Дело № 2-502/2024

УИД 36RS0007-01-2024-000741-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Анна 28 октября 2024 года

Воронежская область 

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

судьи Аннинского районного суда Воронежской области Пысенкова Д.Н.,

при секретаре Потапенко Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование» о взыскании убытков,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование» о взыскании убытков, указывая, что 27 марта 2024 года произошло дорожно-транспортное происшествие (далее- ДТП) с участием двух транспортных средств: Фольксваген Тигуан, г/н №, под управлением ФИО2, принадлежащий ФИО1 на праве собственности и ФИО3, г/н №.

Согласно извещению о ДТП виновным в совершении ДТП был признан водитель ФИО3, г/н №, гражданская ответственность которого была застрахована в АО СК «Астро-Волга», страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии № №.

Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП была застрахована в ООО СК «Сбербанк Страхование», страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии № №.

28 марта 2024 года между ФИО1 и ИП ФИО4 был заключен договор уступки права требования (цессии) в соответствии с которым, выплата страхового возмещения по вышеуказанному страховому случаю переходит к ИП ФИО4

09 апреля 2024 года ИП ФИО4 обратилась в ООО СК «Сбербанк Страхование» с заявлением о страховом возмещении, приложив все необходимые документы, после чего 17 апреля 2024 года финансовой организацией в одностороннем порядке была изменена форма страхового возмещения с натуральной на денежную и была осуществлена выплата страхового возмещения в денежной форме в размере 44 300 рублей.

Так как страховое возмещение было выплачено не в полном объеме, направление на ремонт не было выдано, 27 апреля 2024 года ФИО4 обратилась в ООО СК «Сбербанк Страхование» с заявлением (требованием) о выплате убытков, в связи с неправомерной сменой формы страхового возмещения в одностороннем порядке и также просила выплатить неустойку, в ответ на которое поступил отказ. 

29 мая 2024 года заключенный договор цессии от 28 марта 2024 года между ИП ФИО4 и ФИО1 был расторгнут, соответствующее уведомление было направлено в страховую компанию. Истец не согласился с отказом страховой компании о выплате стоимости восстановительного ремонта в размере действительной стоимости (убытков) и подал обращение к финансовому уполномоченному.

Решением Службы Финансового Уполномоченного №У-24-59994/5010-007 от 16 июля 2024 года было отказано в удовлетворении требований.

Истец считает данное решение незаконным н необоснованным.

Ответчиком нарушены обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства.

В этой связи у истца возникло право требования возмещения убытков финансовой организацией.

Поскольку в Законе № 40-ФЗ отсутствует специальная норма о последствиях неисполнения страховщиком обязательства организовать и оплатить ремонт транспортного средства в натуре надлежащим образом, то в силу общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах потерпевший вправе в этом случае по своему усмотрению требовать возмещения убытков в размере необходимых для проведения такого ремонта расходов.

Согласно заключению № 484, проведенного ООО «Эксперт-Л», стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Фольксваген Тигуан, г/н №, с учетом среднерыночных цен составляет 165 900 рублей, соответственно сумма убытков составляет 107 500 рублей (165 900 рублей - 58 400 рублей).

Также, в связи с тем, что финансовая организация не исполнила надлежащим образом свое обязательство по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства, на сумму неисполненного финансовой организацией обязательства по договору ОСАГО подлежит начислению неустойка, предусмотренная пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Поскольку полный пакет документов получен финансовой организацией 09 апреля 2024 года, выплата страхового возмещения в соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ подлежала осуществлению не позднее 28 апреля 2024 года (включительно), а неустойка подлежит исчислению с 29 апреля 2024 года. 

Сумма неисполненных обязательств по Договору ОСАГО, на которую подлежит начислению неустойка в соответствии с Законом № 40-ФЗ составляет 14 100 рублей (стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства без учета износа по Единой методике 58 400 рубля - 44 300 рублей стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа по Единой методике).

