Дело № 2-77/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. Старощербиновская «27» февраля 2019 г.

Щербиновский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Бондаренко О.В.,

при секретаре Горб Е.Н.,

с участием:

представителя ответчицы назначенного судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, адвокат – Моисеенко С.В., действующего на основании удостоверения № 5172 и ордера № 085981 от 27.02.2019 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника. В обоснование исковых требований истец указывал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> годовых, сроком на 

<

данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушив п.п. 4.1. Условий кредитования. Согласно раздела «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита), и уплаты начисленных процентов за пользованием кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.06.2011 года, на 13.12.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 022дней; просроченная задолженность по процентам возникла 15.05.2011 года, на 13.12.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 109 дней. ФИО2 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты> рублей. По состоянию на 13.12.2018 года задолженность ФИО2 перед банком составила 

<

данные изъяты> рублей, из них: просроченная ссуда 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты 

<

данные изъяты> рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 

<

данные изъяты> рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 

<

данные изъяты> рублей. Кроме этого истец, предъявляя настоящий иск указал, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умер, а его наследниками являются ФИО3, ФИО4 Согласно заявлению о замене стороны, поступившему по электронной почте от 29.01.2019 года, представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, просила суд заменить стороны с ФИО3, ФИО4 на ФИО1 Истец просил суд взыскать с наследника ФИО1 в его пользу сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об отложении рассмотрения дела не просил. В поступившем в суд в ходатайстве представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности № 1705/ФЦ от 02.09.2015 года, просила суд в связи с невозможностью участия в судебных заседаниях рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась. 

Согласно адресной справки от 15.02.2019 года, выданной отделением по вопросам миграции ОМВД России по Щербиновскому району, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>

Письмом главы Старощербиновского сельского поселения Щербиновского района от 25.02.2019 г. № 1775, в адрес суда сообщено, что судебная повестка и копия искового заявления ФИО1 не вручена, так как данная гражданка, со слов соседей не проживает по указанному в иске адресу, в связи с чем вручить повестку и копию искового заявления не предоставляется возможным.

Представитель ответчицы, назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, адвокат Моисеенко С.В., действующий на основании удостоверения № 5172 и ордера № 085975 от 27.02.2019 года исковые требования не признал, просил в иске отказать, поскольку считает, что истцом пропущен срок исковой давности, а также он лишен возможности проверить достоверность предоставленных истцом документов в обосновании исковых требований. 

Третье лицо нотариус Щербиновского нотариального округа ФИО6, надлежащим образом уведомленная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. В направленном в суд заявлении нотариус Щербиновского нотариального округа ФИО6 просила суд рассмотреть дело в её отсутствие, возражений относительно исковых требований не направила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также третьего лица.

Выслушав представителя ответчицы, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пункт 1 ст. 420 ГК РФ определяет договор как соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. п.1, 2 ст.432 ГК РФ).

В силу п. 2 ст.1 и ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (ст.422 ГК РФ). 

Статьей 428 ГК РФ определено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способом, установленным пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, то есть, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ). При этом согласно п.п.1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, а если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента такой передачи (статья 224 ГК РФ). Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В силу п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что в связи с акцептом заявления – оферты заемщика о заключении с заемщиком Договора банковского счета и Договора о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ИКБ «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО2 был заключен договор №. ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> годовых. Заемщик был ознакомлен с Условиями кредитования, указал, что осознает и понимает их; в соответствии с Графиком осуществления платежей обязуется погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, а в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязуется уплатить Банку штрафные санкции и возместить другие расходы Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств. При этом Условия кредитования, График осуществления платежей являются неотъемлемыми частями заявления-оферты.

Согласно п. 3.3.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита, то есть с момента зачислении суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет.

Пунктом 3.4 Условий кредитования предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования, кредитом включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, со дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные Договором о потребительском кредитовании (п.4.1.).

