№2-2669/2020

66RS0001-01-2020-002067-19

Мотивированное 

решение

 изготовлено 

20 июля 2020 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2020 года г. Екатеринбург

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе 

председательствующего судьи Евграфовой Н.Ю., 

при помощнике судьи Шумельной Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО КБ «Юнистрим», ПАО «Плюс Банк» о возмещении ущерба, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к АО КБ «Юнистрим», ПАО «Плюс банк» о возмещении ущерба, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ были осуществлены переводы денежных средств по международной платежной системе «Юнистрим» в сумме 8970 долларов США, с присвоением контрольного номера денежного перевода № и в сумме 6970 долларов США, с присвоением контрольного номера денежного перевода №

Получателем денежных средств в данных переводах была указана ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства по указанным переводам были выданы пунктом обслуживания клиентов ООО Уральский Филиал Тюменский ПАО «Плюс Банк» (место нахождение отделения: 620014, г. Екатеринбург, 

<

адрес>) неустановленному лицу.

При обращении в Банк отправителя истцу были выданы сведения, что денежные средства были выданы - ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ истцом были направлены претензии в адрес АО КБ «Юнистрим» и в адрес Филиала Тюменский ПАО «Плюс Банк», однако ответа на претензию получено не было.

Согласно п. 3.4 Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» в Заявлении на перевод указываются следующие сведения: ФИО Отправителя и номер телефона Отправителя; данные документа, удостоверяющего личность Отправителя (при необходимости); сумма денежного перевода; наименование валюты денежного перевода; комиссия за осуществление денежного перевода; назначение перевода; контрольный номер денежного перевода; наименование и адрес стороны-отправителя; ФИО Получателя и номер телефона Получателя; наименование Стороны-исполнителя или регион выдачи денежного перевода; дата и подпись Отправителя; статус Отправителя и Получателя (резидент РФ или нерезидент РФ).

Согласно Разделу 1 указанных Условий «Термины и определения» получатель - клиент, указанный в заявлении на перевод, для выдачи которому предназначен перевод.

Согласно Заявлениям на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ получателем денежных средств, для выдачи которому предназначен перевод указана ФИО2.

В соответствии с п. 4.4. Раздела 4 Условий основанием для выдачи перевода получателю является подписанное получателем Заявление о выдаче перевода.

В соответствии с п. 4.10. Раздела 4 Условий заявление на выдачу перевода должно содержать:

сумма денежного перевода

валюта денежного перевода

контрольный номер перевода

ФИО получателя и данные документа, удостоверяющего личность получателя

наименование и адрес стороны - исполнителя

ФИО отправителя (необязательно)

номер телефона получателя (при наличии)

В соответствии с п. 4.11. Раздела 4 Условий перечень данных, указываемых в заявлении на выдачу перевода может быть дополнен Участником/Партнером в соответствии с требованиями законодательства Участника/Партнера.

В Заявлениях на выдачу денежных переводов от ДД.ММ.ГГГГ (время выдачи перевода 12:23 и 12:28) содержится сумма денежных переводов, валюта денежных переводов, контрольные номера переводов. При этом отсутствуют данные документа, удостоверяющего личность получателя. Кроме того, в качестве получателя указана ФИО2 - которая согласно заявлениям на отправку переводов получателем переводов не являлась.

Таким образом, в заявлении на выдачу денежных переводов, которое является основанием для выдачи перевода отсутствуют обязательные сведения, которые призваны идентифицировать получателя перевода.

Указав вышеперечисленные факты и приведя правовые доказательства, истец просил взыскать с ответчиков солидарно сумму ущерба в размере 986207,80 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8252,08 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500000 рублей, штраф.

В судебное заседание истец не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, направил в суд своего представителя ФИО3, действующую на основании доверенности, которая исковые требования поддержала в полном объеме, по доводам и основаниям иска и дополнений к иску. Полагала, что ответчиками надлежащим образом не была установлена личность получателя денежных средств, что привело к получению денежных средств неизвестному лицу. 

