Дело №2-1371/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 июня 2018 года г. Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Миллер С.А.

при секретаре Семионовой Я.С.,

рассмотрев в помещении Ленинского районного суда г.Пензы в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АКБ «РОССЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», ООО КБ «АйМаниБанк» о защите прав потребителей, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АКБ «РОССЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), ООО «СК «РГС-Жизнь», ООО КБ «АйМаниБанк» о защите прав потребителей, указав, что 21.08.2015г. заключил с ООО КБ «АйМаниБанк» кредитный договор 

<

***> на сумму 476803 руб., под 24,561% годовых, на срок 48 месяцев, на приобретение автомашины. Фактически ему были предоставлены денежные средства в размере 416000 руб., денежные средства в размере 60803 руб. были списаны с его счета в счет оплаты за участие в программе страхования. При заключении кредитного договора ему был предоставлен для подписания страховой сертификат по программе страхования от несчастных случаев.

31.08.2015г. ООО КБ «АйМаниБанк» по договору уступки уступило АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) право требования по кредитному договору 

<

***>.

Между заемщиком и кредитором не было достигнуто соглашения о предоставлении дополнительной услуги - участие в программе страхования. Правовых оснований для взимания платы за участие в программе страхования с заемщика кредитор не имел и удержание комиссии в свою пользу произвел неправомерно.

Со стороны банка имеются нарушения законодательства о предоставлении потребителю в наглядной и доступной форме информации о размере страхового взноса в пользу третьего лица – страховщика, а также фактическом размере вознаграждения, уплачиваемого заемщиком за подключение к программе страхования. 

11.01.2018г. он направил ответчику претензию, которая была оставлена без удовлетворения. 

Просил взыскать с АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) убытки в размере 60803 руб., проценты за пользование денежными средствами за период с 21.08.2015г. по 02.04.2018г. в размере 14086,53 руб., убытки по начисленным процентам по кредитному договору в размере 39114,35 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебном заседании ФИО1 иск поддержал, пояснив, что, намереваясь прибрести в автосалоне «Клаксон» в г.Пензе автомашину «Мерседес-Бенц МЛ 350», 2004 года выпуска, стоимостью 520000 руб., располагая в наличии денежными средствами в размере 108000 руб., решил необходимую сумму – 412000 руб. взять в кредит в ООО КБ «АйМаниБанк», представитель которого находился в автосалоне. Представителем банка в автосалоне ему были предложены условия кредитования (размер кредита, процентная ставка, срок кредитования) с условием оформления страхования жизни, стоимость страхования около 60000 руб. на 4 года, стоимость страхования включалась в сумму кредита. Он согласился на заключение кредитного договора и договора страхования, все документы были оформлены в автосалоне, он расписался в документах, но прочитал только кредитный договор, ему была вручена копия кредитного договора и реквизиты банка для перечисления денежных средств в погашение кредита. Банк перечислил денежные средства за автомашину продавцу, после чего он забрал автомашину из автосалона (на следующий день после оформления кредитного договора). Автомашина находится в залоге у банка. До настоящего времени он вносит платежи по кредитному договору, у него имеется задолженность по кредитному договору. Полагает, что страхование ему было навязано, кредит без страхования ему банк не давал. Он обращался в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) с претензией о возврате денежных средств, уплаченных за страхование, его претензия была оставлена банком без удовлетворения. 

