72RS0025-01-2023-012396-56Дело № 2-573/2025 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 

19 марта 2025 года 

Центральный районный суд города Тюмени

в составе председательствующего судьи Бажухина В.Д.,

при секретаре Маколкине И.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Агропромкредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО КБ «Агропромкредит» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 103 690,28 руб., в том числе: проценты на основной долг в размере 132 382,96 руб., неустойка на просроченный основной долг в размере 906 146 руб. 16 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 65 161 руб. 16 коп., а также просит суд взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 718 руб. 45 коп. Требования мотивирует тем, что, ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, просит суд взыскать начисленные проценты и неустойки.

Представитель АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте проведения слушания дела надлежащим образом. В исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте проведения слушания дела надлежащим образом, об отложении дела не просил, уважительность причин неявки суду не представил. Представил письменный отзыв на исковое заявление, просил применить положения ст. 333 ГК РФ к размеру неустойки. Применить последствия пропуска истцом срока давности по недоплаченным процентам.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставляется кредит в размере 324 450 руб. путем зачисления на счет №, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 16 % годовых. Согласно п. 2.2 кредитного договора, заемщик обязуется ежемесячно 20-го календарного числа каждого месяца погашать кредит, уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере 29 628 руб. Как следует из п. 2.8 кредитного договора, в случае нарушения сроков, банк имеет право потребовать с заемщика уплаты неустойки в размере 0,3 % от остатка ссудной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с п. 2.5. кредитного договора кредит считается предоставленным с момента зачисления суммы кредита на счет заемщика, а возвращенным в день погашения заемщиком всей суммы задолженности по кредиту.

Банк свои обязательства по договору кредитования перед заёмщиком исполнил, зачислив денежные средства в размере 324 450 руб. на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

По решению общего собрания акционеров Банка ОАО КБ «Агропромкредит» переименован в АО КБ «Агропромкредит», о чем в ЕГРЮЛ внесена запись от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата основной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так же из материалов дела следует, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» обратился в Центральный районный суд г. Тюмени о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 529 090 руб., в том числе: 275 843,58 руб. – основной долг, 19 835,97 руб. – не уплаченные проценты за кредит, 215 229,19 руб. – проценты по п. 2.2.2 договора, 18 181,60 руб. – неустойка от суммы неуплаченных процентов, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 745,45 руб. Заочным решением Центрального районного суда г. Тюмени от ДД.ММ.ГГГГ. исковые требования Банка удовлетворены, решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ. решением Центрального районного суда г. Тюмени удовлетворены частично исковые требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 147813,36 рублей, в том числе: процентов на просроченный основной долг в размере 134813,36 рублей, неустойки на просроченный основной долг в размере 10000 рублей, неустойки на просроченные проценты в размере 3000 рублей; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 19110,49 рублей.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лиц.

В связи с тем, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени по соглашению сторон либо по решению суда не расторгнут, начисление процентов на просроченный основной долг и неустойки на просроченный основной долг и просроченные проценты производятся и в настоящее время. 

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составила 1 103 690,28 руб., в том числе: проценты на основной долг в размере 132 382,96 руб., неустойка на просроченный основной долг в размере 906 146 руб. 16 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 65 161 руб. 16 коп..

В силу п. 1, п. 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности; отсутствие вины, доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С настоящим иском истец обратился в суд посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ Просит взыскать задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, оплата вносится Заемщиком ежемесячно 20 календарного числа каждого месяца (п. 2.2.).

В связи с изложенным, срок исковой давности по заявленным требованиям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не истек.

Согласно части 1 статьи 9 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства РФ от 03 апреля 2020 года № 428 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников", с учетом Постановления Правительства РФ от 01.10.2020 г. № 1587 "О продлении срока действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников", введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Постановлением Правительством РФ от 28.03.2022 № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", в соответствии с пп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст. 63 Федерального закона от 06.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не могут быть взысканы неустойка (пени), в связи с чем неустойка за указанный период не может быть взыскана. 

Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами пени за просрочку уплаты налога или сбора, а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

При таких обстоятельствах, ответчик освобождается от любых финансовых санкций (неустоек), начисляемых в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

С учётом изложенного взысканию с ответчика в пользу истца подлежит неустойка на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 690 988,17 руб., исходя из следующего расчета: 

Ставка по договору: 109,5% в год

Долг на дату начала периода начисления неустойки (ДД.ММ.ГГГГ): 275 843,58 ?

