Дело № 2-5-2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 января 2020 года с. Кижинга

Хоринский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего - судьи Дымпиловой Э.В., при секретаре Жамсарановой Д.Ц., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту и начисленным процентам в сумме 103234 руб. 01 коп., а также уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в сумме 3264 руб. 68 коп. 

Ответчик ФИО1 обратилась с встречным иском к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому образовалась задолженность. Кроме того, просит снизить размер неустойки.

Представитель ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, направила письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, о подержании своих исковых требований в полном объеме. В письменных возражениях на встречный иск указала, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями кредитования. При этом ФИО1 не могла не знать о бремени несения риска ухудшения своего финансового положения, который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности. Просит в удовлетворении иска ФИО1 отказать. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика ФИО3 иск ПАО КБ «Восточный» не признал, поддержал встречные исковые требования, пояснил, что банк не предоставил обоснованного расчета задолженности по данному кредитному договору. При внесении денежных средств заемщиком банком погашались в первую очередь неустойки и штрафные санкции, а не основной долг по кредиту. При исчислении задолженности банк не применил рациональное распределение платежей. Таким образом, считает, что истцом не определен размер задолженности, не представлено доказательств его обоснованности. Также банком было заявлено требование о полном взыскании средств по кредитному договору, но не предъявлено требование о прекращении кредитного обязательства. В связи чем впоследствии банк может обратиться с требованием о взыскании новых процентов и неустоек, что, по его мнению, является злоупотреблением правом. В связи с ухудшением материального положения ФИО1 не смогла оплачивать данный кредит. 

Исследовав и оценив все доказательства по делу, суд полагает, что иск ПАО КБ «Восточный» подлежит удовлетворению частично. 

Так, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которого истец предоставил кредит ответчику в сумме 124271 рублей с уплатой процентов из расчета 24,9 % годовых, с установленным графиком погашения кредита и начисленных процентов, путем перечисления на банковский специальный счет Клиента. Факт предоставления кредита подтверждается выписками из банковского специального счета заемщика. Согласно графика, установленного кредитным договором, ответчик – заемщик обязан был погашать кредиторскую задолженность - задолженность Клиента перед Банком по основному долгу, начисленным процентам 13 числа каждого платежного месяца в размере 3642 рублей. Окончательный срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «Восточный экспресс банк» переименован в ПАО КБ «Восточный».

Однако, как видно, из предоставленного расчета задолженности по договору, справки о погашении кредита, возврат кредита и начисленных процентов исполнялись с неоднократным нарушением обязательств. Так, суммы вносились в неполном объеме, с нарушением сроков. Последнее погашение основного долга по кредитному договору было произведено в феврале 2019 года. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В нарушение условий кредитного договора ответчик надлежаще не исполнял свои обязательства по заключенному договору. 

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ответчик ФИО1 не исполнила принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик также обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Истец представил расчет задолженности по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Расчет задолженности состоит из: 

1. задолженность по основному долгу – 90475 руб. 07 коп.,

2. задолженность по процентам – 12758 руб. 94 коп.,

3. неустойка – 0 руб.

Итого общая сумма задолженности составляет 103234 руб. 01 коп.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору задолженность по основному долгу составляет 90475,07 рублей, по начисленным процентам за период действия договора (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет – 11979,62 рублей. Итого сумма долга составляет 102454,69 руб. Остальная сумма 790,36 руб. является повторными процентами в размере 24,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данное условие в кредитном договоре не установлено. 

В связи с чем сумма иска подлежит снижению на 790,36 руб.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в сумме 102454,69 руб. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленных доказательств просроченная задолженность образовалась с января 2016 года. До настоящего времени не погашена. В настоящее время ответчик также не может надлежаще исполнять свои обязанности по договору в связи с материальными затруднениями, состоянием здоровья. 

Таким образом, суд считает, что имеется существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора со стороны ответчика ФИО1 В соответствии со ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. При этом суд признает изменение обстоятельств существенным, так как они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. У ответчика ФИО1 после заключения договора изменилось ее материальное положение в связи с ухудшением здоровья.

Так как стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении; то суд в соответствии со ст.451 ГК РФ расторгает кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком. 

Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, т.е. подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО КБ «Восточный» государственная пошлина в сумме 3249 руб. 09 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 451 ГК РФ и ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Удовлетворить частично иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Удовлетворить встречный иск ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в сумме 102454 (ста двух тысяч четырехсот пятидесяти четырех) рублей 69 копеек, государственную пошлину в сумме 3249 (трех тысяч двухсот сорока девяти) рублей 09 копеек; итого 105703 (сто пять тысяч семьсот три) рубля 78 копеек.

В удовлетворении остальной части иска ПАО КБ «Восточный» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: Дымпилова Э.В.