Гр.дело №2-477/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2018 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска в с о с т а в е:

Федерального судьи Шумовой Н.А.,

при секретаре Варданян М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Акцепт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, с учетом уточнений на дату судебного заседания (л.д.74-79), просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 81 795,95, из них: 78 430,03 – сумма задолженности по кредиту, 3 365,92 руб. – сумма задолженности по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате кредита и (или) процентов за пользование кредитом. Взыскать солидарно расходы по оплате государственной пошлины по требованиям имущественного характера в размере 3 996 руб., расходы по государственной пошлине по требованиям неимущественного характера в размере 6 000 руб. Также просил обратить взыскание на предмет залога – автомобиль, марки, модели: 

<

данные изъяты>., принадлежащий ФИО1 Начальную продажную цену транспортного средства, с которой начнутся торги в форме открытого аукциона, определить на стадии исполнительного производства. 

Свои требования истец мотивировал тем, что xx.xx.xxxx. между АО «Банк Акцепт» и заемщиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор __ согласно условиям которого кредитор предоставил заемщикам денежные средства в размере 450 000 руб., а заемщики обязались своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его использование. 

В обеспечение исполнения обязательств заемщика, возникших из условий кредитного договора, были заключены между АО «Банк Акцепт» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) договор залога __ от 27.12.2013г. Предметом залога является автомобиль марки, модели: 

<

данные изъяты>

За пользованием кредитом заемщик обязался уплачивать __ % годовых. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен был производить в порядке и сроки, установленные графиком возврата предоставленного кредита (с учетом процентов) по Приложению __ к кредитному договору. 

Заемщик в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, исполнял обязанности по возврату полученного кредита ненадлежащим образом, денежные средства вносились с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Последние гашения по кредиту были осуществлены заемщиком: гашение кредита xx.xx.xxxx. в размере 2 600 руб., гашение процентов xx.xx.xxxx. в размере 2 766,44 руб., гашение пени xx.xx.xxxx. в размере 1 205,78 руб.

В таком случае заемщик обязан уплатить пени (неустойку) в размере __% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа в соответствии с кредитным договором. 

Согласно кредитному договору, кредитор вправе досрочно истребовать кредит, причитающиеся кредитору проценты и иные платежи в случае наличия у заемщика просроченных сумм кредита по кредитному договору. 

xx.xx.xxxx. банк направил ответчикам требование о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и пени по кредиту и процентам. Ответчики указанное требование не исполнили.

В связи с тем, что заемщики систематически нарушали сроки внесения очередных платежей, то есть нарушили сроки внесения платежей более чем три раза в течении двенадцати месяцев, на основании п.3 ст. 348 ГК РФ залогодержатель для удовлетворения своих требования вправе обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.73), направил расчет исковых требований по состоянию на 13.02.2018 г., просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д.74). 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании возражали против исковых требований, пояснив, что в настоящее время они погасили сумму просроченного долга и просроченных процентов, вновь вошли в график погашения кредита и исполняют его в установленном порядке. 

Суд, выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из положений ч. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ следует, что, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx между ОАО КБ «Акцепт» (в настоящее время АО «Банк Акцепт») (кредитор) и ФИО1 (залогодатель), ФИО2 (созаемщики) был заключен кредитный договор __ (л.д.10-13), по условиям которого кредитор предоставляет заемщикам кредит в размере 450 000 руб., под __ % годовых, а Созаемщики обязаны возвратить сумму кредита и начисленных процентов в сроки, установленные графиком возврата кредита (приложение __ к договору) на л.д.14,15.

Пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора предусмотрено, что период начисления процентов устанавливается с 1-го числа текущего месяца по последнее число текущего месяца. Проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете, с момента выдачи и по день возврата суммы кредита. Созаемщики обязуются уплачивать проценты за кредит ежемесячно с 1-го по 10-е число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Проценты за пользование кредитом за период с xx.xx.xxxx. по xx.xx.xxxx уплачиваются Созаемщиками не позднее xx.xx.xxxx 

Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору по предоставлению кредитных средств заемщикам в сумме 450 000 руб. исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.27-44).

В соответствии с п.1.6 договора, кредит, предоставляемый Созаемщикам, носит целевой характер и предназначен для покупки залогодателем автотранспорта, который будет являться предметом залога в обеспечении обязательств по настоящему договору. 

В соответствии с п.5.8 договора, обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся кредитору денежных средств по договору является залог транспортного средства по договору залога __ от xx.xx.xxxx., заключенному между ФИО1 и ОАО КБ «Акцепт».

xx.xx.xxxx между ОАО КБ «Акцепт» (в настоящее время АО «Банк Акцепт») (залогодержатель) и ФИО1 с согласия ФИО2 (залогодатель) заключен договор залога __ (л.д.16-18), по условиям которого залогодатель предоставил залогодержателю в залог автомобиль, который залогодатель приобрел в собственность по договору купли-продажи б/н от 27.12.2013г., заключенного с 

<

данные изъяты> (л.д.21,22), на денежные средства, полученные по кредитному договору. 

Согласно п. 4.1 кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом кредитор вправе заявить заемщику требование об уплате пеней в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки платежа.

В соответствии с п.4.2 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита в случае: просрочки уплаты заемщиком процентов за кредит на срок более 5 дней; наличия просроченных сумм кредита по настоящему договору. 

По состоянию на xx.xx.xxxx г. общая сумма задолженности составляла 139 795,95 руб., в том числе: 132 971,94 - задолженность по кредиту; 3 458,09 руб. – задолженность по процентам; 3 365,92 руб. - пени, начисленные за несвоевременное исполнение обязательств (л.д. 26).

Взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщики не выполняли надлежащим образом, не производили платежи по договору в порядке и в сроки, установленные договором, что подтверждается расчетом задолженности на л.д. 26.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору. 

Из пояснений ответчиков в судебном заседании, представленного истцом расчета на дату судебного заседания следует, что на момент рассмотрения дела просроченная задолженность по кредиту у заемщиков отсутствует, обязательства по кредитному договору ответчиками исполняются в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, следовательно, нельзя утверждать, что на дату рассмотрения дела со стороны ответчиков имеет место существенное нарушение условий договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований о досрочном взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец не лишен возможности в случае образования вновь задолженности по кредитному договору повторно обратиться в суд с требованием о ее взыскании.

Требование об обращении взыскания на заложенное имущество является производным от вышеуказанных требований, следовательно, удовлетворению также не подлежит.

Вместе с тем, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиков суммы пени за имевшее место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в сумме 3 365,92 руб. 

Поскольку погашение суммы задолженности имело место в период рассмотрения дела, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 996 руб. (л.д.6,7).

Руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Банк Акцепт» пени в размере 3 365,92 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 996 руб.

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Акцепт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Заельцовский районный суд г.Новосибирска. 

Судья 

<

данные изъяты> Н.А.Шумова

Решение изготовлено в окончательной форме 19.02.2018 г.

<

данные изъяты>