УИД 78RS0023-01-2023-009557-90

 

Дело № 2-1911/2024

г. Санкт-Петербург

12 декабря 2024 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Рачевой С.В.,

при секретаре Бехелевой В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «Альфа-Банк» об обжаловании решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с настоящим заявлением, указав, что решением АНО СОДФУ № У-23-99918/5010-008 от ДД.ММ.ГГГГ частично удовлетворены требования ФИО1, с банка в ее пользу взысканы денежные средства в размере 19 393 руб. 97 коп. Банк не согласен с данным решением, поскольку полагает, что договор о вкладе между банком и ФИО1 расторгнут досрочно на основании поступившего в банк постановления судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства ФИО1, находящиеся в банке. В связи с досрочным расторжением договора о вкладе банк начислил проценты по ставке 1/2 процентной ставки по вкладу до востребования. Впоследствии постановление судебного пристава было отменено. АНО СОДФУ, принимая оспариваемое банком решение, полагал, что потребитель является более слабой экономической стороной в отношениях с банком. Вместе с тем, по мнению заявителя, АНО СОДФУ не было учтены, положения ст. 70 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», на основании которого все постановления судебного пристава-исполнителя подлежат немедленному исполнению.

Представитель заинтересованного лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещён, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Представитель заинтересованного лица ФИО1 ФИО2 в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения требования АО «Альфа-Банк», поддержала письменные возражения (Т1, л.д. 156-159), и дополнения к ним.

Представитель заинтересованного лица АНО СОДФУ ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена, просила рассматривать дело в свое отсутствие, представлена письменная позиция по делу (Т.2, л.д. 120-123).

Третье лицо Волковское ОСП в судебное заседание не явилось, извещено.

Суд, определив рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле в соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ, выслушав представителя ФИО1, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Согласно ст. 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу положений ст. 29 Федерального закона Российской Федерации N 395-1 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Договором между сторонами можно предусмотреть такую возможность только тогда, когда все его стороны являются лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, либо для той стороны договора, которая не осуществляет предпринимательскую деятельность, за исключением случаев, когда законом такое право может быть предоставлено и другой стороне.

В соответствии с п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно п. 1 ст. 852 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет.

Закон не содержит запрета банкам изменять условия банковского обслуживания, но в случаях с клиентами - физическими лицами до оказания услуги должно быть достигнуто соответствующее соглашение о возможности изменения договора банковского обслуживания в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на этих условиях и добровольный выбор им объема оказанных услуг (пункт 2 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.12.2019).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в рамках которого, ДД.ММ.ГГГГ ей открыт текущий счет №, через приложение «Альфа-мобайл» заключён договор срочного банковского вклада «Альфа-Вклад» № №, заключенный с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на 285 дней под 7% годовых с суммой депозита 450 000 руб.

По данному вкладу проценты выплачиваются в последний календарный день месяца и в день окончания срока депозита причисляются к сумме депозита (капитализируются). Возврат депозита осуществляется на счет. Пролонгация договора не предусмотрена. Предусмотрено частичное снятие. Максимальная сумма депозита 5 млн. руб., минимальная сумму 300 000 руб. 

В рамках договора вклада ФИО1 открыт счет вклада №. ДД.ММ.ГГГГ на данный счет зачислены денежные средства в размере 450 000 руб., на начало дня ДД.ММ.ГГГГ остаток средств на вкладе составлял 300 000 руб., из которых 281 469 руб. 38 коп. - собственные средства клиента, а 18 531 руб. 20 коп. - проценты начисленные по договору по вкладу.

Общие условия размещения срочного депозита в финансовой организации регламентируются приложением № к Договору КБО (далее - Общие условия).

Общие условия устанавливают порядок размещения физическими лицами банковских вкладов, порядок начисления и выплаты процентов по вкладу, а также регулируют иные отношения, возникающие в связи с этим между потребителем и финансовой организацией.

В соответствии с пунктом 2.9 Общих условий «В случае досрочного возврата депозита, проценты на сумму депозита начисляются со дня, следующего за днем размещения депозита, по день досрочного возврата депозита включительно. При этом для любого вида депозита проценты начисляются из расчета процентной ставки по вкладу до востребования, действующей на дату досрочного возврата депозита. Клиент может подать распоряжение на закрытие срочного депозита, обратившись в отделение или иными способами, определенными договором. Досрочный возврат депозита любого вида осуществляется переводом денежных средств на экспресс счет.

При этом для депозита без капитализации выплаченные проценты за неполный срок депозита вычитаются из суммы депозита.