Представитель АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразил несогласие с иском, указав, что АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) является ненадлежащим ответчиком по данному делу. По договору уступки права требования от 15.04.2016г. № 30-1-РК/АМБ к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) перешли все права требования к физическим лицам по кредитным договорам и договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитным договорам, а также права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе права на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции, судебные издержки (при наличии последних), за исключением прав и обязанностей, указанных в разделе 3 кредитных договоров, связанных со страхованием жизни и здоровья заемщиков. Банк не является страховой организацией и сумму страховой премии не получал, страховая премия была уплачена истцом в полном объеме до заключения договора уступки. АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) не только не оказывало истцу услуги по договору страхования, но и не является выгодоприобретателем по договору страхования. Доводы истца о том, что ему была навязана услуга личного страхования, не соответствуют обстоятельствам дела. В п. 9 кредитного договора, условий предоставления кредита и тарифов по программе розничного автокредитования «VIP Стандарт» (кредитование физических лиц на приобретение автотранспортных средств с их одновременным залогом в автосалонах – партнерах банка), утвержденных приказом ООО КБ «АйМаниБанк» от 23.06.2015г. № 343, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, у истца отсутствовала обязанность по предоставлению личного страхования. Тарифами банка предусмотрена возможность получения кредита заемщиком без оформления личного страхования. Заключение договора страхования являлось правом, а не обязанностью истца. Согласно п. 21 кредитного договора, подписанного истцом 21.08.2015г., условия предоставления кредита, тарифы банка были получены истцом в дату подписания кредитного договора, были ему разъяснены и понятны. Заемщик выразил желание на заключение договора страхования, о чем свидетельствует п. 20 кредитного договора. Исходя из имеющихся потребностей и возможностей истец самостоятельно определил сумму запрашиваемого кредита, программу кредитования. Сумма запрашиваемого и предоставленного кредита согласно заявлению-анкете истца составила 476803 руб. Кредит являлся целевым, денежные средства запрашивались истцом на приобретение автомашины «Мерседес-Бенц МЛ 350», а также на дополнительные цели, указанные в п. 11 договора, в частности, на оплату страховой премии. Использование кредитных средств на оплату страховой премии действующим законодательством не запрещено. На основании подписанного истцом заявления на перечисление денежных средств от 21.08.2015г. со счета истца банком были перечислены денежные средства ИП ФИО2 на оплату автомашины в размере 416000 руб. и ООО «СК «РГС-Жизнь» на оплату страховой премии в размере 60803 руб. На момент подписания кредитного договора претензий и замечаний к его форме и содержанию от истца не поступало. До истца как до потребителя была доведена вся информация. Истец не был лишен возможности отказаться как от заключения кредитного договора, так и от заключения договора страхования. Доказательств введения истца в заблуждение не имеется. Истец более трех лет с момента заключения кредитного договора вносил платежи по кредиту. Истцом пропущен срок исковой давности, установленный п. 2 ст. 181 Гражданского кодекса РФ. Иск предъявлен истцом 11.04.2018г., т.е. спустя более двух лет с момента получения кредита и момента исполнения условий кредитного договора.

Представитель ООО «СК «РГС-Жизнь» в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен, выразил несогласие иском, указав, что кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными договорами. Правовых оснований для возврата уплаченной истцом страховой премии не имеется. Истец не представил доказательств причинения ему морального вреда. 

Представитель ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Установлено, что 21.08.2015г. ФИО1 обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор на открытие текущего счета в валюте Российской Федерации, предоставить кредит на приобретение автомашины с передачей в залог транспортного средства, а также на дополнительные цели, указанные в п. 3 настоящего заявления.

В п. 3 заявления сторонами согласованы индивидуальные условия кредита: 

сумма кредита – 476803 руб., 

срок действия договора, срок возврата кредита – 48 месяцев, с 21.08.2015г. по 21.08.2019г.,

процентная ставка, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа, – 24% годовых,

процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа, - 36% годовых,

неустойка – 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту,

количество, размер, периодичность платежей – в соответствии с графиком платежей,

кредит выдается под залог транспортного средства (автомашины «Мерседес-Бенц МЛ 350», 2004 года выпуска),

цели использования кредита – оплата части стоимости транспортного средства в размере 416000 руб., оплата страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности в размере 60803 руб.,

первоначальный взнос, оплачиваемый заемщиком самостоятельно, - 104000 руб.,

заемщик дал согласие на уступку права требования банком прав по договору третьим лицам,

заемщик выразил согласие с условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета,

заемщик выразил согласие на подключение дополнительной услуги и ознакомлен с ее стоимостью – программа добровольного страхования жизни и здоровья, стоимость 60803 руб. (п.п. 1, 2, 4, 6, 10, 11, 12, 13, 14, 17, 20 п. 3).

В п. 5 заявления заемщик подтвердил, что до подписания настоящего заявления ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита на сумму 476803 руб., сроком на 48 месяцев, которая составила 24,56% годовых.

В п. 10 заявления заемщик указал, что в дату зачисления суммы кредита на счет заемщик поручил банку осуществить период с его текущего счета суммы предоставленного кредита согласно заявлению на перечисление денежных средств (приложение № 3 к условиям).

В п. 21 заявления заемщик подтвердил, что в дату настоящего заявления получил условия, тарифы банка, ему разъяснены и полностью понятны.

Данное заявление подписано ФИО1

Приложением к вышеназванному заявлению является график платежей за период с 21.08.2015г. по 14.08.2019г. с указанием размера кредита по состоянию на 21.08.2015г. 476803 руб.

График подписан ФИО1 

Как следует из подписанного ФИО1 заявления на перечисление денежных средств, датированного 21.08.2015г., ФИО1 просил перечислить с его счета денежные средства в размере 416000 руб. в оплату по договору купли-продажи от 21.08.2015г. за автомашину «Мерседес-Бенц» ИП ФИО2 и денежные средства в размере 60803 руб. на оплату страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев согласно страховому сертификату от 21.08.2015г. ООО «СК «РГС-Жизнь».

Согласно заявлению на страхование от 21.08.2015г. и страховому сертификату от 21.08.2015г. ФИО1 является застрахованным лицом по программе добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев для заемщиков кредита ООО КБ «АйМаниБанк», серия: заемщики автокредитов, страховщик – ООО «СК «РГС-Жизнь», страховая премия – 60803 руб., срок действия договора страхования – 48 месяцев, выгодоприобретатель – застрахованное лицо, дата вступления в силу договора страхования – 21.08.2015г., страховая сумма на дату заключения договора страхования – 436800 руб., в течение срока страхования страховая сумма уменьшается, ее размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к договору страхования. При наступлении страхового случая страховщик принимает на себя обязательства осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в соответствии с условиями договора страхования. Настоящим страховым сертификатом подтверждается заключение договора страхования. Страховые случаи: смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая. Страховая премия по договору страхования подлежит оплате страхователем единовременно не позднее чем в течение 5 календарных дней с даты вступления договора страхования в силу на расчетный счет страховщика или представителя страховщика (ООО КБ «АйМаниБанк»). Подписанием настоящего страхового сертификата страхователь подтверждает, что согласен с назначением выгодоприобретателями лиц, указанных в сертификате, ему разъяснено, что заключение настоящего договора страхования осуществляется исключительно на добровольной основе и не влияет на принятие банком-кредитором решения о выдаче ему кредита. 

В качестве приложения к договору страхования представлена таблица размеров страховых сумм.

Заявление на страхование от 21.08.2015г., страховой сертификат от 21.08.2015г., таблица размеров страховых сумм к договору страхования от 21.08.2015г. подписаны ФИО1 

15.04.2016г. между ООО КБ «АйМаниБанк» (цедент) и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования № 30-1-РК/АМБ, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту все права требования к физическим лицам, именуемым заемщиками, по кредитным договорам, указанным в приложении № 1 и соответствующим требованиям, указанным в приложении № 2 к настоящему договору, а также права требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков, и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе права на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки (при наличии последних), за исключением прав и обязанностей, указанных в разделе 3 кредитных договоров, связанных со страхованием жизни и здоровья заемщика. Все обязательства цедента перед заемщиком по возврату части неиспользованной страховой премии по страхованию жизни и здоровья заемщика не являются предметом настоящего договора и указанные обязательства подлежат исполнению цедентом самостоятельно. Цедент несет ответственность за несоответствие условий кредитных договоров/договоров залога/ договоров поручительства законодательству Российской Федерации в редакции, действующей до момента передачи указанных договоров цессионарию (п.п. 1.1, 2.12, 3.6).

