дело № 2-2558/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации 

30 октября 2017 года г. Барнаул 

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Астаниной Т.В.,

при секретаре: Лапшиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску: ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Бурчиловой Анастасии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к Бурчиловой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Бурчиловой А.С. путем подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования № был заключен кредитный договор, согласно условиям которого, банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования 260 000 руб., а заемщик обязался возвратить заемные денежные средства, а также уплатить проценты на сумму кредита из расчета 18 % годовых; впоследствии процентная ставка была изменена в соответствии с Тарифами. 

Для осуществления расчетов банком заемщику была выдана кредитная карта и конверт с пин-кодом, получение которых подтверждается распиской. 

Банк выполнил взятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредитные денежные средства на общую сумму 3 314 550 руб. 20 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако до настоящего времени требование не исполнено.

В связи с чем, банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 327 627 руб. 26 коп., в том числе: задолженность по кредиту — 259 974,73 руб., начисленные проценты — 67 652,53 руб., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Ответчик в судебном заседании возражала против исковых требований в части процентов за пользования кредитом по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск, ссылаясь на то, что при заключении кредитного договора процентная ставка составляла 18 % годовых, впоследствии была изменена на 30 % годовых, вследствие чего она не смогла вносить платежи в счет погашения кредита. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ истец направил уведомление о прекращении кредитования и расторжении кредитного договора; поскольку кредитный договор считается расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ банк не вправе взыскивать проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, в настоящее время она находится в отпуске по уходу за ребенком, у нее на иждивении находится двое несовершеннолетних детей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, с учетом мнения ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Бурчиловой А.С. путем подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования № был заключен кредитный договор, согласно условиям которого, банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования 260 000 руб., а заемщик обязался возвратить заемные денежные средства, а также уплатить проценты на сумму кредита из расчета 18 % годовых; впоследствии процентная ставка была изменена на 30 % годовых в соответствии с Тарифами, утвержденными Приказом заместителя председателя правления банка от ДД.ММ.ГГГГ введенными в действие с ДД.ММ.ГГГГ 

При подписании Уведомления об индивидуальных условиях кредитования заемщик указал, что ознакомлен и присоединяется к Тарифам и Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц, обязуется их неукоснительно соблюдать; самостоятельно контролировать внесение изменение в Тарифы и Правила. 

Для осуществления расчетов банком заемщику была выдана кредитная карта и конверт с пин-кодом, получение которых подтверждается распиской на Уведомлении. 

Банк выполнил взятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредитные денежные средства на общую сумму 3 314 550 руб. 20 коп. в соответствии с расчетом, что не оспорено ответчиком. 

Согласно п.3.2.2.1 Дополнительных условий заемщик в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: 

- всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии);

- всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность, за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

- не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/ основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца:

- всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. 

Пунктом 3.1.3 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц предусмотрено, что при внесении банком изменений в правила и/или Тарифы заемщик вправе отказаться от указанных изменений. При этом заемщик обязан до вступления изменений в действие обеспечить одновременное выполнение следующих условий: оформить в банке заявление о расторжении договора КБО, обеспечить исполнение обязательств перед банком в полном объеме. 

В случае неполучения банком прямого отказа клиента указанные изменения считаются безоговорочно принятыми клиентом, согласие клиента на внесение изменений считается полученным; изменения, внесенные банком, считаются обязательными для сторон. 

Ответчиком доказательств, подтверждающих, что она обращалась в банк с заявлением о расторжении кредитного договора в связи с увеличением процентной ставки по кредиту, не представлено; при этом заемщик продолжила пользоваться кредитной картой, получая денежные средства, что свидетельствует о ее согласии с измененной процентной ставкой. 

Пунктом 7.1 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц предусмотрено, что договор КБО вступает в силу с момента выполнения условий п.2.2 Правил и действует в течение неопределенного срока до полного исполнения сторонами обязательств по договору КБО. Договор КБО может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем прекращения действия/ расторжения всех заключенных в рамках него договоров о предоставлении банковского продукта, заключенным в рамках КБО. 

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика банком было направлено уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора, установив срок для полного окончательного исполнения обязательств в сумме основного долга 260 000 руб. - до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени данное требование исполнено не было. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

В нарушение требования ст. 56 ГПК РФ ответчиком в судебном заседании не представлено доказательств, что обязательства им по кредитному договору исполняются надлежащим образом, расчет задолженности также не оспорен.

Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, соглашается с ним.

Согласно расчету проценты за пользование кредитом начислялись до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, возражения ответчика в части незаконности их начисления после уведомления банка (ДД.ММ.ГГГГ) не могут быть приняты судом во внимание. 

При этом обращение ответчика в банк с заявлением о реструктуризации кредита не является основанием для отказа в иске, поскольку реструктуризация является правом банка, а не обязанностью. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса российской федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6476,27 руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 327627,26 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 259974,73 руб., задолженность по сумме начисленных процентов – 67652,53 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6476,27 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Т.В. Астанина