Соответственно размер неустойки, подлежащий выплате следующий: с 29 апреля 2024 года по 25 июля 2024 года (по день написания искового заявления).

Размер неустойки (пени) за 1 день: 14 100 рублей х 1% = 141 рубль.

14 100 рублей - недоплаченное страховое возмещение;

1% - определенная законом пеня за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты. 

Неустойки за период с 29 апреля 2024 года по 25 июля 2024 года составляет 88 дней.

Размер неустойки (пени) за 88 дней: 141 рубль х 88 = 12 408 рублей.

Кроме того, на сумму подлежащих возмещению Финансовой организацией убытков подлежат начислению проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Как следствие, проценты, предусмотренное статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляются на сумму убытков за вычетом части суммы убытков, на которую согласно Закону № 40-ФЗ начисляется неустойка.

Размер процентов за период с 29 апреля 2024 года по 25 июля 2024 года будет составлять 4 135 рублей 52 копейки (107 500 рублей *88*16%/366).

В связи с чем, ФИО1 просит взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» убытки в размере 107 500 рублей, неустойку в размере 12 408 рублей, страховое возмещение в размере 14 100 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 135 рублей 52 копейки, почтовые расходы в размере 1 000 рублей.

Определением Аннинского районного суда Воронежской области от 1 августа 2024 года к участию в деле в качестве заинтересованного лица привлечен Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5, а в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика АО СК «Астро-Волга», ФИО6, а на стороне истца ФИО2 /л.д. 1/.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, была уведомлена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, согласно ранее предоставленному заявлению просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддержала.

Представитель ответчика – ООО СК «Сбербанк Страхование» в судебное заседание не явился, был уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласно предоставленным возражениям просил отказать в удовлетворении исковых требований, в случае их удовлетворения применить к взыскиваемой неустойке и штрафу положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заинтересованное лицо - Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 в судебное заседание не явилась, был уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, причина неявки не известна.

Представитель третьего лица – АО СК «Астро-Волга», третьи лица ФИО6, ФИО2 в судебное заседание не явились, были уведомлены надлежащим образом, причина неявки не известна.

В связи с чем, суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии со ст.ст. 929, 930 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком; условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент дорожно-транспортного происшествия) (далее – Закон № 40-ФЗ) страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 400 тысяч рублей.

Согласно ч. 21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

В соответствии с п. 15.1 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных п. 16 данной статьи) в соответствии с п. 15.2 данной статьи или в соответствии с п. 15.3 этой статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Исходя из приведенной нормы права, законодателем установлен приоритет восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства над выплатой страхового возмещения.

Перечень случаев, при наличии которых страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется в форме страховой выплаты, приведен в п. 16.1 названной статьи.

Согласно пп. «е» данного пункта к таким случаям относится, в частности, выбор потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым п. 15.2 ст. 12 или абзацем вторым п. 3.1 ст. 15 Закона № 40-ФЗ.

Из приведенных положений закона следует, что страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в Российской Федерации, по общему правилу осуществляется путем организации и оплаты страховщиком ремонта автомобиля на соответствующей установленным требованиям станции технического обслуживания. При этом стоимость ремонта определяется без учета износа заменяемых узлов и деталей, а использование при ремонте бывших в употреблении деталей не допускается.

Организация и оплата восстановительного ремонта автомобиля являются надлежащим исполнением обязательства страховщика перед гражданином-потребителем, которое не может быть изменено им в одностороннем порядке, за исключением случаев, установленных законом.

Данное обязательство подразумевает и обязанность страховщика заключать договоры с соответствующими установленным требованиям СТОА в целях исполнения своих обязанностей перед потерпевшими.

При этом пп. «е» п. 16.1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ указывает на выбор потерпевшего, а не страховщика формы страхового возмещения с отсылкой к положениям абзаца шестого п. 15.2 этой статьи, согласно которому, если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

Кроме того, согласно п. 15.3 ст. 12 Закона № 40-ФЗ при наличии согласия страховщика в письменной форме потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта. В этом случае потерпевший в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков указывает полное наименование выбранной станции технического обслуживания, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает проведенный восстановительный ремонт.

При этом положения пп. «е» п. 16.1 и абзаца шестого п. 15.2 ст. 12 Закона № 40-ФЗ не могут быть истолкованы как допускающие произвольный отказ страховщика от исполнения обязательств по организации и оплате восстановительного ремонта путем незаключения договоров с соответствующими станциями технического обслуживания.

В случае возникновения спора именно на страховщике лежит обязанность доказать наличие объективных обстоятельств, препятствующих заключению договоров со станциями технического обслуживания, соответствующими требованиям к организации восстановительного ремонта автомобиля конкретного потерпевшего.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. 

Согласно ч. 4 ст. 16 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному после получения ответа финансовой организации либо в случае неполучения ответа финансовой организации по истечении соответствующих сроков рассмотрения финансовой, организацией заявления потребителя финансовых услуг, установленных ч. 2 ст. 16 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Согласно абз. 3 п. 1 ст. 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в абз. 3 п. 1 ст. 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

В соответствии с ч. 2 ст. 25 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в п. 1 ч. 1 ст. 25 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

В соответствии с п. 2 ст. 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона в обоснование своих требований и возражений должна предоставить доказательства.

Как следует из материалов дела, 27 марта 2024 года произошло дорожно-транспортное происшествие (далее- ДТП) с участием двух транспортных средств: Фольксваген Тигуан, г/н №, под управлением ФИО2, принадлежащий ФИО1 на праве собственности и ФИО3, г/н № /л.д. 16, 17/.

ДТП было оформлено без участия уполномоченных сотрудников полиции.

Согласно извещению о ДТП виновным в совершении ДТП был признан водитель ФИО3, г/н №, гражданская ответственность которого была застрахована в АО СК «Астро-Волга», страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии № № /л.д. 14/.

Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП была застрахована в ООО СК «Сбербанк Страхование», страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии № №.

Действия сторон при определении размера страховых выплат урегулированы в статье 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действовавшей на момент дорожно-транспортного происшествия).

В соответствии со ст. 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

При причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховой выплате и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 настоящего Федерального закона, иное имущество для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом (п. 10).

28 марта 2024 года между ФИО1 и ИП ФИО4 был заключен договор уступки права требования (цессии) в соответствии с которым, выплата страхового возмещения по вышеуказанному страховому случаю переходит к ИП ФИО4 /л.д. 18-19/.

09 апреля 2024 года ИП ФИО4 обратилась в ООО СК «Сбербанк Страхование» с заявлением о страховом возмещении, приложив все необходимые документы, после чего 17 апреля 2024 года финансовой организацией в одностороннем порядке была изменена форма страхового возмещения с натуральной на денежную и была осуществлена выплата страхового возмещения в денежной форме в размере 44 300 рублей /л.д. 9-13, 21/.

Истец считает, что поскольку страховое возмещение было выплачено не в полном объеме, направление на ремонт не было выдано, 27 апреля 2024 года ФИО4 обратилась в ООО СК «Сбербанк Страхование» с заявлением (требованием) о выплате убытков, в связи с неправомерной сменой формы страхового возмещения в одностороннем порядке и также просила выплатить неустойку, в ответ на которое поступил отказ /л.д. 22-23, 26-27/. 

29 мая 2024 года заключенный договор цессии от 28 марта 2024 года между ИП ФИО4 и ФИО1 был расторгнут, соответствующее уведомление было направлено в страховую компанию /л.д. 28/. 

Истец не согласился с отказом страховой компании о выплате стоимости восстановительного ремонта в размере действительной стоимости (убытков) и подал обращение к финансовому уполномоченному /л.д. 31-33/.

Решением Службы Финансового Уполномоченного №У-24-59994/5010-007 от 16 июля 2024 года было отказано в удовлетворении требований /л.д. 35-43/.

Оценивая заявленные ФИО1 исковые требования, суд полагает, что они подлежат удовлетворению, в связи со следующим.

Перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 15.2 этой же статьи. 

В отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 15.2 этой же статьи, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации н оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.

О достижении между страховщиком и потерпевшим в соответствии с подпунктом «ж» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО Соглашения о страховой выплате в денежной форме может свидетельствовать, в том числе выбор потерпевшим в заявлении о страховом возмещении выплаты в наличной или безналичной форме по реквизитам потерпевшего, одобренный страховщиком путем перечисления страхового возмещения указанным в заявлении способом.

Такое соглашение должно быть явным н недвусмысленным. Все сомнения при толковании его условий трактуются в пользу потерпевшего.

Из приведенных положений закона следует, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, в полном объеме. 

Исходя из вышеизложенного, следует, что ответчиком нарушены обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства.

В этой связи у истца возникло право требования возмещения убытков Финансовой организацией.

Поскольку в Законе № 40-ФЗ отсутствует специальная норма о последствиях неисполнения страховщиком обязательства организовать и оплатить ремонт транспортного средства в натуре надлежащим образом, то в силу общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах потерпевший вправе в этом случае по своему усмотрению требовать возмещения убытков в размере необходимых для проведения такого ремонта расходов.

Данная позиция подтверждается судебной практикой (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 17 октября 2023 года № 77-КГ23-10-К1). 

Для определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства с учетом среднерыночных цен, истец обратился в ООО «Эксперт-Л».

Согласно заключению № 484 от 23 июля 2024 года, проведенного ООО «Эксперт-Л», стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Фольксваген Тигуан, г/н №, с учетом среднерыночных цен составляет 165 900 рублей /л.д. 44-48/.

Соответственно сумма убытков составляет 107 500 рублей (165 900 рублей - 58 400 рублей – стоимость восстановительного ремонта без учета износа по Единой методике /л.д. 78 оборот).

Истцом размер убытков был определен и заявлен на указанного заключения ООО «Эксперт-Л», при этом страховщиком размер убытков не оспорен, доказательств иного размера действительной стоимости восстановительного ремонта транспортного средства истца страховщиком также не представлялось.

Ходатайств о назначении судебной экспертизы не заявлялось, при этом представленное истцом заключение № 484 от 23 июля 2024 года может быть принято в качестве доказательства размера страхового возмещения. В связи с чем, суд берет за основу проведенное истцом исследование для определения размера убытков.

Суд полагает, что данный вывод согласуется и с устоявшейся судебной практикой по данному вопросу (например, Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 1 июля 2024 года № 88-19588/2024 (2-714/2023).

В связи с тем, что финансовая организация не исполнила надлежащим образом свое обязательство по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства, на сумму неисполненного Финансовой организацией обязательства по Договору ОСАГО подлежит начислению неустойка, предусмотренная пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

В пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 31 указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Поскольку полный пакет документов получен Финансовой организацией 09 апреля 2024 года, выплата страхового возмещения в соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ подлежала осуществлению не позднее 28 апреля 2024 года (включительно), а неустойка подлежит исчислению с 29 апреля 2024 года. 

Вместе с тем, на сумму неисполненного Финансовой организацией обязательства по Договору ОСАГО, равную размеру страхового возмещения без учета износа заменяемых узлов и деталей, в силу положений пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, подлежит начислению неустойка. 

Согласно п. 6 ст. 16.1. Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Сумма неисполненных обязательств по Договору ОСАГО, на которую подлежит начислению неустойка в соответствии с Законом № 40-ФЗ, составляет 14 100 рублей, то есть стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства без учета износа по Единой методике 58 400 рубля - 44 300 рублей - стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа по Единой методике). 

Соответственно размер неустойки подлежащий выплате следующий: с 29 апреля 2024 года по 25 июля 2024 года (по день написания искового заявления).