Установленный период начисления неустойки: ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ (1 095 дней)

2020 (366 дней) 

период 

дней 

неустойка 

сумма неуст. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

Исключаемый период (76 дней) 

Исключаемый период #1 

2021 (365 дней) 

период 

дней 

неустойка 

сумма неуст. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

358 

296 256,00 

296 256,00 

2022 (365 дней) 

период 

дней 

неустойка 

сумма неуст. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

90 

74 477,77 

370 733,77 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

Исключаемый период (184 дня) 

Исключаемый период #2 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

91 

75 305,30 

446 039,07 

2023 (365 дней) 

период 

дней 

неустойка 

сумма неуст. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

296 

244 949,10 

690 988,17 

Взысканию с ответчика в пользу истца подлежит неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 689,10 руб., исходя из следующего расчета: 

Ставка по договору: 109,5% в год

Долг на дату начала периода начисления неустойки (ДД.ММ.ГГГГ): 19 835,97 ?

Установленный период начисления неустойки: ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ (1 095 дней)

2020 (366 дней) 

период 

дней 

неустойка 

сумма неуст. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

Исключаемый период (76 дней) 

Исключаемый период #1 

2021 (365 дней) 

период 

дней 

неустойка 

сумма неуст. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

358 

21 303,83 

21 303,83 

2022 (365 дней) 

период 

дней 

неустойка 

сумма неуст. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

90 

5 355,71 

26 659,54 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

Исключаемый период (184 дня) 

Исключаемый период #2 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

91 

5 415,22 

32 074,76 

2023 (365 дней) 

период 

дней 

неустойка 

сумма неуст. 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

296 

17 614,34 

49 689,10 

При этом в силу положений п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, проценты, предусмотренные п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации представляют из себя не штрафные санкции за невозврат суммы займа в определенный срок, а плату за пользование суммой займа и начисляются с момент передачи заемщику суммы займа до момента возврата суммы такого займа.

При таких обстоятельствах, учитывая, что требования истца о взыскании процентов были заявлены именно на основании положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в его пользу подлежат взысканию именно проценты за пользование суммой займа, а не проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания.

При этом в соответствии с разъяснениями, изложенными в абз. 4 п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки).

Таким образом, мораторий не может быть применен к требованиям истца о взыскании процентов, начисленных на просроченный основной долг в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу абз. 1 п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" правила статьи 333 ГК РФ и пункта 6 статьи 395 ГК РФ не применяются при взыскании процентов, начисляемых по статье 317.1 ГК РФ.

Таким образом, поскольку проценты за пользование кредитом предусмотрены условиями договора, являются платой за пользование денежными средствами, а не процентами за просрочку исполнения обязательства, то положения ст. 333 ГК РФ к ним неприменимы.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 382,96 руб.

Между тем, суд считает возможным ходатайство ответчика удовлетворить и применить к неустойке положения ст. 333 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки 109,50 % годовых при действующей ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации с ДД.ММ.ГГГГ - 4,25 %, с ДД.ММ.ГГГГ – 4,50 %, с ДД.ММ.ГГГГ – 5 %, с ДД.ММ.ГГГГ – 5,50 %, с ДД.ММ.ГГГГ – 6,5 %, с ДД.ММ.ГГГГ – 6.75 %, с ДД.ММ.ГГГГ – 7.5 %, с ДД.ММ.ГГГГ – 8.5 %, с ДД.ММ.ГГГГ – 9,5 %, с ДД.ММ.ГГГГ – 20 %, с ДД.ММ.ГГГГ – 17 %, с ДД.ММ.ГГГГ – 14 %, с ДД.ММ.ГГГГ – 11 %, с ДД.ММ.ГГГГ – 9.5 %, с ДД.ММ.ГГГГ – 8%, с ДД.ММ.ГГГГ – 7.5 % годовых превышает начисления неустойки средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств по кредитному договору.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание соотношение суммы неустойки и начисленных процентов, отсутствие доказательств несения истцом неблагоприятных последствий в результате неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, а потому приходит к выводу о снижении неустойки на просроченный основной долг с 690 988,17 руб., до 70 000 рублей, неустойки на просроченные проценты с 49 689,10 руб. до 5 000 руб.

Данный размер неустойки, по мнению суда, в наибольшей степени обеспечит баланс прав и законных интересов истца, которым будет компенсировано нарушенное право на своевременное получение денежных средств - с одной стороны, и ответчика, на которого должно быть возложено бремя оплаты неустойки за нарушение принятого на себя обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, а также с учетом разъяснений, изложенных в п. 21 постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 10 851,81 руб. ((

<

данные изъяты>)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО КБ «Агропромкредит» к ФИО1 о взыскании процентов и неустоек по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО КБ «Агропромкредит» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 207 382,96 руб., в том числе: проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 382,96 руб., неустойку на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 000 руб., неустойку на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО КБ «Агропромкредит» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 851,81 руб.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Центральный районный суд г. Тюмени в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение изготовлено 02.04.2025 года.

Председательствующий судья В.Д. Бажухин