Дело № 2-2231/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

22 июля 2020 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Искаковой М.Ф. 

при секретаре Кузнецовой К.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Капитоль Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Капитоль Кредит» (далее – ООО «Капитоль Кредит») обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по договору ипотечного кредитования №№ от 15 ноября 2018 года по состоянию на 30 апреля 2020 года (включительно) в размере 467 212 руб. 26 коп., из которых: задолженность по досрочному возврату суммы займа в размере 375 758 руб. 26 коп., задолженность по начисленным процентам за пользование суммой займа за период с 01 декабря 2019 года по 30 апреля 2020 года в размере 91 454 руб. 00 коп., взыскании процентов в размере 0,18% в день от остатка суммы основного долга по день фактической оплаты основного долга, обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., кадастровый №, установив начальную продажную цену в сумме 727 520 руб. 00 коп., определив способ реализации путем проведения открытого аукциона. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины, расходы по оплате юридических услуг в размере 15 000 руб.

В обоснование исковых требований указало, что 15 ноября 2018 года между Кредитным потребительским кооперативом «КапитольКредит» и ФИО1 был заключен договор ипотечного займа №..., по условиям которого займодавец предоставил заемщику сумму займа в размере 380 435 руб. с переплатой процентов 36,4% в год, со сроком на 120 месяцев с даты перечисления суммы займа. Обеспечением исполнения денежных обязательств заемщика по договору является залог (ипотека в силу договора) недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый №, в подтверждение чего получена закладная. Данная квартира принадлежит заемщику на праве собственности. 02 октября 2019 года между займодавцем и истцом заключено соглашение о передаче прав на закладную, по условиям которого займодавцем истцу переданы права на вышеуказанную закладную. Начиная с 01 декабря 2019года ответчик по дату подачи искового заявления платежи по графику не вносил, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца ООО «Капитоль Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности ФИО2, в судебном заседании исковые требования признал в части суммы основного долга, сумму начисленных процентов не признал, в части обращения взыскания на заложенное имущество с исковыми требованиями согласился, однако не согласен с начальной продажной стоимостью квартиры исходя из 80% от стоимости определенной отчетом об оценке, полагал необходимым определить начальную продажную стоимость залогового имущества согласно отчету об оценке в сумме 909 400 руб., заявленную ко взысканию сумму расходов по оплате юридических услуг полагал завышенной.

Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 15 ноября 2018 года между Кредитным потребительским кооперативом «КапитольКредит» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик) был заключен договор ипотечного займа №..., по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 380 435 руб. сроком на 120 месяцев с уплатой процентов 36,4% годовых, а ответчик, в соответствии с условиями договора, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором, цель займа - на потребительские цели (л.д. 14-17).

Согласно п. 8 Договора ипотечного займа обеспечением исполнения обязательств ответчика по Договору являлся залог (ипотека) недвижимого имущества - квартиры, назначение жилое, общая площадь 31,8 кв. м, этаж: 1, адрес (местоположение) объекта: ..., кадастровый № (предмет ипотеки), принадлежащей ФИО1 (Залогодателю) на праве собственности на основании договора купли-продажи от 29 декабря 2011 года. 

Кроме того, согласно п. 3.3. Общих условий договора ипотечного займа стороны согласовали, что в связи с меняющейся рыночной стоимостью объектов недвижимости Залогодержатель в любое время в течение пользования займом имеет право произвести переоценку предмета ипотеки с целью актуализации его цены на соответствующий период (дату), актуальной для сторон считается стоимость предмета ипотеки в соответствии с последней произведенной оценки предмета ипотеки (л.д. 22).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ФИО1 и Кредитным потребительским кооперативом «КапитольКредит» (Залогодержатель) 15 ноября 2018 года была оформлена закладная на квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности залогодателю (л.д. 78-82), закладная зарегистрирована в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области (л.д. 81).

Согласно оформленной закладной на квартиру, в соответствии со статьей 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности покупателя квартира считается находящейся в залоге у кредитора в обеспечение исполнения обязательств покупателя по кредитному договору.

Между Кредитным потребительским кооперативом «КапитольКредит» и ООО «Капитоль Кредит» было заключено соглашение о передаче прав на указанную закладную и составлена передаточная надпись, на основании которых были уступлены права требования по закладной (л.д. 82-оборот).

Кредитным потребительским кооперативом «КапитольКредит» условия договора ипотечного займа исполнены полностью, что подтверждается платежным поручением (л.д. 67). Однако ответчиком условия договора ипотечного кредитования надлежащим образом не выполняются, в связи с чем, у него образовалась задолженность в сумме 467 212 руб. 26 коп., из которых: задолженность по досрочному возврату суммы займа в размере 375 758 руб. 26 коп., задолженность по начисленным процентам за пользование суммой займа за период с 01 декабря 2019 года по 30 апреля 2020 года в размере 91 454 руб. 00 коп., что подтверждается представленным истцом расчетом начисления и возврата заемных средств по договору (л.д. 33). Ответчик до настоящего времени не исполнил своих обязательств по договору ипотечного займа.

Согласно п. 9 Договора ипотечного займа сторонами согласовано, что в случае несвоевременного внесения заемщиком периодического платежа по настоящему договору, за пользование суммой займа устанавливается иная процентная ставка (тариф за пользование займом) в зависимости от периода просрочки платежа: в размере 0,2153% в день в период с 1 по 59 день просрочки платежи включительно, в размере 0,45% в день в период с 60 по 150 день просрочки платежи включительно, в размере 0,2153% в день в период с 151 дня просрочки платежа включительно до дня фактического исполнения заемщиком всех обязательств по настоящему договору (л.д. 15-оборот)

При определении размера задолженности по договору ипотечного займа суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, который является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям вышеуказанного договора ипотечного займа, ответчиком не оспорен, своего расчета ответчик не представил.

