Дело № 2-544/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 ноября 2019 года с. Якшур-Бодья УР

Якшур-Бодьинский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Уткиной Н.В.,

при секретаре Кокшаровой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Балтинвестбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Балтинвестбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество 

Исковое заявление мотивировано тем, что 19.04.2018 г. между ПАО «Балтинвестбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 692 300 руб., процентная ставка – 17% годовых, срок возврата кредита – 19.04.2025 г. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является залог автомобиля, на приобретение которого ответчику был предоставлен кредит: марка автомобиля – VAZ/Vesta, VIN автомобиля – №, год выпуска автомобиля – 2018, паспорт транспортного средства автомобиля – №, залоговая стоимость автомобиля на дату заключения кредитного договора в соответствии с его условиями составила 576 000 руб.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в соответствии с графиком платежей. Кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени.

Согласно условиям кредитного договора истец вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты всех начисленных процентов, если ответчик не исполнит или исполняет ненадлежащим образом свои обязанности по возврату суммы кредита.

Сумма долга по кредитному договору за период с момента выдачи по 23.08.2019 г. составляет: задолженность по основному долгу 639 558 руб. 67 коп., задолженность по процентам 27 864 руб. 52 коп., задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату – 3 952 руб. 30 коп., задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату – 1 616 руб. 20 коп. Итого 672 991 руб. 69 коп.

В связи с тем, что стоимость заложенного имущества согласно кредитному договору в настоящее время изменилась, истец произвел оценку заложенного имущества на текущий момент с целью установления реальной стоимости заложенного имущества. Согласно отчету об оценке № 1143 от 06.08.2019 рыночная стоимость указанного выше автомобиля составляет 590 000 руб. 

Указав правовыми основаниями иска ст.ст. 11, 307-310, 334, 340, 349, 350, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 19.04.2018 г. в указанном выше размере, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки VAZ/Vesta, VIN – №, год выпуска – 2018, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость автомобиля в размере 590 000 руб. 

Истец – ПАО «Балтинвестбанк», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направило. В исковом заявлении представитель истца по доверенности – ФИО2 просила рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена своевременно, надлежащим образом, об отложении слушания не просила, причины неявки не сообщила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке ст. 233 ГПК РФ. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

19.04.2018 г. на основании анкеты-заявки ФИО1 между ПАО «Балтинвестбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита 692 300 руб., срок возврата кредита – по истечении 84 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредиту – 17 %. Кредитный договор оформлен в форме подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединения к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля. Кредит предоставлен с целью приобретения автомобиля. Обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля, имеющего следующие параметры: марка, модель – LADA GFL110LADA VESTA, год изготовления ТС 2018, VIN №. Стороны договорились, что залоговая стоимость автомобиля устанавливается в размере 90% от стоимости приобретаемого автомобиля и составляет 576 000 руб. (п. 10). В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется на оплату указанного выше автотранспортного средства, страховой премии по договору страхования жизни и здоровья, страховой премии за один год по договору страхования автомобиля от рисков «Ущерб», «Хищение (Угон)» и «Ущерб» на условиях «Полная гибель ТС» (АВТОКАСКО), приобретения продленной гарантии. 

Сумма кредита в размере 692 300 руб. в соответствии с п. 1 Индивидуальных условий была предоставлена заемщику путем зачисления денежных средств на его текущий счет №, открытый в ПАО «Балтинвестбанк». Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспорено. 

Указанный выше автомобиль LADA GFL110LADA VESTA был приобретен ФИО1 по договору купли-продажи транспортного средства №, заключенному с ООО «Форвард-Авто». Цена автомобиля указана в размере 640 000 руб. Дата платежа – до момента выдачи авто (не позднее 26.04.2018 г.).

В соответствии с графиком ежемесячных платежей, являющимся приложением к кредитному договору, размер ежемесячного аннуитетного платежа, подлежащего внесению заемщиком в погашение кредитной задолженности, составляет 14 148 руб. (последний платеж 15 081 руб. 23 коп.). В нарушение согласованного сторонами графика ежемесячных платежей, денежные суммы ответчиком вносились нерегулярно и не в полном объеме.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения. При этом, с суммы не уплаченного в срок кредита, проценты по ставке, указанной в п. 4, не взимаются.

27.01.2019 г. в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита. Указанное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 23.08.2019 его размер составляет 672 991 руб. руб. 69 коп., в том числе 639 558 руб. 67 коп. – сумма основного долга, 27 864 руб. 52 коп. – задолженность по процентам, 3 952 руб. 30 коп.- штрафная неустойка (пени) по основному долгу, 1 616 руб. 20 коп. – штрафная неустойка (пени) по процентам. 

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании кредитной задолженности.

В соответствии с абз. 5 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, по общему правилу на сумму процентов за пользование заемными средствами не подлежат начислению проценты, предусмотренные в ст. 395, ст. 811 ГК РФ. Однако такое начисление осуществляется, если это прямо предусмотрено условиями договора займа (кредита) либо вытекает из норм закона. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита возможность начисления штрафной неустойки на проценты за пользование кредитом предусмотрена, в связи с чем требование о взыскании пени, начисленных на сумму процентов, суд находит обоснованным. 

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору судом проверен, признан верным.

Как указано выше, п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся Банку сумм является залог приобретаемого автомобиля. 

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Стороны кредитного договора согласовали, что залоговая стоимость автомобиля составляет 576 000 руб.

Истцом произведена оценка заложенного имущества на текущий момент с целью установления реальной стоимости заложенного имущества.

Согласно заключению о среднерыночной стоимости автотранспортного средства № от 06.08.2019, составленному оценщиком ООО "ФинКейс" рыночная стоимость спорного автомобиля по состоянию на 06.08.2019 составляет 590 000 руб.

В силу статьи 12 ФЗ Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Находя требование ПАО «Балкинвестбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным, суд соглашается с размером рыночной стоимости автомобиля, обозначенной в вышеуказанном заключении, и устанавливает его в качестве начальной продажной цены.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. С учетом указанного положения с ответчика подлежат взысканию расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 15 929 руб. 60 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Балтинвестбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Балтинвестбанк» задолженность по кредитному договору № от 19.04.2018 в размере 672 991 (Шестьсот семьдесят две тысячи девятьсот девяносто один) руб. 69 коп., в том числе 639 558 руб. 67 коп. – задолженность по основному долгу, 27 864 руб. 52 коп. – задолженность по процентам, 3 952 руб. 30 коп. – пени на сумму основного долга, 1 616 руб. 20 коп. – пени по процентам.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки LADA, модель GFL110 LADA VESTA. Идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2018, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 590 000 (Пятьсот девяносто тысяч) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Балтинвестбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 929 (Пятнадцать тысяч девятьсот двадцать девять) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2019 года.

Судья Н.В. Уткина