адресу: ***, установив начальную продажную цену залогового имущества в размере 47280,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просил суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом извещалась надлежащим образом, однако за получением судебной корреспонденции по неоднократным приглашениям работника органа почтовой связи не явился, о чем свидетельствуют отметки на конвертах. В силу ст.35 ГПК РФ, стороны по своему усмотрению пользуются правами, предоставленными им гражданским процессуальным законодательством и участие в суде, является правом, а не обязанностью стороны. Суд свои обязанности по извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела выполнил в полном объеме, соответственно права ответчика в данном случае не нарушены.

В силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 г. "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что 22.07.2010г. между ОАО «Сбербанк России»в лице Тамбовского отделения № 8594 (в настоящее время ПАО Сбербанк России )и ФИО2 был заключен кредитный договор *** на выдачу кредита в сумме 400000,00 руб. под 16% годовых на срок по 22.07.2025г. на приобретение объекта недвижимости: жилого дома и земельного участка площадью 5000 кв.м., расположенных по адресу: *** (п.1.1 Договора) (л.д.7-11).

Датой фактического предоставления кредита является дата выдачи кредита наличными деньгами (п.1.1 Договора).

Заемщик взял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п.1.1 Договора). 

Погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем (п.4.1,4.3 Договора).

Согласно срочного обязательства №1 (л.д.12), которое является неотъемлемой частью кредитного договора ***, платежи в погашение основного долга по кредиту производятся ежемесячно, не позднее 10 числа месяца/первого месяца квартала, следующего за платежным, начиная с 01.08.2010г. в сумме 2223,23, последний платеж в сумме 2220,83 руб., проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора уплачиваются ежемесячно, одновременно с погашением основного долга по кредиту. 

В соответствии с п. 4.4 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении)платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Банк условия кредитного договора исполнил, зачислив денежные средства в сумме 400000 руб. на счет ответчика, указанный в п.3.1 кредитного договора, что подтверждается историей операции по договору (л.д.15-16, 17, 18-19). 

В соответствии с п.2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительство физических лиц: ФИО1, ФИО3; залог (ипотеку) объекта недвижимости в виде жилого дома, назначение: жилое, общей площадью 37 кв.м., инвентарный ***. ***, а, этажность 1, кадастровый (или условный) ***, земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов- для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 5000 кв.м., расположенных по адресу: ***. 

Согласно п.1.1 договора поручительства 64011000196/2 от 22.07.2010г. поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО2 (далее Заемщик) всех его обязательств перед Кредитором по кредитному договору *** от 22.07.2010г., заключенному между Заемщиком и Кредитором.

В силу п.2.8 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

В силу п.п. 3.1-3.2 договора поручительства договор поручительства вступает в силу с даты его подписания и действует по 22.07.2028г. включительно, либо поручительство прекращается после выполнения Заемщиком всех своих обязательств по Кредитному договору, либо после выполнения поручителем обязательств по договору поручительства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством. Одностороннее расторжение поручителем Договора не допускается.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Проанализировав положения кредитного договора и нормы действующего законодательства, суд пришел к выводу о том, что стороны при заключении кредитного договора договорились по всем существенным его условиям.

Предоставление банком денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора ответчиком не оспаривалось.

ФИО2*** умер (свидетельство о смерти I-КС *** - л.д.85).

Согласно наследственному делу 01-17***г., открытому нотариусом г.Тамбова ФИО4, наследником имущества, принадлежащего умершему, является его супруга - ФИО1(л.д.84-97), сын - ФИО3, который также являлся поручителем по кредитному договору ***, отказался от наследства.

Других наследников умершего ФИО2, принявших наследство в соответствии с действующим законодательством, не имеется. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1110 и 1112 ГК РФ в наследственную массу входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, которые переходят к наследникам умершего в порядке универсального правопреемства.

Таким образом, смерть поручителя в качестве основания для прекращения поручительства действующим законодательством и сложившейся судебной практикой не предусмотрена.

Согласно пп. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

В силу пп 60, 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчик не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 371282,18 руб., из которых 41 788,90 руб. - проценты за кредит, 329 493,28 - ссудная задолженность.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком предоставленный истцом расчет не оспорен, указанный расчет произведен исходя из условий кредитного договора и периода просрочки по погашению кредита, в связи с чем, суд принимает его.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору *** от 22.07.2010г. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимости (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона или наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающие в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст.2 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает.

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание (ст. 446 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах суд полагает, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги в силу п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяется решением суда на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от суммы, указанной в отчете об оценке объекта № 536 ООО «Дивидент» от 28.11.2016г., а именно: в сумме 47280,00 руб., в том числе жилого дома 16 000,00 руб. и земельного участка 31280,00 руб.

Ответчиком указанная стоимость заложенного имущества не оспорена.

Таким образом, в силу п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 47280,00 руб.

В соответствии со ст.ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6913,00 руб. руб., которая подлежит взысканию.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Тамбовского отделения №8594 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Тамбовского отделения №8594 задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 371282,18 руб. и расходы по оплату государственной пошлины в размере 6913,00 руб. 

Обратить взыскание на предмет залога (ипотеку) объекта недвижимости:

- жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 37 кв.м., инвентарный ***/*** лит. ***, а, этажность ***,кадастровый (или условный) ***, расположенный по адресу: ***;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 5000 кв.м., расположенный по адресу: ***.

Определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену залогового имущества в размере 47280,00 руб. (стоимость жилого дома – 16000,00 руб., земельного участка – 31280,00 руб.)

Ответчик вправе подать в Ленинский суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись А.А. Словеснова

Решение принято в окончательной форме «16» мая 2017 года.

Судья подпись А.А. Словеснова