Дело № 2-170/2018 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

15 февраля 2018 года

г. Орёл

Орловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Лядновой Э.В.,

при секретаре Леюшкиной К.А.,

с участием ответчиков Полехиной О.В., Игнатовой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Орловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» к Полехиной О. В., Игнатовой Г. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «РегионКонсалт» обратилось в суд с исковым заявлением к Полехиной О.В., Игнатовой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что Дата ОАО «Орелсоцбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», действующей на основании решения Арбитражного суда Орловской области от Дата, в лице представителя конкурсного управляющего ОАО «Орелсоцбанк» Белькова А.О., действующего на основании доверенности № от Дата и ООО «РегионКонсалт» по результатам электронных торгов имуществом ОАО «Орелсоцбанк», проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении электронных торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» Дата № заключили договор № об уступке требований (цессии), в рамках которого банк возмездно уступил ООО «РегионКонсалт» права (требования) по договорам с заемщиками, указанными в соответствующем Перечне (приложение № к Договору), в том числе право требования по кредитному договору №-К от Дата к Полехиной О. В.. По акту приема-передачи к договору цессии банк передал ООО «РегионКонсалт» копию кредитного досье ответчика. Дата между банком и ответчиком Полехиной О.В. был заключен кредитный договор. Тогда же банк заключил договор поручительства с ответчиком Игнатовой Г.В. В соответствии с п.1.1 кредитного договора Полехиной О.В. был предоставлен кредит в размере 150 000 руб. на срок по Дата. Согласно п.1.2 договора за пользование кредитом заемщик выплачивает проценты в размере 22% годовых. Начисление процентов производится на фактический остаток ссудной задолженности, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита. В соответствии с п.4.1 договора в случае несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов заемщик выплачивает кредитору неустойку от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежа. В соответствии с договором выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на счет заемщика. Ответчик обязался для погашения кредита не позднее 4 числа каждого календарного месяца вносить равные ежемесячные платежи в размере 4 142,84 руб. Однако, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком не производятся. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором. ООО «РегионКонсалт» направил ответчику уведомление об уступке прав (требований), вытекающих из договора цессии, в полном объеме в пользу ООО «РегионКонсалт» и о необходимости перечислять причитающиеся банку денежные средства в пользу нового кредитора - ООО «РегионКонсалт» по реквизитам, указанным в уведомлении. В уведомлении также было указано, что в случае непогашения задолженности новый кредитор будет вправе применить к ответчику правовые меры взыскания, которые сочтет необходимыми. Кроме того, Полехиной О.В. было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору, в котором были указаны реквизиты истца для незамедлительного погашения задолженности, а также предупреждение о том, в случае невыполнения требования в указанный срок истец намерен обратиться в суд. Однако, требование о полном досрочном погашении задолженности ответчиком не выполнено. В настоящее время сумма просроченной задолженности ответчиков Полехиной О.В., Игнатовой Г.В. по кредиту составляет 848 085,63 руб., из которых: 120 249,46 руб. - просроченный основной долг; 106 994,90 руб. - просроченные проценты; 620 841,27 руб. - неустойка. Согласно ст.333 ГК РФ, руководствуясь принципами соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, истец устанавливает ограничение для взыскания неустойки в размере 25% от суммы задолженности ответчика по основному догу и процентам. Просит взыскать в солидарном порядке с Полехиной О.В., Игнатовой Г.В. сумму задолженности по состоянию на Дата, которая составляет 284 055,44 руб., в том числе: 120 249,46 руб. - основной долг; 106 994,90 руб. - проценты; 56 811,09 руб. - пени; а также взыскать в солидарном порядке с Полехиной О.В., Игнатовой Г.В. проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 22% годовых с Дата (включительно) по дату полного фактического погашения кредита и расходы по оплате госпошлины в сумме 6 040,56 руб.

Представитель истца ООО «РегионКонсалт» по доверенности - Вареникова О.С. в судебное заседание не явилась, в заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчики Полехина О.В. и Игнатова Г.В. в судебном заседании просили снизить неустойку до разумных пределов.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. 

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. 

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Из материалов дела усматривается, что Дата между ОАО «Орловский социальный банк» и Полехиной О.В. был заключен кредитный договор №-К, согласно которого банк предоставляет ответчице кредит в размере 150 000 руб. на неотложные нужды сроком с момента выдачи кредита по Дата. За пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору проценты в размере 22% годовых. Датой выдачи кредита считается дата списания денежных средств со ссудного счета и зачисления их на счет заемщика №. Полная стоимость кредита 24,33% годовых. Заемщик обязуется вернуть сумму кредита, уплатить проценты на условиях и в сроки, установленные настоящим договором. В случае несвоевременного возврата кредита и/или уплаты процентов по настоящему договору заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,4% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежа. 