В пункте 5.2 и 5.3 Условий кредитования отражено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях: несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по Договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в заявлении-оферте или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

Пунктом 6.1 Условий кредитования и разделом «Б» кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика: при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки; при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита заемщику ФИО2 исполнил, а ФИО2 нарушил условия договора и Условия кредитования, обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов им нарушалось неоднократно, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. При этом, просроченная задолженность по ссуде возникла 15.06.2011 года, на 13.12.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 022дней; просроченная задолженность по процентам возникла 15.05.2011 года, на 13.12.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 109 дней. ФИО2 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты> рублей.

По состоянию на 13.12.2018 года задолженность ФИО2 составила 

<

данные изъяты> рублей, из них: просроченная ссуда 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты 

<

данные изъяты> рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 

<

данные изъяты> рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 

<

данные изъяты> рублей. Данный расчет задолженности судом проверен, он соответствует условиям договора. 

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

На основании ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из предоставленного нотариусом Щербиновского нотариального округа ФИО6 ответа от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в её производстве имеется наследственное дело № № открытое к имуществу ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, проживавшего по адресу: 

<

адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом сообщено, что к нему поступило заявление о принятии наследства по закону от супруги наследодателя ФИО1, заявление об отказе от наследства по всем основаниям от сына наследодателя ФИО3, заявление об отказе от наследства по всем основаниям от сына наследодателя ФИО4 В состав наследственного имущества входят: 

<

данные изъяты> доля в праве общей долевой собственности вышеуказанной квартиры, на которую 26.10.2016 года выдано свидетельство о праве на наследство по закону №, и свидетельство о праве на наследство по закону № на денежные средства хранящиеся в операционном офисе № 20 ПАО «Крайинвестбанк» в ст. Старощербиновской, выданные супруге наследодателя ФИО1 Данные сведения подтверждаются копиями вышеуказанных документом.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что после смерти ФИО2 в наследство вступила его жена ФИО1 

Представителем ответчика - адвокатом Моисеенко С.В. в судебном заседании было заявлено требование о применении срока исковой давности.

Статья 196 ГК РФ предусматривает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов гражданского дела следует, что договор № заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком до 14.04.2016 года, а погашение долга должно производиться заемщиком ежемесячно, в соответствии с графиком платежей. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). Оплата каждой части обязательства имеет определенный срок исполнения, указанный в графике платежей.

В силу ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из даты указанной на конверте, следует, что истец обратился в Щербиновский районный суд с настоящим иском 27.12.2018 года в связи с чем срок исковой давности будет распространяться на платежи, возникшие до 27.12.2015 года, поскольку согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из предоставленного истцом графика погашения задолженности к договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после 14.12.2015 года истцом остались невыплаченным 

<

данные изъяты> рублей основного долга и 

<

данные изъяты> рублей процентов. Из произведенного судом расчета следует, что до 27.12.2018 года с учетом невыплаченной суммы основного долга, проценты по кредиту составляют 

<

данные изъяты> рублей. Таким образом, с ответчицы с учетом срока исковой давности подлежит взысканию 

<

данные изъяты> рублей основного долга и 

<

данные изъяты> рублей процентов, а всего 

<

данные изъяты> рублей.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21.12.2000 года № 263-0 следует, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 часть 3 Конституции РФ согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно Определению Конституционного Суда РФ от 22.01.2004 года № 13-0 гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной, то есть, при ущемлении этого интереса, даже в ситуации отсутствия убытков, кредитор должен получить компенсацию в соответствующем размере.

При установленных обстоятельствах, с учетом принципа разумности и справедливости, в целях соблюдения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает необходимым снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца и взыскать штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 1 000,00 рублей, из которых 500,00 рублей штрафные санкции просрочку уплаты кредита, 500,00 рублей штрафные санкции просрочку уплаты процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, рассчитанные пропорционально, удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем с ответчицы подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400,00 рублей.

При данных обстоятельствах, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в части, в связи с пропуском срока исковой давности 

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей, из них: просроченная ссуда 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты 

<

данные изъяты> рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 

<

данные изъяты> рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 

<

данные изъяты> рублей, а также судебные расходы в сумме 

<

данные изъяты> копеек, а всего взыскать 

<

данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Щербиновский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья: