Дело № 2-977/2025

УИД 42RS0023-01-2025-000855-65

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 15 сентября 2025 г.

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего: Шарониной А.А. 

при секретаре: Булавиной Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба взыскания (ООО ПКО «РСВ») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «РСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 196,88 руб, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Требования мотивированы тем, что между ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» (ранее ЗАО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит, который она обязалась возвратить и уплатить проценты. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договору уступки прав требований (цессии) в соответствии с которым ООО «Феникс» перешло право требования с заемщика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Затем ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор уступки прав требований в соответствии с которым последнему перешло право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Далее, ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ» заключен договор уступки прав требования в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору перешло истцу. ДД.ММ.ГГГГ произошло смена наименования истца на ООО ПКО «РСВ». На дату заключения последнего договора уступки, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 133 083,30 руб, в том числе: 79 876,92 руб- по основному долгу, 15 319,96 руб по процентам, 5 800 руб- штрафы, 3 611,50 руб- по комиссиям и иным платежам, 26 946,97 руб по процентам, рассчитанным в соответствии со ст.395 ГК РФ, 1 527,95 руб по госпошлине. На основании определения мирового судьи судебного участка № Новокузнецкого судебного района от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 196,88 руб, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данный судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку задолженность по настоящее время не погашена, в суд подано настоящее заявление.

Представитель истца ООО ПКО «РСВ» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Представила в суд ходатайство о применении срока исковой давности. 

Представитель 3-го лица АО «Связной Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Изучив письменные материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению на основании следующего. 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, установленных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с общими правилами ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из ст.434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (банковская карта).

Согласно заявления ФИО1, она просила Банк открыть на ее имя Специальный карточный счет (СКС) с лимитом кредитования 80 000 руб, процентной ставкой- 24% годовых, размер минимального плате составляет 5000 руб, расчетный период- с 16-го по 15-е число месяца, дата платежа- 5-е число каждого месяца.

Согласно расписки, ФИО1 банковская карты была получена ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно Общих условий обслуживания физических лиц ЗАО «Связной Банк», минимальный платеж это сумма денежных средств, которую Клиент должен уплатить в срок не позднее Даты платежа в целях погашения задолженности, сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. 

Из раздела 5 Общих условий обслуживания физических лиц ЗАО «Связной Банк», в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенты официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком указанного требования. 

Требование направляется Банком через отделение почтовой связи путем направления письма или через Подразделение Банка. 

В первом случае, письмо считает доставленным Банком и полученным Клиентом по истечении 10 дней с даты направления письма по последнему известному Банку адресу Клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение Клиентом писем, Банк ответственности не несет. Во втором случае, Требование считается предъявленным Банком и полученным Клиентом в дату вручения, указанную на бумажном банковском экземпляре требования, и при наличии собственноручной подписи Клиента, удостоверяющий факт вручения. 

Из Особых условий предоставления и погашения Кредита по банковской карте «Связной Банк», являющихся приложением к Общим условиям обслуживания физических лиц ЗАО «Связной Банк» усматривается, что расчетный период определяется Банком в зависимости от выбранной Клиентом при заключении Договора Даты платежа.

В данном случае сторонами согласована дата ежемесячного платежа- 5-ое число каждого месяца. 

Дата начала платежного периода-дата начала следующего Расчетного периода. Дата окончания Платежного периода- Дата платежа, выбранная клиентом при заключении Договора. 

Таким образом, в соответствии с Общими и особыми условиями предоставления и погашения Кредита, за расчетный период с 16 числа по 15 число следующего месяца, ФИО1 была обязана внести минимальный платеж 5 числа месяца, следующего за расчетным. 

Согласно расчету задолженности, составленного АО «Связной Банк» по кредитному договору №, ФИО1 с использование выданной ей Банком банковской карты производилось оплата товаров, выдача наличных, а также ФИО1 производила пополнение карты и погашение задолженности.

Последним днем пополнение ФИО1 банковской карты на сумму 3 000 руб было произведено ДД.ММ.ГГГГ, которая была распределена Банком в погашение процентов на сумму 1 029,70 руб и на иные платы на сумму 1 970,30 руб.

За расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 96 204,90 руб., а минимальный платеж должен был не позднее 5 числа месяца, следующего за расчетным периодом т.е. ДД.ММ.ГГГГ. При этом, иных пополнений карты и погашение задолженности ФИО1 после ДД.ММ.ГГГГ не производилось. 

Таким образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ т.е. со дня не поступления ежемесячного минимального платежа за предыдущий расчетный период, Кредитору достоверно стало известно о нарушении ФИО1 условий кредитного договора, образовании по договору задолженности и нарушении его прав. 

Каких-либо действий по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, АО «Связной Банк» не предпринимал. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договору уступки прав требований (цессии) в соответствии с которым ООО «Феникс» перешло право требования с заемщика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор уступки прав требований в соответствии с которым последнему перешло право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ» заключен договор уступки прав требования в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору перешло истцу.

ДД.ММ.ГГГГ произошло смена наименования истца на ООО ПКО «РСВ».

Как указывает истец, на дату заключения последнего договора уступки, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 133 083,30 руб, в том числе: 79 876,92 руб- по основному долгу, 15 319,96 руб по процентам, 5 800 руб- штрафы, 3 611,50 руб- по комиссиям и иным платежам, 26 946,97 руб по процентам, рассчитанным в соответствии со ст.395 ГК РФ, 1 527,95 руб по госпошлине. 

На основании определения мирового судьи судебного участка № Новокузнецкого судебного района от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 196,88 руб, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный судебный приказ № был отменен ДД.ММ.ГГГГ, на основании поданных ответчиком возражений. 

При разрешении требований истца, с учетом представленных ответчиком возражений относительно применения срока исковой давности, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст.196 ГК РФ). 

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с позицией Верховного суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (часть 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу норм статьи 205, части 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске согласно части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 6 статьи 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд, судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Между тем, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом выше, датой ежемесячного минимального платежа по кредитному договору является 5-ое число каждого месяца. При этом, после ДД.ММ.ГГГГ никаких платежей со стороны ФИО1 в погашение задолженности не производилось, тем самым начиная с ДД.ММ.ГГГГ (за расчетный период с 16 января по ДД.ММ.ГГГГ) у Трещевой образовалась просрочка платежей по договору, а следовательно с указанной даты (ДД.ММ.ГГГГ) суд исчисляет срок исковой давности по заявленным ООО ПКО «РСВ» в настоящем исковом заявлении требованиям. 

Тем самым срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. 

Судебный приказ № вынесенный мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ принят за пределами срока исковой давности, а с настоящим исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ т.е. по истечении 5-ти лет после отмены судебного приказа. 

При этом как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (п.6), по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При указанных обстоятельствах, поскольку ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд считает необходимым отказать в удовлетворении заявленных ООО ПКО «РСВ» исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также во взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба взыскания к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 196,88 руб, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд принявший решение.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: А.А. Шаронина