Представитель ответчика АО КБ «Юнистим» ФИО4, действующий на основании доверенности, исковые требования не признал в полном объеме. Поддержал доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление. Указал, что личность получателя была установлена надлежащим образом, по представленным Банку документам, допускается 1-2 ошибки в написании ФИО. Отправитель самостоятельно уведомляет Получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о контрольном номере перевода, сумме и валюте перевода, адресе и пункте обслуживания Стороны-исполнителя. Отправитель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода третьим лицам, за исключением Получателя.

Ответчик ПАО «Плюс Банк» своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало. Представлен отзыв на исковое заявление, в котором исковые требования просит оставить без удовлетворения. Указывают, что только отправитель при отправке денежного перевода может знать его контрольный номер, который он сообщает получателю. Иными способами, кроме как от отправителя, получатель не может узнать контрольный номер перевода. В свою очередь, без сообщения контрольного номера перевода получателем, даже при корректном предоставлении иных сведений, определенных пунктом 4.6 Условий, выдача перевода невозможна.

Суд, с учетом мнения сторон считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства по делу, отказной материал КУСП 1363, 1364, суд приходит к следующему. 

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Так, согласно ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 865 Гражданского кодекса Российской Федерации банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный п. 1 ст. 863 настоящего Кодекса; банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента; банк обязан незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения; порядок оформления и требования к содержанию извещения об исполнении поручения предусматриваются законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или соглашением сторон.

В силу п. 4 ст. 863 Гражданского кодекса Российской Федерации правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с осуществлением расчетов поручениями о переводе денежных средств без открытия банковского счета, с учетом особенностей, предусмотренных статьей 866.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 866.1 Гражданского кодекса Российской Федерации при переводе денежных средств без открытия банковского счета банк плательщика обязуется перевести без открытия банковского счета плательщику-гражданину на основании его распоряжения предоставленные им наличные денежные средства получателю средств в этом или ином банке.

Клиенты международной платежной системы денежных переводов "ЮНИСТРИМ" обслуживаются в соответствии с Условиями осуществления денежных переводов по международной платежной системе денежных переводов "ЮНИСТРИМ", имеющими для клиентов и сторон силу договоров присоединения, и считаются принятыми при предоставлении клиентом денежных средств на отправку и/или требования на выдачу.

Порядок выдачи денежных переводов, отправляемых посредством Международной платежной системы денежных переводов «Юнистрим» регулируется Условиями осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» (том 1 л.д. 147-163).

Согласно Условиям АО КБ «Юнистрим» является оператором и участником Международной системы «UniStream» и несет ответственность за надлежащее функционирование системы «UniStream». Банк выполняет, в том числе, функции оператора услуг платежной инфраструктуры, осуществляет контроль за организацией деятельности и функционированием системы в соответствии с требованиями законодательных актов Российской Федерации.

Юридически значимым и подлежащим доказыванию является вопрос о надлежащем оказании ответчиками истцу услуги по переводу денежных средств и их выдаче получателю. При этом услуга является оказанной надлежащим образом в том случае, если перевод денежных средств выдан получателю, личность которого установлена в порядке, предусмотренном Условиями.

Согласно п. 3.4 Условий, в заявлении на отправку перевода указываются следующие сведения: ФИО Отправителя и номер телефона Отправителя; данные документа, удостоверяющего личность Отправителя (при необходимости); сумма денежного перевода; наименование валюты денежного перевода; комиссия за осуществление денежного перевода; назначение перевода; контрольный номер денежного перевода (уникальный номер перевода, автоматически формируется в ПО Юнистрим при отправке исходящего Перевода, являющийся средством идентификации Перевода); наименование и адрес Стороны-отправителя; ФИО Получателя и номер телефона Получателя; наименование Стороны-исполнителя или регион выдачи денежного перевода; статус Отправителя и Получателя (резидент РФ или нерезидент РФ).

