Дело № 2-868/2019 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

В составе председательствующего судьи Дуровой И.Н. 

При секретаре Хамитовой И.Ю.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 06.02.2019 года 

Гражданское дело по иску Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ВУЗ-банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» (АО «ВУЗ-банк») суммы задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 209231 руб. 89 коп., в том числе 183500 руб. сумма основного долга, 25731 руб. 89 коп. проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., а также уплаченную государственную пошлину. 

Требования мотивированы тем, что между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 путем подписания ДД.ММ.ГГГГг. индивидуальных условий потребительского кредита заключен договор потребительского кредита №.

Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУЗ-банк» (выписка из реестра должников прилагается). Таким образом, надлежащим истцом (взыскателем) по данному делу является АО «ВУЗ-банк».

Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 раздела «Параметры кредита» индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

В соответствии с указанным договором взыскатель:

открыл должнику счет № в рублях (п. 8 раздела «Параметры кредита» индивидуальных условий ДПК);

осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику:

предоставил должнику кредит в размере 183 500 руб. 00 коп. (п. 1 раздела «Параметры кредита» индивидуальных условий ДПК).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания заявления о предоставлении кредита (оферта-предложение о заключении договора), а так же индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Индивидуальные условия ДПК». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.

В свою очередь, заемщик согласно индивидуальным условиям ДПК и графика платежей принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днём выдачи кредита (п. 4, п.6 раздела «Параметры кредита» индивидуальных условий ДПК).

В нарушение указанных положений ГК РФ, ФЗ "О потребительском кредите" и индивидуальных условий договора потребительского кредита должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 209 231 руб. 89 коп „ в том числе:

183 500 руб. 00 коп. - сумма основного долга;

25 731 руб. 89 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Обязанность заемщика о выплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрена статьей 819 ГК РФ, в связи с чем, установленные договором проценты за пользование кредитом мерой ответственности не являются.

К заявлению приложен расчет задолженности, в котором отражен отчет о начисленных процентах на остаток основного долга и остаток задолженности основного долга по кредиту, а также выписка по счету заемщика, подтверждающая выдачу кредита и произведенные заемщиком платежи.

Нормами ГК РФ, регулирующими кредитные правоотношения, обязательной досудебной процедуры урегулирования спора не установлено. Соглашений о досудебном порядке урегулирования спора между сторонами договора дополнительно не заключалось.

В судебное заседание представитель истца АО «ВУЗ-банк» не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о слушании дела ДД.ММ.ГГГГ. извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, извещался заказными письмами с уведомлением о рассмотрении дела по адресу регистрации, которые возвращены по истечению срока хранения. ФИО1 возражений по иску не представил, причин неявки не сообщил, ходатайств не заявил.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: достигли соглашения по всем существенным условиям договора; заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение простой письменной формы кредитного договора влечет его ничтожность.

Часть 3 ст. 308 ГК РФ устанавливает, что обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 183500 рублей на срок 60 месяцев, на основании которого между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

По условиям договора ПАО КБ «УБРиР» обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 183500 рублей на срок 60 месяцев.

Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 раздела «Параметры кредита» индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

В соответствии с указанным договором кредитор:

открыл должнику карточный счет № в рублях (п. 8 раздела «Параметры кредита» индивидуальных условий ДПК);

осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику:

предоставил должнику кредит в размере 183 500 руб. 00 коп. (п. 1 раздела «Параметры кредита» индивидуальных условий ДПК).

В свою очередь ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом из расчета 10 процентов годовых, согласно графику платежей.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания заявления о предоставлении кредита (оферта-предложение о заключении договора), а так же индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Индивидуальные условия ДПК». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.

В свою очередь, заемщик согласно индивидуальным условиям ДПК и графика платежей принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днём выдачи кредита (п. 4, п.6 раздела «Параметры кредита» индивидуальных условий ДПК).

ПАО КБ «УБРиР» в полном объеме выполнил возложенные на него обязательства, то есть открыл ответчику счет № в рублях; осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям использованием карты и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредит в размере 183500 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора погашение задолженности по договору производится заемщиком в соответствии с Графиком платежей по ДПК. (п. 6 Индивидуальных условий). 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения сроков возврата Кредита, сроков уплаты процентов за пользование Кредита начисляется пеня в размере 20 % годовых.

Таким образом, ответчик должен был погашать кредит в суммах и в даты, указанные в кредитном договоре и графике погашения.

Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. перешло к АО «ВУЗ-банк».

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из представленной выписки по счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства. Как следует из представленного банком расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 209231,89 руб. в том числе 183500 руб. сумма основного долга; 25731,89 руб. проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Судом проверен расчет исковых требований, представленный истцом, который судом признан верным и ответчиком не оспорен. 

Поскольку ФИО1 существенно нарушает условия кредитного договора, своевременно платежи не осуществляет, суд находит, что следует требования истца удовлетворить, взыскав с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 209231 руб. 89 коп., в том числе 183500 руб. сумма основного долга, 25731 руб. 89 коп. проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов на уплату госпошлины подлежат удовлетворению в сумме 5292 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 209231 руб. 89 коп., в том числе 183500 руб. сумма основного долга, 25731 руб. 89 коп. проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5292 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08.02.2019г.

Председательствующий (подпись) Дурова И.Н. 

Копия верна: Судья Дурова И.Н.