Согласно графику погашения кредита Полехина О.В. должна ежемесячно вносить на счет ОАО «Орелсоцбанк» № в счет погашения кредита и процентов по кредиту сумму в размере 4 144 руб. 

Для обеспечения обязательств по кредитному договору, между ОАО «Орловский социальный банк» и Игнатовой Г.В. был заключен договор поручительства № ПФ№К от 04.08.2011г, на основании которого Игнатова Г.В. брала на себя обязательства отвечать перед истцом солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Банк свои обязательства перед Полехиной О.В. выполнил, перечислив денежные средства на счет заемщика №.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст.ст. 307,309,314 ГК РФ обязательства могут возникнуть из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить деньги. 

На основании ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность по кредитному договору, так как не осуществляет действий по уплате ежемесячных платежей, процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Ответчик Полехина О.В. надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, задолженность по кредитному договору на Дата составляет 284 055,44 руб., из которых: 

120 249,46 руб. - просроченный основной долг; 

106 994,90 руб. - просроченные проценты; 

56 811,09 руб. руб. - неустойка.

Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком Полехиной О.В. не производятся.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно договора № уступки прав требования (цессии) от Дата ОАО «Орловский социальный банк» передает, а ООО «РегионКонсалт» принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие ОАО «Орелсоцбанк» права требования к физическим лицам по возврату ссудной задолженности, в том числе в судебном порядке, возникшие на основании ранее заключенных ОАО «Орелсоцбанк» кредитных договоров.

Из Приложения 1 к договору уступки прав требований № от Дата видно, что среди лиц, указанных в перечне прав требования, под номером 154 указана Полехина О.В.

Согласно ч.ч.1,2 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч.1 ст.385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

ООО «РегионКонсалт» направил в адрес Полехиной О.В. уведомление об уступке права требования, в котором сообщило, что ОАО «Орелсоцбанк» уступило ООО «РегионКонсалт» свои права требования по кредитному договору №-К от Дата перешли в полном объеме ООО «РегионКонсалт», в связи с чем необходимо производить исполнение обязательств по указанным в уведомлении реквизитам в пользу нового кредитора.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ банк имеет право по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок не более 30 дней. 

В виду того, что после получения уведомления ответчик Полехина О.В. не выполнила условия, указанные в нем, то ООО «РегионКонсалт» направил в адрес ответчика Полехиной О.В. требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору.

Данное требование также ответчиком не принято к сведению.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то в силу ст.810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.819 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По состоянию на Дата сумма просроченной задолженности Полехиной О.В. составляет: 284 055,44 руб., из которых: 

120 249,46 руб. - просроченный основной долг; 

106 994,90 руб. - просроченные проценты; 

56 811,09 руб. руб. - неустойка.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

При рассмотрении дела, ответчиками Полехиной О.В. и Игнатовой Г.В. заявлено о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ ввиду ее несоразмерности последствия нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определениях N 1777-О от 24.09.2012 года, № 11-О от 10.01.2002, № 497-О-О от 22.03.2012 года, часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Принимая во внимание изложенное, суд находит заявление о снижении неустойки обоснованным и подлежащим удовлетворению, в связи с чем, считает необходимым взыскать в пользу ООО «РегионКонсалт» неустойку в размере 25 000 рублей. 

Размер неустойки, определенный судом к взысканию, отвечает задачам, установленным законодательством, соответствует обстоятельствам дела, характеру спорных правоотношений, степени вины ответчиков, не нарушает баланс интересов сторон.

Таким образом, суд считает возможным снизить неустойку до 25 000 рублей.

Согласно п.16 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ №13/14 от 08.10.1998 в случаях, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена, а также согласно п.51 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ №6/8 от 01.07.1996, рассматривавшего в контексте взыскания задолженности по сути аналогичный вопрос о сроках, за который подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, суд взыскивает проценты по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

Расчет процентов проверен судом, расчет соответствует условиям кредитного договора и обстоятельствам дела.

При таких обстоятельствах остаток основного долга и задолженность по процентам - подлежит взысканию в пользу истца на основании ст.ст. 309, 809, 810 819 Гражданского кодекса РФ.

В связи с удовлетворением исковых требований в силу п.1ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной полшины в сумме 6 040,56 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «РегионКонсалт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «РегионКонсалт» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от Дата, которая по состоянию на Дата составляет 252 244 (двести пятьдесят две тысячи двести сорок четыре) руб. 36 коп., в том числе:

120 249,46 руб. - просроченный основной долг; 

106 994,90 руб. - просроченные проценты; 

25 000,00 руб. - пени.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «РегионКонсалт» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 22% годовых с Дата (дата, следующая за датой расчета цены заявленных требований) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «РегионКонсалт» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 040 (шесть тысяч сорок) руб. 56 коп., то есть по 3 020 (три тысячи двадцать) руб. 00 коп. с каждой.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Орловский районный суд Орловской области в течение одного месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, 20.02.2018 года.

Судья 

ФИО3