Дело № 2-1623/2020

74RS0017-01-2020-002296-30

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июля 2020 г. г.Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Руновой Т.Д.,

при секретаре Мельниковой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 738698 руб. 70 коп., из которых: 593 631 руб. 02 коп. – основной долг, 134 176 руб. 42 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 10 891 руб. 26 коп. – пени, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 586 руб. 99 коп. (л.д. 5-6). 

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) (далее Банк) заключил с ответчиком кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил от Банка кредит в сумме 1 000 000 руб. с взиманием за пользование кредитом 22% годовых. Обязательства по уплате кредита ФИО1 исполнены не были, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 738698 руб. 70 коп. 

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Златоустовского городского суда (www.zlatoust.chel.sudrf.ru раздел "Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения").

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом с учетом положений ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), просил дело рассмотреть в его отсутствие, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 6). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело без ее участия (л.д. 74). В письменном заявлении указал, что факт неисполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту не оспаривает. Однако, погашение кредита не производится им в связи с изменением финансового положения, наличием проблем со здоровьем, о чем он уведомлял Банк. С учетом имущественного положения, состояния здоровья, наличием на иждивении малолетнего ребенка просит уменьшить размер долга по кредиту до 7,5% годовых, согласно установленной ставки рефинансирования ЦБ РФ (л.д.75).

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания согласия на кредит, содержащего индивидуальные условия договора (л.д.14-16).

Согласно Индивидуальных условий Договора, сумма кредита составила 1 000 000 руб., процентная ставка по кредиту - 22% годовых. Срок кредитования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного платежа – 27-го числа каждого календарного месяца, размер платежа (кроме последнего) 27618 руб. 91 коп., размер последнего платежа – 28058 руб. 75 коп. Полная стоимость кредита 21,981% годовых.

Согласно п. 12 индивидуальных условий размер неустойки (пени) установлен 0,1 % в день.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исполнение Банком обязательства по выдаче кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 26-30) и ответчиком не оспаривается. 

Как следует из искового заявления, расчета задолженности (л.д. 8-13), выписки по счету (л.д. 26-30), ФИО1 не производил своевременно платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ФИО1 нарушены сроки и порядок возврата кредита, требования Банка о досрочном взыскании сумм задолженности по кредитному договору, исходя из положений ст. 811 ГК РФ, являются законными. 

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств ответчиком суду не представлено.

В соответствии с условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту, которую предложено погасить в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23). 

Согласно представленному расчету, размер общей задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 836719 руб. 99 коп., из которых 593631 руб. 02 коп. – основной долг, 134 176 руб. 42 коп. – задолженность по плановым процентам, 108912 руб. 55 коп. – задолженность по пени (л.д. 8-13). 

Банком предъявлены требования о взыскании суммы пени в размере 10 % от начисленной суммы, в связи с чем, требуемая ко взысканию сумма составляет 738698 руб. 70 коп., из которых: 593631 руб. 02 коп. – основной долг, 134176 руб. 42 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 10891 руб. 26 коп. – пени.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным.

Ответчиком ФИО1 факт неисполнения обязательств по кредитному договору не оспаривается. Неисполнение обязательств по погашению кредита вызвано изменением его имущественного положения, состоянием здоровья. С учетом имущественного положения, состояния здоровья, наличием на иждивении малолетнего ребенка просит уменьшить размер долга по кредиту до 7,5% годовых, согласно установленной ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом, в частности, сумму потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентную ставку в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей) (п.п. 4,5,6), ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (п. 12), согласие заемщика с Общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (п. 14).

При этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абз. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как видно из индивидуальных условий потребительского кредита от 27.04.2016г. №, графика платежей, заемщик при заключении кредитного договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре. ФИО1 был ознакомлен и согласен со всеми существенными условиями договора потребительского кредита, в том числе с условиями о процентной ставке и сроках возврата сумм кредита, что подтверждается его подписью.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями, индивидуальными предпринимателями, а равно некоммерческими организациями при осуществлении ими приносящей доход деятельности, правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности, и при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, период образования задолженности, суд приходит к выводу, что предъявленная Банком к взысканию сумма пени 10891,26 рублей соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий заключенного между сторонами кредитного договора и не подлежат изменению, при том, что Банк в добровольном порядке снизил размер задолженности по пени до 10% от начисленной.

На основании изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 738698 руб. 70 коп., рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10586 руб. 99 коп. (платежное поручение л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 738698 руб. 70 коп., из которых: 593 631 руб. 02 коп. – основной долг, 134176 руб. 42 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 10891 руб. 26 коп. – пени, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10586 руб. 99 коп., всего 749285 (семьсот сорок девять тысяч двести восемьдесят пять) руб. 69 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: Т.Д. Рунова

мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГг.