Решение

Именем Российской Федерации 

«14» сентября 2017 года г. Самара

Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Фирсовой Е.Н.,

при секретаре Николаевой А.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ЗАО «Райффайзенбанк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» об истребовании документов, в обоснование заявленных требований указав, что ему ответчиком ЗАО «Райффайзенбанк» выдана кредитная карта №. Однако копия договора ему не выдавалась, с условиями кредитного договора его никто не ознакомил.

В связи с начислением незаконных платежей, он, как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, не имеет никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании ст. 395 ГК РФ.

22.04.2017 г. им в ЗАО «Райффайзенбанк» направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты; копия приложений к договору на выпуск кредитной карты; копия графика платежей; расширенная выписка по лицевому счету, ввиду их отсутствия у заемщика. Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию он не получил.

Полагает, что ответчиком были нарушены положения ст. 26 Федерального закона РФ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, применяются положения Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно п. 1 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Ссылаясь на то, что ответчиком нарушены его права как потребителя, ФИО1 просит обязать ЗАО «Райффайзенбанк» предоставить копии документов на выпуск кредитной карты № заемщика ФИО1, находящиеся в ЗАО «Райффайзенбанк», а именно: копию договора на выпуск кредитной карты; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи иска в суд.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не просил, предоставил письменные возражения, в которых просил в удовлетворении иска отказать.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным провести разбирательство дела в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно положениям ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1, 3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.30 Федерального закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.5 ст.10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст.857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Согласно ст.26 Закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В силу п.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Из материалов дела следует, что 11.10.2013 г. истец обратился к ответчику с заявлением, в котором просил о выпуске и предоставлении банковской кредитной карты на имя истца.

При подписании заявления клиент указал, что ознакомлен и согласен с Общими условиями, тарифами и правилами. Согласно содержанию заявления, истец полностью ознакомлен ответчиком со всей необходимой информацией об оказываемой услуге, проинформирован банком об условиях использования карты. То обстоятельство, что при подписании заявления истец был полностью ознакомлен ответчиком с полной стоимостью пользования кредитной картой, порядком возврата заемных денежных средств, подтверждается подписью истца в расчете по кредитам, примерном графике платежей. Таким образом, истцу ответчиком предоставлена необходимая для заключения кредитного договора информация, в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Банком на имя истца изготовлена и передана кредитная карта, что им не оспаривается, т.е. ответчик совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор с истцом на предоставление кредитной карты.

Кредитный договор между истцом и ответчиком заключен в надлежащей письменной форме в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, установлено, что при заключении договора, ответчик предоставил истцу всю необходимую информацию по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на направление ответчику претензии об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: кредитного договора, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии, так же просил произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть договор и предоставить справку о сумме задолженности.

По смыслу вышеуказанных правовых норм следует, что предоставляя соответствующие сведения, банк, кредитная организация должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Данную обязанность банк имеет возможность исполнить при личном обращении клиента.

Из претензии приложенной истцом к иску следует, что из ее содержания не представляется возможным идентифицировать ее заявителя, как клиента банка, поскольку претензия от имени истца подписана представителем, однако из перечня указанного в ней приложения усматривается, что доверенность представителя на право истребовать данную информацию от имени истца банку не представлена, также банку не представлен документ, подтверждающий личность лица подписавшего претензию. Подлинность подписи на претензии не удостоверена.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, истцом не представлено допустимых и надлежащих доказательств, подтверждающих личное обращение к ответчику, а так же факт, что банк уклонился от предоставления копий договора с приложениями, выписки по лицевому счету. 

При таких обстоятельствах, не установлено, что ответчик не выполнил требования истца о выдаче истребуемых документов.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что доводы истицы о невыполнении ответчиком требования о выдаче документов и нарушении его права со стороны ответчика, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела. В то время как в судебном порядке осуществляется защита только нарушенного права.

Доказательств того, что ответчиком нарушено право истца на получение информации о задолженности, гарантированное положениями ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», не имеется.

В силу ч.1 ст. 12 Закона «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

На основании изложенного, суд полагает, что истец в претензии истребовал у ответчика не информацию предусмотренную Законом РФ «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а предоставление ему копии документов, часть которых касается не выбора услуги, а его исполнения.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца не обоснованы и не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ЗАО «Райффайзенбанк» об истребовании документов – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 19.09.2017 г.

Председательствующий (подпись) Е.Н. Фирсова

Копия верна.

Судья – 

Секретарь –