Кроме того, истцом заявлены требования о начислении процентов в размере 0,18% в день от остатка суммы основного долга по день фактической оплаты основного долга.

Неисполнение обязательства должником влечет для истца наступления ущерба, который в значительной степени лишает его того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование выплачиваются по день фактического возврата кредита, то требование истца по начислению процентов по ставке 0,18 % в день на сумму основного долга за пользование займом, начиная с 01 мая 2020 года по день фактической оплаты основного долга является обоснованным и подлежит удовлетворению, при этом суд производит расчет процентов на дату вынесения решения 22 июля 2020 года которые составляют сумму 56 138 руб. 28 коп. (375758,26 х 0,18% х 83 = 56138,28).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательств по кредитному договору, договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 1 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке одна сторона-залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны-залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В статье 5 данного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с подпунктами 1, 4 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплаты суммы долга полностью или части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно подпункту 3 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения.

Пунктом 2 части 2 статьи 78 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п. 8.1. Общих условий Договора ипотечного займа Стороны, руководствуясь пунктом 1.1. статьи 9 Закона об ипотеке определили способ, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решения суда.

Стороны пришли к соглашению о способе реализации предмета ипотеки путем проведения открытого аукциона организацией, осуществляющей деятельность по проведению открытых аукционов (Организатор открытого аукциона) по договору между данной организацией и залогодержателем.

Способ, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда определен истцом и ответчиком в закладной, в договоре ипотечного займа.

Материалы дела свидетельствуют о том, что исполнение ФИО1 обязательств по договору ипотечного займа №... от 15 ноября 2018 года было обеспечено переданной заемщиком в залог Кредитному потребительскому кооперативу "КапитольКредит" объектом недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый № (п. 8 договора ипотечного займа и разделом 3 Общих условий Договора ипотечного займа, раздел 4 Закладной), собственником указанного недвижимого имущества в настоящее время является ответчик, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости (л.д. 73-77).

Поскольку истцом заявлено требование об обращении взыскания на недвижимое имущество, находящееся в залоге, правоотношения сторон в данной части регулируются Федеральным законом от 16 июля 1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со статьей 13 Федерального закона от 16 июля 1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 5 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Согласно части 1 статьи 47 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 данного Федерального закона.

В соответствии с пп. 1, 2, 4 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать. Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.

Представленная в материалы дела закладная на квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый №, содержит отметки о смене владельца закладной (л.д. 82-оборот), согласно вышеуказанному соглашению о передаче прав на закладную №... от 15 ноября 2018 года, государственная регистрация которой произведена в соответствии с требованиями закона. И договор ипотечного займа и закладная подписаны ФИО1 собственноручно, каких либо возражений по этому поводу от ответчика не поступало.

Законом об ипотеке, регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и, соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав. Закон об ипотеке не предусматривает положений о необходимости получения согласия должника-залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную, а также не содержит каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной.

Таким образом, законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем квартиры, являющейся предметом ипотеки, в настоящее время является ООО «Капитоль Кредит», в связи с чем, истец обладает правом требования надлежащего исполнения обязательств от ответчика по вышеуказанному договору ипотечного займа, путем обращения взыскания на предмет залога, так как к нему в установленном законом порядке перешло данное право.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что исполнение обязательств по договору ипотечного займа было обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый №, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на квартиру, поскольку в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога (ипотеки), для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом (ипотекой) обязательства.

При определении начальной продажной цены квартиры, являющейся предметом залога, суд исходит из Отчета № от 23 апреля 2020 года, составленного ООО «...» об оценке объекта оценки (квартиры) по состоянию на дату оценки, согласно которому, рыночная стоимость квартиры по названному адресу составила 909 400 руб. (л.д. 36-66). Данный отчет не противоречит вышеуказанному пункту 3.3. Общих условий договора ипотечного займа, ответчиком не оспаривался, надлежащих доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, подтверждающих иную стоимость предмета залога, ответчиком суду не представлено, ходатайств о назначении по делу экспертизы не заявлялось.

Исходя из изложенного и положений подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке», начальная продажная цена квартиры должна составлять 727 520 руб.

Истцом понесены расходы на оплату юридических услуг в размере 15000 рублей (л.д. 68). 

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, руководствуясь положениями ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом принципа разумности и справедливости, объема фактически оказанных истцу юридических услуг, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 3 000 руб.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате госпошлины в полном объёме в размере 19872 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Капитоль Кредит» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, хх.хх.хх года рождения, уроженки ..., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Капитоль Кредит», ИНН 

<

***>, дата регистрации 05 мая 2016 года, задолженность по договору ипотечного займа № от 15 ноября 2018 года по состоянию на 30 апреля 2020 года в размере 467 212 руб. 26 коп., из которых: задолженность по досрочному возврату суммы займа в размере 375 758 руб. 26 коп., задолженность по начисленным процентам за пользование суммой займа за период с 01 декабря 2019 года по 30 апреля 2020 года в размере 91 454 руб. 00 коп., а также взыскать судебные расходы в размере 3 000 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 872 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Капитоль Кредит» проценты в размере 0,18% в день от остатка суммы основного долга за период с 01 мая 2020 года по 22 июля 2020 года в размере 56 138 руб. 28 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Капитоль Кредит» проценты в размере 0,18% в день от остатка суммы основного долга, начиная с 23 июля 2020 года по день фактической оплаты основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 727 520 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Металлургический районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: 

Мотивированное решение суда изготовлено 28 июля 2020 года.

Судья: