Дело № 2-2408/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово

в составе председательствующего судьи Гречановской О.В.,

при секретаре Тараненко Ю.Д., 

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кемерово

22 июня 2017 года

гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения.

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в Центральный районный суд г. Кемерово с исковыми требованиями к ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения.

Требования мотивирует тем, что **.**.**** между ней и ПАО «Сбербанк Стрхование» заключен кредитный договора ###. На средства, полученные по кредитному договору истец приобрела квартиру, заключив договор купли-продажи с ЛИЦО_9 Одновременно с кредитным договором между истцом и ООО «СК «Сбербанк Страхование» заключен договора страхования.

Решением Кировского районного суда г. Кемерово от **.**.**** по делу ### договор купли-продажи квартиры между ЛИЦО_9 и ЛИЦО_5 был признан недействительным и применены последствия недействительности сделки. ФИО1 была признана добросовестным приобретателем по договору купли-продажи квартиры между ЛИЦО_9 и ФИО1

Апелляционным определением Кемеровского областного суда от **.**.**** дополнено решение Кировского районного суда г. Кемерово, указано истребовать квартиру из владения ФИО1 в собственность ЛИЦО_5

В настоящее время у ФИО1 сохраняется кредитное обязательство перед ПАО «Сбербанк России», сумма которого СУММА рублей.

По мнению истца, ответчик обязан выплатить истцу сумму страховой выплаты в размере СУММА рубля, поскольку, по ее мнению, наступил страховой случай – утрата застрахованного имущества.

Истец обратилась с ответчику с требованием выплаты страхового возмещения, но до настоящего времени ответ не поступил, страховая выплата не произведена.

Истец просит взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» сумму страхового возмещения в размере СУММА рублей, а также взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму страхового возмещения в размере СУММА рублей.

В судебном заседании представителем истца заявлено ходатайство об уточнении исковых требований. Так, истец просит взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» сумму страхового возмещения в размере СУММА рублей, а также взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму страхового возмещения в размере СУММА рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие, с участие представителя по доверенности.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от **.**.****, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала. Суду пояснила, что истцом была приобретена за счет кредитных средств квартира, расположенная по адресу ... Решением Кировского районного суда г. Кемерово договор купли-продажи между ЛИЦО_5 и ЛИЦО_9 был признан недействительным, а ФИО1 признана добросовестным приобретателем. Квартира истребована из владения ФИО1 в собственность ЛИЦО_5 По мнению представителя истца, поскольку истцом был заключен договора страхования с ООО СК «Сбербанк Страхование», в котором одним из страховых рисков является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества, ответчик должен выплатить страховое возмещение в пользу ФИО1 и в пользу выгодоприобретателя – ПАО «Сбербанк России».

Представитель ответчика ООО «СК «Сбербанк Страхование» ФИО3, действующая на основании доверенности от **.**.**** в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, поскольку страховым полисом предусмотрены иные риски, кроме того, заключение договора страхования произошло уже в период рассмотрения Кировским районным судом требований ЛИЦО_5, что исключает произведение каких-либо выплат по договору страхования.

Представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО4, действующая на основании доверенности от 10.03.2017г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом. Ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России».

Суд, выслушав участвующих лиц, изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно части 2 статьи 1 ГК РФ Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно части 3 статьи 1 ГК РФ При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно части 1 статьи 8 ГК РФ Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно части 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно части 1 статьи 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что **.**.**** между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор ###, по условиям которого Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере СУММА рублей под 14,25 % годовых на срок 180 месяцев.(л.д. 51-55).

**.**.**** между ЛИЦО_9 и ФИО1 заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу ..., общей площадью 45,1 кв.м (л.д. 70-71). По условиям договора стоимость объекта недвижимости определена в размере СУММА рублей. Расчет между сторонами произведен в следующем порядке: часть стоимости в размере СУММА рублей покупатель оплачивает за счет собственных средств до подписания настоящего договора, оставшаяся часть стоимости имущества в размере СУММА рублей оплачивается за счет кредитных средств, предоставляемых покупателю ПАО «Сбербанк России». Объект недвижимости передается покупателю в момент заключения договора, который по соглашению сторон является актом приема-передачи имущества. 

Согласно расписке от **.**.**** ЛИЦО_9 получила от ФИО1 СУММА рублей в качестве первоначального взноса за проданную квартиру по договору купли-продажи от **.**.****.(л.д. 72).

Согласно расписке от **.**.**** ЛИЦО_9 подтвердила оплату покупателем и получение продавцом наличных денежных средств в размере СУММА рублей в качестве окончательного расчета за проданную квартиру по договору купли-продажи от **.**.****.(л.д. 73).

**.**.**** ЛИЦО_9 и ФИО1 заключен договор купли-продажи неотделимых улучшений, которые являются неотделимой частью квартиры, расположенной по адресу ... (л.д. 74-75).

По условиям договора стоимость неотделимых улучшений определена в размере СУММА рублей. Расчет между сторонами произведен в следующем порядке: часть стоимости в размере СУММА рублей покупатель оплачивает за счет собственных средств до подписания настоящего договора, оставшаяся часть стоимости имущества в размере СУММА рублей оплачивается за счет кредитных средств, предоставляемых покупателю ПАО «Сбербанк России». Предмет договора передается покупателю в момент заключения договора, который по соглашению сторон является актом приема-передачи имущества. 

Право собственности ФИО1 зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от **.**.****, согласно которому, ФИО1 является единственным собственником квартиры, расположенной по адресу ... При этом, указано обременение права: ипотека в силу закона. (л.д. 69).

Держателем закладной является ПАО «Сбербанк России», что подтверждается закладной (л.д. 76-81). В пункте 11 закладной указано, что обремение предмета залога правами третьих лиц отсутствует.

Согласно части 1 статьи 927 ГК РФ Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно положениям статьи 929 ГК РФ 

1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно части 1 статьи 9 Федерального Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Согласно части 2 статьи 9 Федерального Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из абзаца 2 пункта 12 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование. При выявлении причиненного вреда за пределами срока действия договора лицо, в пользу которого заключен договор страхования (страхователь, выгодоприобретатель), имеет право на страховую выплату, если вред был причинен либо начал причиняться в период действия договора. Если по обстоятельствам дела момент причинения вреда не может быть достоверно определен, вред считается причиненным в момент его выявления.

Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

Согласно части 1 статьи 930 ГК РФ Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно части 1 статьи 942 ГК РФ При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Из анализа приведенных норм следует, что страховой случай определяется соглашением сторон, где страховой случай обладает признаками, определенными договором страхования и правилами страхования.

Согласно части 1 статьи 947 ГК РФ Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно части 1 статьи 952 ГК РФ Имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками.

Как установлено судом, **.**.**** между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование» заключен договор страхования, на основании которого истцу выдан полис ### (л.д. 5). По указанному договору страховщик обязуется возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, при наступлении предусмотренного полисом страхового случая убытки от повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества. Страховым полисом установлены страховые риски, а именно: страховым случаем определена утрата застрахованного имущества или его части вследствие прекращения права собственности, если в отношении такого события имеется вступившее в законную силу решение суда, принятое по следующим основаниям: признание сделки недействительной, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы (п. 1 ч. 2 ст. 179 ГК РФ), признание недействительной сделки, совершенной под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел (ст. 178 ГК РФ) (мелкие ошибки и незначительные расхождения между представляемыми действительными последствиями сделки не могут служить основанием ее недействительности).

Объектом страхования является квартира, расположенная по адресу ...

Подписав указанный договор, ФИО1 подтвердила, что до заключения договора ей была предоставлена полная информация о страховой услуге, в том числе о правилах страхования, размере страховой премии, о перечне страховых случаев и порядке их выбора, о исключениях из страховых случаев, о порядке действий страхователя при наступлении страхового случая.

Как указывает истец в исковом заявлении, по ее мнению, договор страхования заключен в соответствии с условиями страхования, утвержденными приказом Генерального директора ООО «СК «Сбербанк Страхование» от 23.05.2016 г. № 37, где в пункте 2.2 указано, что страховым случаем по полису, заключенному в соответствии с настоящими условиями является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие следующих опасностей, в том числе истребование у страхователя (залогодателя), являющегося добросовестным преобретателем, возмездно приобретенного им недвижимого имущества собственником этого недвижимого имущества, если оно выбыло из владения последнего либо лица, которому оно было передано собственником вовладение, помимо их воли (утеряно, похищено и т.д.) (пункт 2.3.12 Условий страхования, утвержденными приказом Генерального директора ООО «СК «Сбербанк Страхование» от 23.05.2016 г. № 37).

Как указано в страховом полисе, настоящий договор страхования заключен в соответствии с условиями страхования по полису страхования недвижимого имущества (ипотеки), утвержденными приказом от 26.06.2015 г. № 64. Страховые риски, предусмотренные условиями страхования по полису страхования недвижимого имущества (ипотеки), утвержденными приказом от 26.06.2015 г. № 64 определены в разделе 3 «Страховые случаи. Страховые риски».

При этом, договор страхования. заключенный между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование», на основании которого истцу выдан полис ###, содержит в себе исчерпывающий перечень страховых событий, при наступлении которых у страховой компании возникает обязанность выплатить страховое возмещение. Истребование имущества у добросовестного покупателя к указанным событиям не относится, в связи с чем, у страховой компании отсутствует обязанность произвести страховую выплату. 

Кроме того, как следует из условий страхования, утвержденных приказом Генерального директора ООО «СК «Сбербанк Страхование» от 23.05.2016 г. № 37, на которые ссылается истец, пунктом 2.4 установлено, что не является страховым случаем событие, указанное в пункте 2.3 настоящих условий страхования, наступивших в результате требований, возникших по факту или в связи с ситуацией, которые на дату начала действия полиса были известны страхователю или по которым страхователь не мог не предвидеть предъявление в его адрес исковых требований.

Судом установлено, что **.**.**** Кировским районным судом г. Кемерово рассмотрено гражданское дело по иску ЛИЦО_5 к ЛИЦО_9 о признании договора купли-продажи квартиры недействительным, встречному иску ФИО1 к ЛИЦО_9 и ЛИЦО_5 о признании добросовестным приобретателем. По результатам рассмотрения гражданского дела судом вынесено решение (л.д. 13-15), которым установлено признать недействительным договор купли-продажи квартиры. расположенной по адресу ..., заключенный **.**.**** между ЛИЦО_5 и ЛИЦО_9

В удовлетворении иска ЛИЦО_5 к ЛИЦО_9, ФИО1 о признании недействительной сделки купли-продажи от **.**.**** между ФИО1 и ЛИЦО_9, о применении последствий недействительности сделки, признании права собственности на квартиру, расположенную по адресу: ..., отказать.

Признать ФИО1 добросовестным приобретателем по договору купли-продажи квартиры, расположенную по адресу: ... заключенной **.**.****. между ЛИЦО_9 и ФИО1

Апелляционным определением Кемеровского областного суда решение изменено. Дополнено указанием на необходимость истребовать квартиру, расположенную по адресу ... из владения ФИО1 в собственность ЛИЦО_5 В остальной части решение оставлено без изменения.

Исходя из содержания решения суда следует, что уже в 2015 г. ЛИЦО_5 заявлены исковые требования. Так в решении суда указано, что «из заключения комиссии экспертов от **.**.****, предоставленного в дело на основании определения суда от **.**.**** о назначении стационарной судебно-психиатрической экспертизы…». 

Таким образом, на момент заключения договора страхования ФИО1 было известно о наличии спора о праве собственности на квартиру, более того, ФИО1 принимала активное участие при его разрешении, заявляя встречные исковые требования.

Учитывая изложенное в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению, поскольку договор страхования истцом заключен в тот период, когда страхователю было достоверно известно о наличии притязаний на застрахованное имущество со стороны ЛИЦО_5, кроме того, страховым полисом предусмотрены иные риски, влекущие обязанность стразовой компании произвести выплату страхового возмещения, чем последствии, наступившие в результате вынесения решения Кировским районным судом г. Кемерово.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме.

Решение в мотивированной форме изготовлено 27.06.2017 г.

Судья Гречановская О.В.