В приложении № 1 к договору уступки прав требования от 15.04.2016г. № 30-1-РК/АМБ указан кредитный договор 

<

***> от 21.08.2015г., заключенный между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1

Согласно п. 1 ст. 166, п. 1 ст. 167 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

В п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В п.п. 1, 2, 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 845, п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу п. 1 ст. 927, п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 940, п. 3 ст. 947, п.п. 1, 2 ст. 954 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Согласно п. 1 ст. 957 Гражданского кодекса РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч.ч. 1, 2, 15 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что предоставление ФИО1 кредита не было поставлено в зависимость от заключения договора страхования. Страхование носит договорной характер, основано на добровольном волеизъявлении ФИО1 а, следовательно, действующему законодательству не противоречит и не нарушает права ФИО1 как потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами.

При заключении кредитного договора и договора страхования ФИО1 была предоставлена полная и достоверная информация об этих договорах. ФИО1 был ознакомлен и с условиями кредитования, и с условиями страхования, о чем свидетельствует его подпись в соответствующих документах.

ФИО1 самостоятельно, с учетом своих экономических интересов выбрал кредитное учреждение, программу кредитования, программу страхования. 

В случае неприемлемости условий кредитного договора, договора страхования ФИО1 был вправе не принимать на себя соответствующие обязательства. При наличии выбора заключать или не заключать договоры ФИО1 осознанно и добровольно выразил желание на заключение договоров, его право на выбор не было ограничено. Доказательств обратного не имеется, равно как и доказательств введения ФИО1 в заблуждение относительно существа заключенных им договоров.

Довод ФИО1 о том, что услуга страхования ему была навязана, ничем объективно не подтвержден. 

Ссылка ФИО1 на то, что при заключении кредитного договора и договора страхования он прочитал только кредитный договор, не может быть принята судом во внимание.

У суда отсутствуют данные о недееспособности ФИО1, наличии у него заболевания, ввиду которого он не мог осознавать фактический характер совершаемых им действий и руководить ими.

Доказательств того, что ФИО1 был лишен возможности ознакомиться с документами до их подписания, а также того, что со стороны представителя банка на него было оказано какое-либо давление либо он был введен в заблуждение, суду не представлено.

Включение суммы страховой премии в сумму кредита не свидетельствует о незаконности действий банка.

У суда отсутствуют основания полагать, что сумма страховой премии была включена в общую сумму кредита помимо воли ФИО1 

Страхование является самостоятельным договором.

ФИО1 заключил договор страхования с ООО «СК «РГС-Жизнь».

Денежные средства в размере 60803 руб., о взыскании которых просит ФИО1 с АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), представляют собой часть кредитных средств, предоставленных ему ООО КБ «АйМаниБанк» и перечисленных ООО «СК «РГС-Жизнь» в качестве страховой премии. 

Договором уступки права требования от 15.04.2016г. № 30-1-РК/АМБ, заключенным между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) перешли права требования по кредитным договорам, договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков, за исключением прав и обязанностей, связанных со страхованием жизни и здоровья заемщиков.

Указав ООО «СК «РГС-Жизнь» и ООО КБ «АйМаниБанк» в качестве ответчиков, ФИО1 к указанным юридическим лицам каких-либо требований фактически не предъявляет.

Требование ФИО1 о взыскании с АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) компенсации морального вреда не основано на законе. Доказательств нарушения действиями АКБ «РОССЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) личных неимущественных прав ФИО1, в том числе его прав как потребителя, что в силу ст. 151 Гражданского кодекса РФ и ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» явилось бы основанием для взыскания с АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) компенсации морального вреда, суду не представлено. 

Довод АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) о пропуске ФИО1 срока исковой давности является ошибочным. 

Иск ФИО1 не подлежит удовлетворению.

Пунктом 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено взыскание штрафа в пользу потребителя только в случае удовлетворения судом требований потребителя. В данном случае иск ФИО1 оставлен без удовлетворения. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск ФИО1 к АКБ «РОССЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», ООО КБ «АйМаниБанк» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г.Пензы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 09.06.2018г. 

Судья С.А. Миллер