На основании п. 4.7 Условий, выплата денежного перевода производится Стороной исполнителя на основании Заявления на выдачу перевода.

Получатель предоставляет документ, удостоверяющий личность, называет контрольный номер перевода, ФИО Отправителя, валюту и сумму денежного перевода. На основании данной информации сотрудник Стороны исполнителя определяет поступление денежного перевода.

При наличии денежного перевода в базе ПО Юнистрим, данные по которому совпадают с представленной Получателем информацией, сотрудником Стороны исполнителя в электронном виде оформляется заявление на выдачу перевода, согласно представленной Получателем информации и, на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность Получателя. Заполненное заявление на выдачу распечатывается в двух экземплярах и предоставляется для проверки и подписания Получателю.

Получатель проверяет правильность заполнения всех данных в Заявлении на выдачу денежного перевода. Достоверность и правильность всей указанной в Заявлении на выдачу денежного перевода информации заверяется собственноручной подписью Получателя.

В соответствии с п. 4.13 Условий, выдача перевода также допускается, в случае расхождений в написании данных получателя в электронном поручении и предъявленном документе, удостоверяющем личность, в следующих случаях: 1 - 2 ошибки в написании данных, вызванные возможностью разновариантного сокращенного написания или опечаток; если национальный гражданский паспорт не предполагает указание отчества, но отчество указано в полученной информации об операции (в этом случае отчество используется в качестве дополнительного идентификатора); если национальный гражданский паспорт предполагает указание отчества, но отчество не указано в полученной информации об операции; если в полученной информации об операции фамилия, имя и отчество Получателя указано латинскими буквами, а в документе, удостоверяющем личность - русскими и, наоборот.

Согласно условиям, отправитель самостоятельно уведомляет Получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о контрольном номере денежного перевода, сумме и валюте перевода, адрес и пункт обслуживания клиентов Стороны-исполнителя. Отправитель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода третьим лицам, за исключением Получателя.

Из материалов дела следует, что АО КБ «Юнистрим», ПАО «Плюс Банк» и ОАО «Айыл Банк» являются операторами и участниками Международной платежной системе денежных переводов «UniStream», а потому действуют на основании Условий осуществления денежных переводов по Международной системе денежных переводов «UniStream».

Судом установлено, что ФИО1 воспользовался услугой Международной системы денежных переводов «UniStream», обратившись ДД.ММ.ГГГГ для осуществления переводов денежных средств в сумме 8970 долларов США, с присвоением контрольного номера денежного перевода № и в сумме 6970 долларов США, с присвоением контрольного номера денежного перевода №

Получателем денежных средств в данных переводах была указана ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства по указанным переводам были выданы пунктом обслуживания клиентов ООО Уральский Филиала Тюменский ПАО «Плюс Банк» (место нахождения отделения: 620014, г. Екатеринбург, 

<

адрес>) ФИО2 (том 1 л.д. 164-167).

При оформлении заявления на перевод денежных средств без открытия счета своей подписью в нем ФИО1 выразил согласие с Условиями.

В соответствии с заявлениями на отправку перевода получателем по двум переводам являлся ФИО2 резидент (том 1 л.д. 11-12).

Денежные переводы ФИО1 были выданы ДД.ММ.ГГГГ на основании заявлений на получение денежного перевода по системе «UniStream» (том 1 л.д. 13-14). 

При выдаче денежных переводов в ПАО «Плюс Банк» был представлен ФИО2, представлены сведения о контрольных номерах денежных переводов, всех в точном соответствии с заявлением о переводе данных об отправителе, сведений о валюте в рублях и сумме денежных переводов, что следует из заявлений на получение денежных переводов.

Поскольку в заявлении на перевод ФИО1 не был указан конкретный документ, удостоверяющий личность получателя денежных средств, а самим получателем денежных средств был представлен документ, удостоверяющий личность, в соответствии с которым он и был идентифицирован, у Банка не имелось оснований для отказа в выдаче денежного перевода и по предъявленному паспорту иностранного гражданина на имя ФИО2.

