дело № 2-1006/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2018 года г. Владикавказ 

Промышленный районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Хадиковой И.С., 

при секретаре судебного заседания Арсоевой С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа и возмещении судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Югорское коллекторское агентство» обратилось в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 процентов за пользованием суммой займа, начиная с ... по ... в размере 88934,50 рублей, из которых: 25 000 рублей – сумма основного долга; 61150 рублей – сумма неуплаченных процентов, и взыскании понесенных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2784,50 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ... между ООО «Микрофинансовая организация ...» и ФИО1 был заключен договор займа № ... о предоставлении Должнику займа в сумме 25 000 рублей. В соответствии с условиями договора займа Общество предоставляет заём Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях Договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако Должник в нарушение Условий Договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Законом.

В соответствии с условиями договора займа Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

... «Микрофинансовая организация «...» уступила право требования по просроченным договорам займов ООО «Югорское коллекторское агентство» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) ....

Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012. N° 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» допускает передачу банком, иной кредитной организацией передавать права требования по договору займа с потребителем физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если такая передача предусмотрена законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Условие о передаче прав по Должнику содержится в Договоре займа и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии, кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав займодавца по договору займа только кредитной организацией. 

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия договора займа остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются соответствии с условиями Договора Цессии, к передаче подлежат права требования по договорам займов, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемым требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи. Условия Договора Цессии закрепляют, что уступаемые требования являются действительными на дату заключения Договора, не обременены правами третьих лиц и передаются в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования.

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Югория» обратилась к мировому судье Черемиссинского района Курской области с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в соответствии с положениями ГПК РФ, отмена (отказ) выдачи судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства. Просил обратить внимание на то обстоятельство, что в требовании заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки и комиссии, хотя и были уступлены ООО «Югория» в рамках договора цессии. 

При подаче искового заявления, истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Суд, с учетом вышеизложенного, с учетом мнения ответчика и, руководствуясь положениями в соответствии ст.167 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть настоящее исковое заявление в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные исковые требования признала частично, пояснив, что с суммой основного долга по договору займа она согласна, не согласна с размером начисленных процентов и просила их снизить, так как расчет произведен не верно. 

Суд, заслушав доводы ответчика, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования ООО «Югорское коллекторское агентство» законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег, (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Как усматривается из материалов дела, ... между ООО МФО «...» и ФИО1 был заключен договор микрозайма №... на сумму 25 000 рублей, предоставляемых наличными на срок 30 дней и подлежала она возврату до ....

Пунктом 4 данного договора предусматривалась уплата процентов за пользование суммой займа из расчета 658,80 % годовых, что составляет 1,80% за каждый день от суммы займа до дня возврата включительно, кроме 15-го и 30-го дней, следующих после даты выдачи займа.

Из пункта 12 указанного договора следует, что за ненадлежащее исполнений условий договора кредитор имеет право взыскать с Заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, но не более 20% годовых.

Согласно расходно-кассовому ордеру №... от ... ФИО1 из кассы ООО «...» выдана денежная сумма в размере 25 000 рублей.

Из материалов дела также следует, что ... между ООО Микрокредитная компания «...» и ООО «Югорское коллекторское агентство» состоялся договор уступки права требования (цессии) №..., в соответствии с которым ООО «Югорское коллекторское агентство» было уступлено право (требование) к ФИО1 по договору потребительского займа №... от ... (приложение ... к договору цессии №...). 

Из Свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц серия 86 ... усматривается, что ООО «Югорское коллекторское агентство» («Югория») было зарегистрировано Федеральной налоговой службе ....

Согласно Свидетельству о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения серия 66 ..., ООО «Югорское коллекторское агентство» («Югория») поставлена на учет в налоговом органе по месту нахождения ....

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно расходного кассового ордера №... от ... ФИО1 из кассы ООО МФО «...» выдана денежная сумма в размере 25 000 рублей.

Таким образом, судом было достоверно установлено, что ФИО1 были нарушены условия договора денежного займа №... от ..., заключенного с ООО «...» на сумму в 25 000 рублей на срок 30 дней под 1,80% в день.

Как усматривается из Расчета суммы задолженности, задолженность ФИО1 по договору №... от ... составляет 86150 рублей, из которых: 25 000 рублей сумма основного долга, 61150 рублей размер процентов за пользование займом в период времени с ... по ... (количество дней по выплате процентов по договору - 147 дней). До момента подачи заявления в суд должником внесена частичная оплата задолженности в размере 5000 рублей.

Между тем, суд полагает, что расчет задолженности, произведенный ООО «Югория» по договору микрозайма от ... исходя из 658,80% годовых (1.80% за каждый день) за период с ... по ..., подлежащей взысканию с ответчика, не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых сумм по следующим основаниям. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в определении от 22 августа 2017 г. №7-КГ17-4, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от ... сумма займа предоставляется на срок 30 дней и подлежит возврату до ..., то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

Согласно пункту 12 договора микрозайма от ... заемщик обязуется за несвоевременный возврат суммы займа выплатить заимодавцу неустойку в размере 0,05% от суммы займа за каждый день просрочки.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ..., а также позиции Верховного Суда РФ, изложенной в «Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017), начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30-ть календарных дней, нельзя признать правомерным.

В связи с изложенным, суду следует взыскать в пользу Общества проценты за пользование займом в размере 658% годовых (1.80% за каждый день) за 30 дней, так как указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок в 30 дней.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ... N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и действовали на момент заключения договора микрозайма от ....

В Обзоре указано, что, при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом по истечении срока действия договора микрозайма соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу ООО «Югория» подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с ... по ... из расчета 1.80% за каждый день, что составляет 12600 руб.

За период с ... по ... (117 дней) с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (16,40% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на апрель 2016 г. в размере 1282 руб., а всего 13882 руб., а также подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 1366 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы.

Согласно платежных поручений ... от ... и ... от ... ООО «Югория» уплатило государственную пошлину в размере 2784,50 рублей, при обращении в суд.

Таким образом, с ФИО1 также подлежит взысканию в пользу ООО «Югория» сумма понесённых судебных расходов в размере 1366 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа и возмещении судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Югорское коллекторское агентство» задолженность за пользование суммой займа и процентов за пользование суммой займа, начиная с ... по ... в размере 38 882 (тридцать восемь тысяч восемьсот восемьдесят два) рубля, из которых: 25 000 (двадцать пять тысяч) рублей основной долг по договору займа, 12 600 (двенадцать тысяч шестьсот) рублей – задолженность по процентам за пользование суммой займа за период с ... по ..., 1282 (одна тысяча двести восемьдесят два) рубля - задолженность по процентам за пользование суммой займа за период с ... по .... 

Взыскать с ФИО1 в пользу «Югорское коллекторское агентство» государственную пошлину в размере 1366 (одна тысяча триста шестьдесят шесть) рублей.

В остальной части исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в течение месяца в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Северная Осетия - Алания. 

Судья И.С. Хадикова