Дело № 2-258/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 ноября 2019 года город Петухово

Петуховский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего - судьи Илюшиной А.А.

при секретаре судебного заседания Родионовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении соглашения о кредитовании, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расторжении соглашения о кредитовании. 

В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии с кредитным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлен кредит в размере 89 000 рублей на срок до 06.05.2019 под 26,90 % годовых. Кредитор исполнил обязательство по предоставлению заемщику денежных средств в размере 89 000 рублей. Заемщик в установленные сроки свои обязательства не исполняет, что привело к образованию задолженности. Заемщику направлено требование о возврате кредита и уплате процентов, неустойки, которое до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Задолженность по соглашению о кредитовании по состоянию на 22.09.2019 составила 71 303 рубля 05 копеек, в том числе сумма просроченной ссудной задолженности – 63 888 рублей 62 копейки, 2 353 рубля 76 копеек - задолженность по процентам, пени - 5 060 рублей 67 копеек.

С учетом изложенного банк просил о взыскании данных сумм с ответчика, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 339 рублей 09 копеек, расторгнуть соглашение о кредитовании.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, повестка, направленная в его адрес по месту регистрации (

<

адрес>, этот же адрес указан ответчиком в соглашении о кредитовании в качестве места фактического проживания), вернулась с отметкой «адресат не проживает». 

Данное обстоятельство свидетельствует о надлежащем извещении ответчика, поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, ответчика, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа в виде неустойки и досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям статьи 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (статья 452 ГК РФ).

Судом установлено, подтверждается имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 89 000 рублей на срок до 06.05.2019 под 26,90 % годовых, полная стоимость кредита - 24,697% годовых. 

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью соглашения, установлена ежемесячная периодичность платежей, способ платежа- дифференцированный платеж, дата платежа - 25 число каждого месяца, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа 3% от суммы задолженности.

Размер неустойки за неисполнение и (или) за исполнение ненадлежащим образом какого-либо денежного обязательства по соглашению составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) из расчета 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12 индивидуальных условий). 

Пунктом 14 Индивидуальных условий кредитования, предусмотрено, что подписав настоящие индивидуальные условия, заемщик выражает свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (Правила).

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на счёте Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (пункт 5.4.1. Правил).

В случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (погашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой её возникновения до даты её фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении (пункт 5.10. Правил).

Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от суммы просроченной задолженности (пункт 5.10.1. Правил).

В соответствии с пунктом 5.7. Правил погашение задолженности по Договору осуществляется при наличии денежных средств на Счёте без дополнительного распоряжения Клиента, путем списания денежных средств со Счёта Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств со Счёта в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списания Банком денежных средств со Счёта. 

Согласно пункту 5.9. Правил при поступлении денежных средств на Счет/Дополнительный текущий счет, в случае недостаточности их для исполнения обязательств Клиента по погашению минимального платежа, общей ссудной задолженности по Договору списание денежных средств со Счёта/Дополнительного текущего счёта Клиента производится в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня); проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи.

Согласно пункту 7.3.8. Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на неё проценты. Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами всех обязательств по договору (пункт 10.1 Правил).

Свои обязательства по выдаче заемщику кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается лицевым счетом заемщика и не оспорено ответчиком.

Установлено, что ответчик ФИО1 при заключении соглашения принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом по данному договору, однако принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполнил, систематически допуская с ноября 2017 года нарушения сроков уплаты основного долга и процентов, последний платеж по кредиту поступил в апреле 2019 года, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, следовательно, заемщик не исполняет обязанность по возврату кредита и уплате процентов более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору суду на день рассмотрения дела не представлено. 

Банком в адрес ответчика направлено письменное требование о досрочном погашении кредита, которое содержит также предложение о расторжении кредитного договора, однако на данное требование истца ответ не поступил, требования банка остались неудовлетворенными. 

Задолженность ответчика перед АО «Россельхозбанк» по расчетам истца по состоянию на 22.09.2019 составила 71 303 рубля 05 копеек, в том числе задолженность по процентам – 2 353 рубля 76 копеек, просроченная ссудная задолженность - 63 888 рублей 62 копейки, пени - 5 060 рублей 67 копеек.

Представленный Банком расчет задолженности по Соглашению о кредитовании судом проверен и признан арифметически правильным. В указанном расчете отражено движение основного долга, начисленных сумм процентов и пени, оплаченных сумм с указанием даты оплаты. 

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по Соглашению о кредитовании в большем размере, чем указано в расчетах истца и выписках по лицевому счету ответчиком не представлено.

До настоящего времени задолженность ответчика перед истцом не погашена, доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по Соглашению о кредитовании, равно как и возражений по иску суду на день рассмотрения дела не представлено. 

ФИО1 неоднократно нарушал сроки погашения кредита и выплаты процентов по кредиту, что является в соответствии с положениями пункта 2 статьи 811, пункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ, статьи 7.3.8. Правил основанием для досрочного истребования задолженности по Соглашению о кредитовании, расторжения Соглашения.

Доказательств совершения кредитной организацией действий, свидетельствующих о злоупотреблении банком правами, в материалы дела не представлено. 

Согласно правилам статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу прямого указания закона уменьшение размера неустойки допускается лишь при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств (статья 333 ГК РФ, п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»). 

Поскольку снижение неустойки не является обязанностью суда, а лишь его правом, учитывая размер заявленной истцом неустойки, в сопоставлении с присужденной суммой, периода просрочки, размера заемных денежных средств, суд приходит к выводу о том, что размер пени 5 060 рублей 67 копеек соразмерен последствиям нарушенного обязательства, оснований для его уменьшения не усматривается.

Учитывая изложенные обстоятельства, условия Соглашения о кредитовании, а также требования статьей 309, 361, 363 ГК РФ, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 71 303 рублей 05 копеек обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер понесенных истцом расходов по уплате госпошлины подтвержден представленным в дело платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, расторжении Соглашения о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 22 сентября 2019 года в сумме 71 303 рубля 05 копеек, в том числе задолженность по процентам – 2 353 рубля 76 копеек, просроченная ссудная задолженность - 63 888 рублей 62 копейки, пени - 5 060 рублей 67 копеек.

Расторгнуть Соглашение №, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 339 рублей 09 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд через Петуховский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 2 декабря 2019 года в 11 час. 00 мин. 

Решение не вступило в законную силу.

Судья А.А. Илюшина