Дело №2-1098/2017

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2017 года г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Вакуленко Л.П.,

при секретаре Ефремовой Г.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте, 

установил:

Иск подан по тем основаниям, что 05.11.2013 ФИО3 была выдана кредитная карта №5469015502552731 в сумме 30000,00 руб. сроком на 12 мес. под 19% годовых. В соответствии с пунктом 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. В соответствии с пунктом 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, заёмщик обязался ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. При этом заёмщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В силу пункта 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, предусмотрено, что при нарушении заёмщиком настоящих Условий банк вправе направить заёмщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата карты в Банк. За период с 14.05.2012 по 20.06.2017 сформировалась задолженность по кредитной карте в размере 39615 руб. 89 коп., из которых: 31396 руб. 32 коп. - просроченный основной долг, 8219 руб. 57 коп. - просроченные проценты. 24.12.2014 ФИО4 умерла. Наследниками имущества ФИО4 являются – ФИО1 (супруг) и ФИО2 (сын). Кредитные обязательства к обязательствам, прекращающимся смертью должника и не переходящим в порядке универсального правопреемства, не относятся Задолженность наследодателя по кредитному договору, образовавшаяся ввиду неисполнения/ненадлежащего исполнения им своих обязательств по погашению кредита, уплате процентов, подлежит взысканию с его наследников. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось, в связи с чем размер ответственности наследника должен исчисляться рыночной стоимостью всей наследственной массы, оставшейся после смерти наследодателя. Отсутствие у наследника свидетельства о праве на наследство, а также факта регистрации ему имущественных прав на наследственное имущество (в случае если таковая необходима), не является основанием к освобождению наследника от ответственности по долгам наследодателя. Ссылаясь на нормы ст.ст. 307,309,310,323,329,330,361,363,432,433,434,438,807,809,811,819,1112,1152,1153,1175 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитной карте в размере 39615 руб. 89 коп. и расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 1388 руб. 48 коп..

В последующем истец уточнил требования, указав, что в исковом заявлении ошибочно указана дата выдачи кредитной карты 05.11.2013, а должна быть указана дата 14.05.2012.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, в случае неявки в судебное заседание ответчика.

Ответчик, ФИО1, в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что не знал о поименованном кредитном обязательстве супруги вплоть до 30.06.2017, когда получил требование банка о досрочном возврате суммы займа. Считает, что действия банка по предъявлению настоящего иска являются недобросовестными и не подлежащими судебной защите. Просит суд применить срок исковой давности, поскольку срок возврата кредита применительно к ст. 200 ГК РФ истек 14.05.2013. Ссылаясь на положения ст. 196 ГК РФ, считает, что срок исковой давности истек 14.05.2016. Просит суд отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности. Также полагает, что документального подтверждения заключения кредитного договора между истцом и ФИО3 банком не представлено, в связи с чем иск также не подлежит удовлетворению. 

Ответчик, ФИО5, в судебное заседание не явился, почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», ранее ответчику была вручена телеграмма с извещением о дате и времени рассмотрения настоящего дела, при выезде секретаря по месту жительства ответчика для вручения корреспонденции дверь в жилое помещение не открыли. 

В силу п.1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения). 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика, ФИО5, о времени и месте рассмотрения дела. 

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу с.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Согласно ч. 2 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Как указано в Определении Верховного Суда РФ от 26.06.2012 №18-КГ12-6 обязательство, возникшее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство со смертью должника не прекращается, в том числе, если он являлся индивидуальным предпринимателем. Если наследник должника принимает наследство, он отвечает перед кредитором в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Установлено, что 14.05.2012 на основании заявления ФИО3 ей выдана банковская карта MasterСard Credit Momentum №5313100003292108 с кредитным лимитом 30000,00 руб., сроком на 12 месяцев, под 19% годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга 5% от размера задолженности, с датой ежемесячного платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Путем акцепта оферты между заёмщиком и банком был заключен договор (эмиссионный контракт №0701-Р-576765190). В последующем банк производил перевыпуск банковской карты (5469015503424252). 

