Дело №2-353/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Кемерово **.**,**

Ленинский районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе председательствующего судьи Строковой Е.Г., 

при секретаре Осиновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АИЖК» к Ф-ных ... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «АИЖК КО» обратилось в суд с иском к Ф-ных о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Иск обоснован тем, что **.**,** между ФИО1 и АКБ «Московский областной банк» (ЗАО) был заключен кредитный договор № **, в соответствии с условиями которого заемщику кредитором был предоставлен кредит в размере ..., а при условии исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию, в соответствии с кредитным договором под ... годовых для целевого использования: приобретения в собственность ФИО1 квартиры по адресу: ... Кредит был предоставлен ответчику в безналичной форме путем перечисления на банковский счет № **, открытый на имя ФИО2 ... Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа, кроме первого и последнего ... В соответствии с ... На основании договора купли-продажи квартиры от **.**,** зарегистрировано право собственности ФИО1 на вышеуказанную квартиру. Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиком ... является залог квартиры. Права залогодержателя удостоверены закладной ... **.**,** права (требования) по закладной были переданы ЗАО «Надежный дом». **.**,** права (требования) по закладной были переданы АО «АИЖК». Ответчики нарушали сроки внесения ежемесячных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, а также вносили их не в полном объеме. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом ... предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до **.**,**. Данное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени. Задолженность ответчика по состоянию на **.**,** составляет .... Кроме того, в виду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру. Согласно отчету № ** представленному истцом, рыночная стоимость квартиры составляет ... Истец просит расторгнуть кредитный договор №№ **, взыскать с ФИО1 задолженность в размере ... обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: ... определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере ...

Представитель истца АО «АИЖК КО» ФИО3, действующий на основании доверенности № **, иск поддержал по вышеизложенным основаниям. 

Ответчик ФИО1, извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие ... 

Представитель ответчика ФИО4, действующий на основании доверенности № **, иск не признал, закладную не оспаривал, пояснил, что в закладной непоименовано второе лицо, которому были переданы права (требования) по кредитному договору, заключенному с ФИО1 Просил применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки по процентам с ... считая ее несоразмерной основному обязательству, ссылаясь при этом на затруднительное материальное положение ответчика.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, САО «ВСК», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие ...

Выслушав представителей сторон, изучив письменные материалы по делу, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. 

Как установлено судом, **.**,** между ФИО1 и АКБ «Московский областной банк» (ЗАО) был заключен кредитный договор № **, в соответствии с условиями которого заемщику кредитором был предоставлен кредит в размере .... сроком на ..., а при условии исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию, в соответствии с кредитным договором под ... годовых для целевого использования: приобретения в собственность ФИО1 квартиры по адресу: ...

Кредит был предоставлен ответчику в безналичной форме путем перечисления на банковский счет № **, открытый на имя ФИО2..

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа, кроме первого и последнего ... 

В соответствии с ... 

На основании договора купли-продажи квартиры от **.**,** ФИО1 приобрела квартиру по адресу: ... 

Согласно ст.77 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. 

**.**,** произведена государственная регистрация указанного договора, запись об ипотеке в ЕГРП ... 

Обеспечением исполнения кредитных обязательств ... является залог квартиры. Права залогодержателя удостоверены закладной ... 

Согласно ст.48 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

**.**,** права (требования) по закладной были переданы ЗАО «Надежный дом».

**.**,** права (требования) по закладной были переданы АО «АИЖК».

Требования, установленные ст. 48 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при передаче прав по закладной, соблюдены.

Ответчик нарушала сроки внесения ежемесячных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, а также вносила их не в полном объеме, в связи с чем, истцом в ... предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до **.**,** Данное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени. 

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Задолженность ответчика по состоянию на ... Суд согласен с предоставленным истцом расчётом суммы задолженности, поскольку данный расчёт отражает все суммы, как начисленные истцом, так и уплаченные ответчиком, проверен судом, ответчиком не оспаривается. Исходя из принципа обеспечения баланса между применяемой мерой ответственности за неисполнение обязательства и оценкой действительного ущерба, причиненного в результате нарушения гражданско-правового обязательства, сумма пени по процентам в размере ... является соразмерной нарушенному обязательству и не подлежит уменьшению в порядке ст.333 ГК РФ

Таким образом, сумма задолженности в размере .... подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку судом установлено, что ответчиком существенным образом нарушались условия кредитного договора, то иск в части расторжения кредитного договора также подлежит удовлетворению.

Согласно п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В виду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру.

Согласно отчету № **, представленному истцом, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет ...

Не согласившись с рыночной стоимостью спорной квартиры, представитель ответчика в ходе рассмотрения дела заявил ходатайство о проведении судебной экспертизы. На основании определения Ленинского районного суда г.Кемерово от **.**,** по делу была назначена судебная товароведческая экспертиза ...

Согласно заключению эксперта № ** ООО «Экспертно-правовой центр «Талант» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ...

Оснований сомневаться достоверности выводов эксперта, суд не усматривает, поскольку имеющийся в материалах дела отчет является ясным, полным, объективным, определенным, не имеющим противоречий, содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответ на поставленный вопрос. Заключение эксперта о стоимости жилого помещения ответчиком также не оспаривается.

На основании п.4 ч.2 ст.54 вышеназванного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что обязательство ответчика по кредитному договору обеспечено залогом квартиры, принадлежащей ей на праве собственности, суд полагает правильным обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. Начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, следует определить в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, что составляет ...

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно платёжному поручению № ** расходы по оплате государственной пошлины составили ...

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере ..., также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

Кроме того, поскольку иск удовлетворен, то с ФИО1 в пользу ООО «Экспертно-правовой центр «Талант» подлежат взысканию расходы за проведение судебной товароведческой экспертизы, назначенной определением Ленинского районного суда г.Кемерово от ...

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Ф-ных ... в пользу АО «АИЖК КО» задолженность в размере ...

Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности Ф-ных ... квартиру, расположенную по адресу: ..., и определить способ реализации указанной квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере ...

Взыскать с Ф-ных ... в пользу ООО «Экспертно-правовой центр «Талант» ... в возмещение расходов по оплате экспертизы.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение изготовлено: **.**,**

Председательствующий: