Дело №2-564/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов Курской области «11» сентября 2018 года 

Курчатовский городской суд Курской области в составе судьи Важениной Д.В., 

при секретаре Шмаковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее «ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 08.12.2012 г. 

В обоснование требований указано, что 08.12.2012 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») и ФИО1 заключен договор 

<

***> на сумму 123 100 руб., в том числе 100 000 руб. - сумма к выдаче; 23 100 руб. - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №42301810440420029023, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 100 000 руб. получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере 23 100 руб. перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 15.09.2015 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору, однако определением мирового судьи судебного участка № 2 судебного района г.Курчатова и Курчатовского района Курской области от 13.11.2017 г. судебный приказ отменен. В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору №2163488523 от 08.12.2012 г. в размере 137 796 руб. 45 коп., из которых: 86 867 руб. 54 коп. - сумма основного долга; 10 340 руб. 07 коп. - начисленные проценты (до выставления требования); 29 643 руб. 30 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 29 643 руб. 30 коп.; 10 800 руб. 54 коп. - штраф за возникновением просроченной задолженности; 145 руб. - комиссию за извещения по почте, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направленная судом в её адрес корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения. Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России N 234 от 31.07.2014 года, и ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

По правилам ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). 

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы право свободы договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.Исходя из п. 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В судебном заседании установлено, что 08.12.2012 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») и ФИО1 заключен договор 

<

***> на сумму 123 100 руб., в том числе 100 000 руб. - сумма к выдаче; 23 100 руб. - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №42301810440420029023, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 100 000 руб. получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере 23 100 руб. перечислен на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика. (л.д.38)

Согласно раздела «О документах» заявки, являющейся составной частью заключенного между сторонами договора, ФИО1 получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик дал свое согласие с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет - банк», Памяткой об условиях использования карты, Памятке по услуге «SMS -пакет», Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. 

В соответствии с п.1.2 раздела I Условий договора по договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования). (л.д.30-34).

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п.1.1 раздела II Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней. Согласно раздела II Условий договора: 1) Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк, согласно п.1.4 настоящего отдела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В соответствии с условиями кредитного договора, дата перечисления первого ежемесячного платежа 28.12.2012 г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения, согласно которого количество платежей - 60, сумма ежемесячного платежа (кроме последнего) 4 000 руб. 21 коп., итого: 239 791 руб. 38 коп. (л.д.15-16).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора 15.09.2015 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Как следует из представленных материалов ФИО1 принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнила, в результате чего по состоянию на 18.07.2018 г. образовалась задолженность по договору 

<

***> от 08.12.2012 г. в размере 137 796 руб. 45 коп., из которых: 86 867 руб. 54 коп. - сумма основного долга; 10 340 руб. 07 коп. - начисленные проценты (до 15.09.2015 г.); 29 643 руб. 30 коп. - убытки банка (после 15.09.2015 г).; 10 800 руб. 54 коп. - штраф за возникновением просроченной задолженности.

Расчет задолженности проверен судом и признан правильным. (л.д.19-29).

В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и(или) ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно п.3 раздела III Условий договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Как отметил Конституционный Суд РФ в определении от 15.01.2009 N 243-О-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО2 на нарушение его конституционных прав пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации", предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (статья 19, часть 1, Конституции Российской Федерации), в силу чего пункт 2 статьи 811 ГК Российской Федерации не может рассматриваться как нарушающий конституционные права заявителя.

Таким образом, суд считает, что требование о взыскании убытков обоснованы, поскольку заемщик до настоящего времени не оплатил сумму основного долга, уважительных причин допущенных нарушений не представил. 

Задолженность по вышеуказанному кредитному договору заемщиком до настоящего времени не погашена, сведений об уважительности причин нарушения обязательств ответчиком не представлено.

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку материалами дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, что выражается в непогашении клиентом задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом на протяжении длительного времени.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела, как того требует ст.67 ГПК РФ.

При определении размера неустойки, подлежащей взысканию, суд, руководствуясь положениями ст.333 ГК РФ, считает ее не соразмерной последствиям нарушения обязательства, учитывая размер основной задолженности, и полагает целесообразным снизить размер штрафа с 10 800 руб. 54 коп. до 5000 руб.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению частично.

С ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по договору 

<

***> от 08.12.2012 г. по состоянию на 18.07.2018 г. в размере 131 850 руб. 91 коп., из которых: 86 867 руб. 54 коп. - сумма основного долга; 10 340 руб. 07 коп. - начисленные проценты (до 15.09.2015 г.); 29 643 руб. 30 коп. - убытки банка (после 15.09.2015 г.); 5000 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Как следует из копии определения мирового судьи судебного участка №2 г.Курчатова и Курчатовского района от 13.11.2017 г., судебный приказ от 31.10.2017 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен по заявлению ФИО1 (л.д.12).

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика 145 рублей - комиссии за извещение по почте, согласно п.27 кредитного договора 

<

***> от 08.12.2012 г., где в графе «извещение по почте» стоит подпись ответчика.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку истцом, предъявившим требование о взыскании комиссии за извещение по почте в размере 145 рублей, не представлены доказательства в подтверждение факта несения им данных расходов в ходе возникших после заключения кредитного договора правоотношений с ответчиком, оснований для удовлетворения данного требования у суда не имеется.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.21 постановления Пленума Верховного суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении судебных издержек не применяются при рассмотрении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательств (ст.333 ГК РФ). 

Согласно п.13 ч.1 ст.333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии с представленными суду платежными поручениями, истцом была оплачена гос. пошлина за рассмотрение искового заявления к ФИО1 в сумме 1 977 руб. 97 коп. (л.д.60), госпошлина за подачу заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 в сумме 1 977 руб. 96 коп. (л.д.59).

Таким образом, в соответствии со ст.98 ГПК РФ требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, состоящих из оплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в суд и заявления о вынесении судебного приказа, в размере 3 955 руб. 93 коп. подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 08.12.2012 г. по состоянию на 18.07.2018 г. в размере: 86 867 (восемьдесят шесть тысяч восемьсот шестьдесят семь) рублей 54 копейки - сумма основного долга; 10 340 (десять тысяч триста сорок) рублей 07 копеек - начисленные проценты (до 15.09.2015 г.); 29 643 (двадцать девять тысяч шестьсот сорок три) рубля 30 копеек - убытки банка (после 15.09.2015 г.); 5000 (пять тысяч) рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, итого 131 850 (сто тридцать одну тысячу восемьсот пятьдесят) рублей 91 копейку, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 955 (три тысячи девятьсот пятьдесят пять) рублей 93 копейки.

В остальной части исковых требований «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.В.Важенина