Размер неустойки (пени) за 1 день: 14 100 рублей х 1% = 141 рубль.

14 100 рублей - недоплаченное страховое возмещение;

1% - определенная законом пеня за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты. 

Неустойки за период с 29 апреля 2024 года по 25 июля 2024 года составляет 88 дней.

Размер неустойки (пени) за 88 дней будет составлять 12 408 рублей (141 рубль х 88).

Представитель ответчика в возражениях просит применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к неустойке.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку и, учитывая сумму взыскиваемого основного долга, значительное превышение размера неустойки над суммой убытков, вызванных нарушением обязательства.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что имеются основания для взыскания со страховщика неустойки и размер неустойки суд находит соразмерным стоимости требования о взыскании страхового возмещения.

Кроме того, на сумму подлежащих возмещению финансовой организацией убытков подлежат начислению проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Как следствие, проценты, предусмотренное статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляются на сумму убытков за вычетом части суммы убытков, на которую согласно Закону № 40-ФЗ начисляется неустойка.

Размер процентов за период с 29 апреля 2024 года по 25 июля 2024 года будет составлять 4 135 рублей 52 копейки (107 500 рублей *88*16%/366).

В соответствии с п. 3 ст. 16.1 Законом № 40-ФЗ при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Исходя из суммы недоплаченного страхового возмещения, размер штрафа будет составлять 7 050 рублей (14 100 рублей*50%), который подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Оснований для снижения размера штрафа, суд не усматривает.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на услуги представителей, экспертиз, почтовые расходы, иные признанные судом необходимые расходы... (ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Истец просит взыскать с ответчика почтовые расходы в размере 1 000 рублей.

Из материалов дела усматривается, что истцом понесены почтовые расходы за направление иска ответчику в размере 98 рублей 50 копеек /л.д. 4/, за направление страховщику заявления о страховом случае в размере 92 рубля 50 копеек /л.д. 11/, за направление требования страховщику в размере 15 рублей /л.д. 24/, за направление страховщику уведомления о расторжении договора цессии в размере 250 рублей 84 копейки /л.д. 29/, за направление обращения Финансовому уполномоченному в размере 254 рубля 44 копейки /л.д. 33/, а всего на общую сумму 711 рублей 28 копеек.

Суд находит указанные почтовые расходы в размере 711 рублей 28 копеек подтвержденными, обоснованным, необходимыми и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца в данной сумме.

Таким образом, требования истца о взыскании почтовых расходов подлежат удовлетворению в части.

Таким образом, с ООО СК «Сбербанк Страхование» в пользу ФИО1 подлежат взысканию: убытки в размере 107 500 рублей, неустойку в размере 12 408 рублей, страховое возмещение в размере 14 100 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 135 рублей 52 копейки, штраф в размере 7 050 рублей, почтовые расходы в размере 711 рублей 28 копеек.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Учитывая, что истец при подаче иска освобожден от оплаты госпошлины, госпошлину необходимо взыскать с ответчика. 

При этом размер взыскиваемой государственной пошлины будет составлять 4 648 рублей (4 000+(121 600-100 000)* 3%).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить в части.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование» в пользу ФИО1 убытки в размере 107 500 (сто семь тысяч пятьсот) рублей, неустойку в размере 12 408 (двенадцать тысяч четыреста восемь) рублей, страховое возмещение в размере 14 100 (четырнадцать тысяч сто) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 135 (четыре тысячи сто тридцать пять) рублей 52 копейки, штраф в размере 7 050 (семь тысяч пятьдесят) рублей, почтовые расходы в размере 711 (семьсот одиннадцать) рублей 28 копеек.

В остальной части требования о судебных расходах оставить без удовлетворения.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование» в доход бюджета муниципального образования, на территории которого находится суд, государственную пошлину в размере 4 648 (четыре тысячи шестьсот сорок восемь) рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Д.Н. Пысенков

Решение принято в окончательной форме 12 ноября 2024 года.