Дело №2-2377/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Пенза «08» декабря 2017 года

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Титовой Н.С.,

при секретаре Кузнецовой К.Ю.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БИНБАНК» к Ч.Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, -

у с т а н о в и л :

ПАО «БИНБАНК» обратилось в суд с иском к Ч.Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении указал, что между Ч.Н.Б. и АО «Европлан Банк» был заключен договор о кредите на приобретение транспортного средства, условия которого определены в приложении по кредиту № от 08.04.2014 года, правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк» и условиях обслуживания банковских продуктов, который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за заемщика (если применимо), заключенный между банком и заемщиком в порядке, установленном в приложении №5 к ПКБО.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 08.07.2016 года наименование банка изменено на АО «БИНБАНК Столица», о чем 09 августа 2016 года внесена запись в ЕГРЮЛ. 24 марта 2017 года в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности АО «БИНБАНК Столица» путем реорганизации в форме присоединения, правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК».

В соответствии с условиями договора о кредите на приобретение транспортного средства банк предоставил заемщику кредит в сумме 180 132 руб. на срок по 01 октября 2019 года на приобретение транспортного средства «Chevrolet Niva» VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ПТС №.

Подтверждением выдачи кредита заемщику служит выписка по лицевому счету №

<

***>.

По условиям договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме 4 906,73 руб. первого числа каждого календарного месяца.

Заемщик нарушил свои обязательства по договору о кредите на приобретение транспортного средства, в частности, допустил неоднократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств. Ответчиком нарушены сроки погашения кредита, что подтверждается расчетом долга и неустойки прилагаемого к настоящему иску.

В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств по условиям договора о кредите банк направил уведомление о расторжении кредитного договора от 28.06.2017 года с предложением оплатить в течение тридцати дней сумму образовавшейся задолженности. Указанное требование заемщиком исполнено не было, задолженность по договору в добровольном порядке заемщиком не погашена.

В соответствии со ст.3 Приложения №5 к ПКБО в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у заемщика в соответствии с условиями договора о кредите на приобретение транспортного средства, заемщик передает банку в залог, а банк принимает в залог транспортное средство, указанное в разделе 3 предложения по кредиту (п.3.1 Приложения №5 к ПКБО).

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору о кредите на приобретение транспортного средства в залог истцу было передано транспортное средство «Chevrolet Niva» VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ПТС №, приобретенное на денежные средства, предоставленные по указанному договору о кредите на приобретение транспортного средства.

Залоговая стоимость транспортного средства установлена в размере 189 000 руб. (п.5 раздела 3 предложения по кредиту)

Банком были совершены действия, свидетельствующие о регистрации уведомления о залоге в порядке, установленном ст.339.1 ГК РФ, что подтверждается реестром уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, согласно которому 24.01.2015 года была произведена регистрация залога на спорное транспортное средство.

Стороны кредитного договора соглашением предусмотрели порядок реализации предмета залога в случае обращения на него взыскания по решению суда, а именно, пунктом 9.3. Приложения №5 к ПКБО установлено, что при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа.

Предмет залога «Chevrolet Niva» VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ПТС № на момент обращения истцом в суд с настоящим иском имеет срок эксплуатации от трех до четырех лет включительно, т.к. право залога банка возникло 08 апреля 2014 года и, следовательно, коэффициент износа составляет 0,61.

Однако истец не устанавливает начальную продажную стоимость транспортного средства, находящегося в залоге, поскольку вопрос об оценке заложенного движимого имущества следует устанавливать в порядке исполнения решения суда, с учетом технического состояния транспортного средства на дату исполнения.

На основании изложенного истец просит взыскать с Ч.Н.Б. в свою пользу задолженность по договору о кредите в общем размере 118 210 руб. 94 коп., в том числе: сумму просроченной задолженности - 116 917 руб. 20 коп., сумму ежемесячных платежей по уплате процентов - 393 руб. 23 коп., проценты за просроченный кредит - 900 руб. 51 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 564 руб. 22 коп.

Также просит обратить взыскание на заложенный автомобиль «Chevrolet Niva» VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ПТС №, путем его реализации с публичных торгов. 

В судебное заседание представитель ПАО «БИНБАНК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик Ч.Н.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью первой статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.ч. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 08.07.2016 года наименование банка АО «Европлан Банк» переименовано на АО «БИНБАНК Столица», о чем 09 августа 2016 года внесена запись в ЕГРЮЛ.

24 марта 2017 года в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности АО «БИНБАНК Столица» путем реорганизации в форме присоединения, правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК».

Как следует из материалов дела, 08 апреля 2014 года между Ч.Н.Б. и АО «Европлан Банк» в акцептно-офертной форме был заключен договор о кредите на приобретение транспортного средства.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был выдан кредит в сумме 180 132 руб. на приобретение транспортного средства «Chevrolet Niva» VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ПТС №.

Общие условия, порядок предоставления кредита и заключения договора изложены Предложении по комплексному обслуживанию, Условиях обслуживания банковских продуктов в ЗАО «КБ Европлан» для физических лиц, Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «КБ Европлан».

Заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, зачислив денежные средства на счет Ч.Н.Б., что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п.1.37.1 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «КБ Европлан» ежемесячный платеж в рамках договора о кредите на приобретение транспортного средства включает в себя часть суммы кредита и проценты, начисленные за расчетный период. 

Согласно Графику платежей погашение кредита производится заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме 4 906 руб. 73 коп. первого числа каждого календарного месяца.

Разделом 6 Условий обслуживания банковских продуктов в ЗАО «КБ Европлан» предусмотрено, что неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день.

В силу п.10.1 Приложения к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «КБ Европлан» при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик со следующего после истечения соответствующего срока дня уплачивает банку неустойку в размере, указанном в условиях банка.

За нарушение обязательств, предусмотренных в договоре, банк вправе потребовать от заемщика уплаты штрафа в размере, указанном в условиях банка. (п.10.2)

Согласно п.10.3 Приложения к правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «КБ Европлан» в случае нарушения заемщиком сроком исполнения обязательств, установленных в порядке, предусмотренном пунктах договора, со дня, следующего после истечения соответствующего срока, заемщик уплачивает начисленные банком пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов за пользование им в размере, указанном в условиях банка.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком Ч.Н.Б. нарушались обязательства по погашению части кредита и уплате процентов, в связи с чем за ней перед банком образовалась задолженность.

В адрес ответчика направлялось требование о досрочном исполнении кредитных обязательств, однако Ч.Н.Б. мер к исполнению обязательств по погашению задолженности перед банком не приняла.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору Ч.Н.Б. составляет 118 210 руб. 94 коп., из них: сумма просроченной задолженности по графику платежей - 116 917 руб. 20 коп., сумма ежемесячных платежей по уплате процентов - 393 руб. 23 коп., проценты за просроченный кредит - 900 руб. 51 коп.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. Возражений относительно размера задолженности и механизма её расчета от Ч.Н.Б. не поступило. Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, свой расчет не представлен.

Таким образом, поскольку ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из предложения по комплексному обслуживанию кредитного договора №945199-АК/ПНЗ-14 от 08.04.2014 года следует, что Ч.Н.Б. просила банк в соответствии с ПКБО, Условиями банка, порядком заключения и исполнения договора о кредите на приобретение ТС и данным предложением, в случае заполнения п.2.5 данного предложения предоставить ей кредит на приобретение транспортного средства на условиях, определенных в настоящем предложении, обязуется предоставить транспортное средство, указанное в п.2.5.2 данного предложения, в залог банку в обеспечение всех денежных обязательств, возникших у Ч.Н.Б. по договору о кредите на приобретение транспортного средства.

Пунктами 2.5.2.2 и 2.5.4 рекомендованная розничная стоимость, а также залоговая стоимость автомобиля равна 189 000 руб.

Согласно сообщению МРЭО УМВД России по Пензенской области транспортное средство марки «Chevrolet Niva» VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ПТС № по состоянию на 13.11.2017 года зарегистрировано за Ч.Н.Б.

Исходя из содержания статьи 334 ГК РФ, залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание наличие обеспеченных залогом и неисполненных Ч.Н.Б. обязательств по кредитному договору, на основании статей 307, 309, 334, 337, 348 ГК РФ суд признает требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Статьей ст.340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Приложение №5 к ПКБО, предусматривающее порядок реализации предмета залога в случае обращения на него взыскания по решению суда, на которое банк ссылается в исковом заявлении, к материалам дела не приложено, поэтому суд считает необходимым установить начальную продажную цену реализации предмета залога в размере залоговой стоимости, определенной сторонами при заключении договора в размере 189 000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика Ч.Н.Б. в пользу ПАО «БИНБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 564 руб. 22 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд -

р е ш и л :

Исковое заявление ПАО «БИНБАНК» к Ч.Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Ч.Н.Б. 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «БИНБАНК» 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 08.04.2014 года в размере: суммы просроченной задолженности по графику платежей - 116 917 (сто шестнадцать тысяч девятьсот семнадцать) руб. 20 коп., суммы ежемесячных платежей по уплате процентов - 393 (триста девяносто три) руб. 23 коп., процентов за просроченный кредит - 900 (девятьсот) руб. 51 коп.

Взыскать с Ч.Н.Б. в пользу ПАО «БИНБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 564 (девять тысяч пятьсот шестьдесят четыре) руб. 22 коп.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от 08.04.2014 года - автомобиль марки «Chevrolet Niva» VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ПТС №, принадлежащий Ч.Н.Б..

Установить начальную продажную цену при реализации предмета залога в размере, равной стоимости залога, - 189 000 (сто восемьдесят девять тысяч) руб.

Реализовать заложенное имущество, на которое обращается взыскание, путем продажи с публичных торгов.

Сумму от реализации предмета залога, оставшуюся после погашения задолженности, возвратить Ч.Н.Б..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено «13» декабря 2017 года.

Судья - Титова Н.С.