Довод истца о том, что денежный перевод предназначался резиденту - ФИО2, однако был выдан и получен ФИО2, является несостоятельным, так как данное основание не указано в п. 4.6 Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «UniStream» для отказа в выдачи денежных, в связи с чем, основание для отказа в выдаче денежных средств получателю у ПАО «Плюс Банк» отсутствовало.

Напротив, как указано ранее, в соответствии с п. 4.13 Условий выдача Перевода допускается, в случае расхождений в написании данных Получателя в электронном поручении и предъявленном документе, удостоверяющем личность.

Доводы о неисполнении обязанности Банка по идентификации получателя судом также отклоняются, поскольку опровергаются материалами дела.

Согласно п. 4.4. Условий Основанием для выдачи Перевода Получателю является подписанное Получателем Заявление о выдаче Перевода. Сторона-исполнитель (сторона, непосредственно осуществляющей выплату/зачисление денежных средств Получателю) обязана идентифицировать Получателя в установленных применимым законодательством случаях и вправе включить в форме заявления о выдаче дополнительные сведения, установленные законодательством государства инкорпорации Стороны-исполнителя.

Под идентификацией понимается совокупность мероприятий по установлению определенных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем (ст. 3 Федерального закона № 115-ФЗ).

При проведении идентификации клиента Банк/Участник/Партнер руководствуется положениями ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, а также Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей, клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя (за исключением случаев, установленных п. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 указанной статьи) установив в отношении физических лиц фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных п. 1.11 и 1.12 указанной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить данные сведения.

В рамках проведения идентификации Получателя (клиента-физического лица по переводу денежных средств без открытия банковского счета) Сторона-исполнитель установила все необходимые сведения, установленные в пп. 1 п. 1 ст. 7 Федеральным законом, 115-ФЗ, а также Положением Банка России №-П. Копии документов, содержащие обходимые сведения для проведения процедуры идентификации в отношении Получателя, именно: документ, удостоверяющий личность иностранного гражданина, миграционная карта, уведомление о прибытии иностранного гражданина были представлены непосредственно Получателем Стороне-исполнителю при выдаче денежного перевода (том 1 л.д. 168-169).

Таким образом, доводы истца о том, что ПАО «Плюс Банк» не были предприняты надлежащие меры по идентификации личности получателя при совершении операций при выдаче денежных средств, являются несостоятельными.

Поскольку при выдаче денежных средств получателем был предоставлен документ, удостоверяющий личность получателя платежа, сообщен контрольный номер денежных переводов, сумма и валюта переводов, у ПАО «Плюс Банк» отсутствовали основания для отказа в выдаче переводов.

Таким образом, ответчики действовали в пределах предоставленных им законодательством полномочий и в соответствии с Условиями осуществления денежных переводов по Международной системе денежных переводов «UniStream», при этом нарушений норм Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ «О банках и банковской деятельности» не установлено. Утверждение стороны истца о том, что денежные переводы выданы не тому лицу являются несостоятельным. С учетом содержания заявлений о переводе денежных средств действия ответчиков по соблюдению данных условий осуществления деятельности по денежным переводам с использованием Международной системы денежных переводов «UniStream» являются правомерными.

Принимая во внимание изложенное, суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о возмещении ущерба.

Поскольку судом не установлено нарушения ответчиками прав истца как потребителя, отсутствуют основания для взыскания с них компенсации морального вреда, процентов, штрафа. 

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежат возмещению с ответчиков и судебные расходы истца.

В силу ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Государственная пошлина не подлежит взысканию с истца, поскольку истец освобожден от уплаты госпошлины, с ответчиков не подлежит взысканию госпошлина, так как в удовлетворении требований истцу отказано.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований. Иных требований, равно как иных доводов и доказательств суду не заявлено и не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 55, 56, 57, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО КБ «Юнистрим», ПАО «Плюс Банк» о возмещении ущерба, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья: Н.Ю. Евграфова