В силу пункта 2.15 Общих условий: «в случае если сумма денежных средств на депозитном счете становится ниже размера неснижаемого остатка, осуществляется досрочное расторжение депозита, за исключением случая, указанного в п. 2.22. настоящих Общих условий».

ДД.ММ.ГГГГ в АО «Альфа-Банк» из Волковского РОСП Фрунзенского района поступило постановление об обращении взыскания на денежные средства ФИО1 по исполнительному производству № от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденного на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 182 Фрунзенского района Санкт-Петербурга по гражданскому делу № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Банк на основании вышеуказанного постановления судебного пристава-исполнителя обратил взыскание на денежные средства ФИО1 в размере 281 314 руб. 16 коп. В связи с чем осуществлено досрочное расторжение договора банковского вклада, с начислением процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчёте 1/2 процентной ставки по вкладу до востребования, действующей на дату досрочного возврата депозита (0,005%), размер которых составил 13 руб. 48 коп.

Также ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» на основании п. 2.9. Общих условий по депозиту (приложение № 5 к договору КБО) со счета вклада удержаны денежные средства в размере 18 531 руб. 20 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и произведен перерасчёт по ставке 0,005%.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, выплачены проценты в сумме 58 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор вклада с ФИО1 был расторгнут в связи с поступившим постановлением судебного пристава-исполнителя.

Обязанность банка незамедлительно исполнять содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, предусмотрена ч. 5 ст. 70 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», данное обстоятельство никем из лиц, участвующих в деле не оспаривалось.

При списании денежных средств со счета ФИО1 банк действовала в рамках полномочий, предоставленных ФЗ «Об исполнительном производстве», требованиями исполнительного документа. Списание денежных средств производилось на основании постановления судебного пристава исполнителя.

Вместе с тем, на момент списания денежных средств со счета ФИО1 само постановление МИФНС № 27 по СПб, в рамках которого, судебным приставом-исполнителем Волковского РОСП возбуждено исполнительное производство было отменено. Своевременно данная информация в банк не поступила.

Так, решением МИФНС № 27 по СПб ФИО4 привлечена к административной ответственности за непредставление налоговой декларации на ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем было установлено, что декларация за продажу квартиры на ДД.ММ.ГГГГ в МИНФС № 27 по СПб от ФИО1 поступила, налоговая база равна нулю. По решению УФНС России по Санкт-Петербургу от ДД.ММ.ГГГГ №@ (Т2, л.д. 106 оборот-л.д. 107) отменено решение МИФСН России № 27 по СПб и ЛО ДД.ММ.ГГГГ № в отношении ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением о возврате денежных средств вх. № А2209193011. Из полученного ответа ФИО6 следовало, что списание денежных средств произведено по постановлению судебного пристава-исполнителя, в случае не согласия с постановлением обратится в службу судебных приставов-исполнителей.

ДД.ММ.ГГГГ в АО «Альфа-Банк» поступило постановление РОСП о прекращении обращения взыскания от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство № окончено. 

ДД.ММ.ГГГГ ОСП на счет осуществлен возврат денежных средств в общем размере 281 235 руб. 97 коп., что подтверждается платежными поручениям от ДД.ММ.ГГГГ №, №.

В ответ на обращение ФИО1 в АО «Альфа-Банк» о выплате процентов в связи с отменой постановления пристава-исполнителя Волковского РОСП на основании которого закрыт договор банковского вклада, ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» сообщило, что договор расторгнут досрочно на основании постановления судебного пристава-исполнителя, поэтому проценты начислены по ставке 0,005%.

Вместе с тем, на даты поступления в банк постановления судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства ФИО1 решение МИФНС № 27 по Санкт-Петербургу от ДД.ММ.ГГГГ № на основании которого принято постановление судебного пристава-исполнителя отменено.

В связи с чем решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № постановлено перечислить в пользу ФИО1 проценты за вычетом, уплаченных ФИО1 сумм в размере 19 393 руб. 97 коп. 

В Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 № 4-П, гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

П. 2.9. Общих условий не предусмотрено такой виде досрочного закрытия вклада как по постановлению судебного пристава-исполнителя, данное постановление не свидетельствует о том, что ФИО1 проявила волю на досрочное закрытие вклада в банке и в настоящим случае, является более слабой экономической стороной, и в данном случае нет доказательств того, что ФИО1 предполагалось, что по отмененному решению МИФНС № 27 по СПб возможно принятие обеспечительных мер Волковским РОСП и обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на спором счете в банке.

Поэтому при данных обстоятельствах, требования АО «Альфа-Банк» удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

АО «Альфа-Банк» в удовлетворении заявления об обжаловании решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья: С.В. Рачева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