05.02.2014 по заявлению ФИО3 был осуществлен перевыпуск карты в связи с утратой прежней карты, срок действия которой установлен до 09.2015 (5469015502552731).

Согласно п. 3.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России лимит кредита по карте устанавливается на один год с возможностью неоднократного его продления.

В силу пункта 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). 

В соответствии с пунктом 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. 

При этом заёмщиком ФИО6 неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. 

В силу пункта 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается из остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Пунктом 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, предусмотрено, что при нарушении заёмщиком настоящих Условий, Банк вправе направить заёмщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата карты в Банк.

Из расчетов истца, правильность которых у суда сомнений не вызывает и ответчиками не оспорена, следует, что за период с 14.05.2012 по 20.06.2017 задолженность по кредитной карте составляет 39615 руб. 89 коп., из которых: 31396 руб. 32 коп. - просроченный основной долг, 8219 руб. 57 коп. - просроченные проценты.

24.12.2014 заемщик ФИО3 умерла, о чем в отделе ЗАГС г.Сортавалы Управления ЗАГС Республики Карелия РФ 25.12.2014 составлена актовая запись о смерти 

<

Номер обезличен>. 

Нотариусом округа города Сортавала ФИО7 представлено наследственное дело, согласно которому ФИО1, ФИО2 являются наследниками по закону имущества умершей ФИО3, состоящего из: квартиры, расположенной по адресу: 

<

Адрес обезличен> (кадастровая стоимость-1 366275,44 руб.), 

<

Адрес обезличен> 

<

Адрес обезличен> (кадастровая стоимость-831169,31 руб.), автомобиля 

<

Данные изъяты> стоимостью 226000 руб.. Исходя из ч.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с ч. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 и 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

22.05.2017 истцом в адрес ответчиков было направлено Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок до 21.06.2017. До настоящего времени указанное требование ответчиками не исполнено. 

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон обязана представлять доказательства в обоснование своих требований либо возражений. Ответчиками не представлено доказательств освобождения от ответственности по денежным обязательствам перед истцом.

При этом суд находит несостоятельным довод ответчика, ФИО1, о пропуске срока исковой давности по следующим основаниям.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела видно, что кредитная карта Сбербанка России Master Сard Credit Momentum выдана ФИО3 14.05.2012 сроком на 12 месяцев, то есть до 13.05.2013. При этом кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года, то есть до 13.05.2015.

В последующем банк производил перевыпуск банковской карты. 

05.02.2014 по заявлению ФИО3 был осуществлен перевыпуск карты в связи с утратой прежней карты, срок действия которой установлен до 09.2015.

Таким образом, до этой даты ответчик имеет право совершать любые операции по данной карте, в том числе и вносить сумму задолженности. Дата окончания действия кредитной карты – 09.2015, с этой даты начинает действовать срок исковой давности. 

Договор кредитной карты является кредитом в виде овердрафта по банковской карте с установленным лимитом, которую ФИО3 активировала 14.05.2012, после чего исполняла условия договора, как снимала, так и вносила различные суммы в счет погашения задолженности. Согласно представленного расчета последний платеж по карте произошел уже после смерти ФИО3 14.06.2017.

Исковое заявление о взыскании задолженности подано в суд 25.07.2017.

Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

При таких обстоятельствах, руководствуясь указанными нормами права, учитывая, что исковые требования заявлены в меньшем размере, чем объем наследственной массы, суд полагает, что исковые требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

К судебным расходам в силу ст. 88 ГПК РФ относится, среди прочих, государственная пошлина. 

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 1388 руб. 48 коп..

Пунктом 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» установлено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке, соответственно, указанные расходы подлежат взысканию с ответчиков также солидарно.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка Публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитной карте №5469015502552731 в размере 39615 руб. 89 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере по 694 руб. 24 коп. с каждого.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд Республики Карелия в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Л.П. Вакуленко 

Мотивированное решение изготовлено 13.10.2017.