Дело № 2-1408/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 05 сентября 2018 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Токаревой Ж.Г.,

при секретаре Калашниковой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» (далее – Банк) обратилось с указанным иском к ФИО1, ФИО2, ссылаясь на то, что между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО4 ДАТА заключен кредитный договор 

<

***> 327/12-0884ПЖ/АДРЕС. В соответствии договором ФИО4 был выдан кредит в размере 238 000 рублей на срок 60 месяцев на цели личного потребления, с уплатой за пользование кредитом 21,62% годовых.

В связи с миграцией кредитного договора, заключенного между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО4, а также в связи с юридическим присоединением «ТрансКредитБанк» к ВТБ 24 (ЗАО) кредитному договору был присвоен новый идентификационный номер – 639/2714-0000445.

По условиям кредитного договора Заемщик принял на себя обязательство погашать полученный кредит (основной долг и проценты) ежемесячно в соответствии с графиком, аннуитетными платежами.

Заемщик ФИО4 умер ДАТА. Наследниками первой очереди, принявшими наследство, являются: супруга ФИО1 и сын ФИО5

По состоянию на ДАТА размер задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА составляет 360 302 рубля 79 копеек, в том числе 225 509 рублей 31 копейка – основной долг, 134 793 рубля 48 копеек – проценты за пользование кредитом.

ДАТА между Банком ВТБ 24 и ООО «ЭОС» был заключен Договор уступки прав требования НОМЕР, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 360 302 рубля 79 копеек.

На основании изложенного истец, с учетом уточнения (л.д.154), просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 120 000 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о дате, времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 и представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражали против удовлетворения иска, заявили о пропуске истцом срока исковой давности, просили применить последствия пропуска срока исковой давности и в иске отказать. Также пояснили, что ФИО4 при заключении кредитного договора подавал заявление о присоединении к Программе коллективного страхования об несчастных случаев и болезни. После смерти заемщика наследники обращались в страховую компанию с заявлением о страховом событии, устно им было сообщено, что задолженность по кредиту будет погашена за счет страховых выплат, письменный ответ ими до настоящего времени не получен. О наличии задолженности они узнали после подачи данного иска в суд. Также ответчик ФИО1 в суде не оспаривала, что стоимость принятого ею наследственного имущества после ФИО4 превышает сумму исковых требований. 

Представитель соответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о дате, времени и месте судебного разбирательства. 

Третье лицо Банк «ВТБ» (ПАО) в судебное заседание своего представителя не направил, извещены надлежаще о дате, времени и месте судебного разбирательства.

Выслушав ответчика, её представителя, исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 Гражданского Кодекса), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского Кодекса) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДАТА между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО4 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банком предоставлен кредит ФИО4 в размере 238 000 рублей сроком на 60 месяцев под 20 % годовых на цели личного потребления. Согласно данному договору, кредит должен погашаться ответчиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, в размере 6 310 рублей (последний платеж 2 806 рублей 55 копеек (л.д.7-10,17-18).

ОАО «ТрансКредитБанк» свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил заемщику в порядке и на условиях, изложенных в кредитном договоре, кредитные средства в сумме 238 000 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. 

Сумма долга по кредитному договору 

<

***> от ДАТА составляет 360 302 рубля 79 копеек, в том числе 225 509 рублей 31 копейка – основной долг, 134 793 рубля 48 копеек – проценты за пользование кредитом.

Согласно свидетельству о смерти от ДАТА ФИО4 умер ДАТА (л.д.35).

В соответствии со статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязательства по возврату долга, возникшие из кредитного договора, относятся к имущественным обязанностям наследодателя, не имеющим неразрывной связи с его личностью, кредитор вправе предъявить требования о взыскании данного долга к наследникам должника, принявшим наследство. При этом ответственность последних ограничена стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу статьи 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Статьи 1142 - 1145, 1148 ГК РФ определяют очередность, в порядке которой наследники по закону призываются к наследованию. Например? согласно статье 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу статей 1152 и 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно копии наследственного дела, заведенного нотариусом Межмуниципального нотариального округа АДРЕС ФИО7 к имуществу ФИО4, принадлежащего последнему на праве собственности относятся: ? доля жилого дома и земельного участка по адресу: АДРЕС.

С заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 обратилась его супруга ФИО1, сыновьями ФИО8 и ФИО5 поданы заявления об отказе по всем основаниям наследования от причитающейся им доли наследства в пользу матери ФИО1

Рыночная стоимость жилого дома составляет 989 000 рублей, стоимость наследственной доли в праве общей собственности на жилой дом составляет 494 500 рублей. Кадастровая стоимость земельного участка составляет 595 624 рубля, наследственная доля земельного участка составляет 297 812 рублей.

ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на выше указанные объекты: ? долю жилого дома и земельного участка.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Стоимость всего наследственного имущества составляет 792 312 рублей.

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО4, принятого ФИО1, превышает размер задолженности ФИО4 по кредиту, возражений от ответчика по стоимости наследственного имущества не поступало. 

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

При подписании заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, заемщик дал согласие Банку уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору любому третьему лицу вне зависимости от наличия и отсутствия у него лицензии на осуществление банковской деятельности (п.7.2.6) (л.д.21-24).

ДАТА между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО «ЭОС» был заключен Договор уступки прав требования НОМЕР, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 360 302 рубля 79 копеек (л.д.58-75).

Таким образом, ООО «ЭОС» является правопреемником по указанному спорному правоотношению.

Суд также не находит основания для удовлетворения доводов ответчика о необоснованности требований истца и о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В силу пункта 9 статьи 3 Федерального закона от 07 мая 2013 года №100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации» установленные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) сроки исковой давности и правила исчисления применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО4 обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

В связи с этим довод ответчика о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям подлежал исчислению с момента совершения заемщиком последнего платежа по кредиту, не основан на законе.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по данному кредитному договору, предусматривающему исполнение заемщиком обязательства в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, на что верно указано в решении суда.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В абзацах 1 и 2 пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет.

Как указано выше, последний платеж в счет погашения задолженности совершен ФИО4 ДАТА, с даты следующего платежа – ДАТА обязанность по погашению задолженности ФИО4 не исполняется, следовательно, ДАТА Банк узнал о нарушении своего права. 

Исковое заявление было направлено в суд посредством почтового отправления ДАТА, срок исковой давности по обязательствам заемщика следует исчислять применительно к ежемесячным платежам, начиная с ДАТА.

Таким образом, к требованиям истца о взыскании задолженности за период до ДАТА подлежит применению срок исковой давности, а задолженность подлежит взысканию за трехлетний период, предшествующий подаче иска, то есть с ДАТА.

Довод ответчика о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям подлежал исчислению с момента совершения заемщиком последнего платежа по кредиту – ДАТА не может быть принят во внимание, поскольку основан на ошибочном толковании норм материального права. 

Размер просроченного основного долга ответчиком не оспорен. Сведений о внесении платежей в счет погашения долга не представлено. 

Задолженность ФИО4 за период с ДАТА составляет 173 176, 55 рублей.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что требования ООО «ЭОС» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, основаны на кредитном договоре и законе, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 120 000 рублей в соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ в пределах заявленных истцом требований. 

Также судом не могут быть приняты во внимание доводы ответчика о том, что ответственность по исполнению обязательств по кредитному договору должна быть возложена на страховую компанию.

Действительно, как установлено в судебном заседании, при заключении кредитного договора ФИО4 было подано заявление о присоединении к Программе коллективного страхования клиентов ОАО «ТрансКредитБанк» от несчастных случаев и болезни. При подаче данного заявления ДАТА ФИО4 подтвердил в том числе и то, что в настоящее время не имеет онкологического, сердечно-сосудистого заболевания и т.д., а также, что не находился в течении последних 12 месяцев на стационарном лечении (л.д.25). 

После смерти заемщика ФИО4 ДАТА в ООО СК «ВТБ Страхование» обратился родственник застрахованного ФИО9 с заявлением о страховом событии, представив в том числе выписку из амбулаторной карты и справку о смерти. 

Как следует из юридического заключения по вопросу отказа в выплате страхового обеспечения по делу НОМЕРНС от ДАТА ООО СК «ВТБ Страхование» от ДАТА, уведомлением от ДАТА НОМЕР ООО СК «ВТБ Страхование» отказало в выплате страхового возмещения по заявлению ОАО «ТрансКредитБанк» НОМЕРНС от ДАТА по факту смерти ФИО4 Причиной отказа в выплате страхового возмещения послужило установление страховой компанией наличия заболевания у Заемщика в момент заключения в отношении него договора страхования, и причинно-следственной связи между заболеванием и смертью Заемщика, что является исключением из ответственности Страховщика по риску «Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни». Договором страхования предусмотрено: что если будет установлено, что застрахованным лицом была скрыта информация или предоставлена заведомо ложная информация о состоянии своего здоровья, то действие договора в отношении данного лица может быть признано недействительным с момента заключения Банком в отношении него договора (л.д.15).

Иных доказательств погашения задолженности по кредиту страховой компанией в суд не представлено. Неполучение письменного ответа на заявление о страховом событии не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ООО «ЭОС».

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию фактически уплаченная истцом государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 400 рублей (при цене иска 10 000 рублей).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета госпошлину в размере 3 200 рублей (при цене иска 120 000 рублей подлежала оплате госпошлина 3 600 рублей, истцом оплачено 400 руб. (3600 руб. - 400 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ЭОС» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДАТА в размере 120 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 400 руб., всего 120 400 руб.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере 3 200 руб. в доход местного бюджета.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий Ж.Г.Токарева