№ 2-2385/2025

24RS0056-01-2025-000295-58

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 марта 2025 года г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе: 

председательствующего судьи Приходько П.В., 

при секретаре Лукьяненко Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК Барс» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «АК Барс» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

Требования мотивированы тем, что между банком и ФИО1 был заключен договор комплексного банковского обслуживания, в рамках которого клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды. ДД.ММ.ГГГГ сторонами подписаны индивидуальные условия кредитования №№, в соответствии с которыми банк предоставил ответчику кредит в размере 102 855 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 25,3% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту. Общая сумма задолженности составила 1 159 401,71 руб., из которой задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 86 752,69 руб. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 159 401,71 руб., включающую в себя: 1 072 649,02 руб. – сумму остатка основного долга, 86 752,69 руб. – сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 072 649,02 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 25,3% годовых, государственную пошлину в размере 46 594 руб., а также почтовые расходы в размере 338,44 руб.

Представитель истца ПАО «АК Барс» в зал суда не явился, извещен судом своевременно, надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена по всем известным суду адресам, в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ. 

По правилам ст. 117 ГПК РФ суд считает ответчика надлежащим образом извещенным о месте и времени слушания дела.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, и в силу ст.233 ГПК РФ принимает решение в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.ч.1,2 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор №№. В соответствии с условиями договора ответчику предоставлен кредит в размере 1 102 855 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ месяцев, размер процентов за пользование кредитом – 25,3% годовых.

Согласно выписке по счету №№ сумма кредита была переведена банком на счет ответчика.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора погашение задолженности производится ежемесячными платежами. Согласно графику платежей, ежемесячный платеж составляет 32 565 руб. ДД.ММ.ГГГГ числа месяца.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, если проценты на сумму потребительского кредита начисляются; 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки, если проценты на сумму потребительского кредита не начисляются.

В соответствии с п. 7.2.2 Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» БАНК заемщик обязуется своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных индивидуальными условиями, заявления к индивидуальным условиям.

Согласно п. 7.2.7 общих условий, в случае предъявления банком требования о досрочном погашении задолженности по указанным в кредитном договоре основаниям, заемщик обязан полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом а также неустойкам в течение 30 календарных дней со дня направления письменного требования.

Начисление процентов за пользование кредитом производится кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (п. 4.2 общих условий кредитного договора).

Как видно из представленной стороной истца выписки по счету ФИО1 и расчета истца, ответчик обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, поскольку допустил нарушение по погашению текущей задолженности по кредиту согласно графику платежей. 

В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности истец направил ответчику досудебную претензию №№ от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договора. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Таким образом, банк воспользовался правом, предусмотренным п. 2 ст. 811 ГК РФ, и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору. 

Согласно представленному банком расчету задолженности, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 159 401,71 руб., включающую в себя: 1 072 649,02 руб. – сумму остатка основного долга, 86 752,69 руб. – сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований. 

Заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности, поскольку доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения им обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ суду не представил.

При таких обстоятельствах суд находит требования ПАО «АК БАРС» БАНК о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскивает с ФИО1 задолженность по кредиту №№ (основной долг) в размере 1 072 649,02 руб.

Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 86 752,69 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения) в размере 82 829,05 руб. по ставке 23,5% согласно расчёту:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 1 072 649,02 руб. х 25,3% / ДД.ММ.ГГГГ х ДД.ММ.ГГГГ д. (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) = 30 040,03 руб.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 1 072 649,02 руб. х 25,3% /ДД.ММ.ГГГГ х ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) = 52 789,02 руб.

Таким образом, общий размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащих к взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 169 581,74 руб. (86 752,69 руб. + 82 829,05 руб.).

Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» после досрочного взыскания заимодавцем суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой займа, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

День фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки (п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

В связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ (даты следующей за датой вынесения решения) по дату вступления решения суда в законную силу (дата, заявленная истцом).

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, в силу ст. ст. 450, 452 ГК РФ суд считает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением должником принятых на себя обязательств.

В силу п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Кроме того, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ подлежат к взысканию почтовые расходы истца в размере 338,44 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления 46 594 руб.

Поскольку размер госпошлины по настоящему делу согласно ст. 333.19 НК РФ составляет 47 422,30 руб., с ответчика в доход бюджета подлежит довзысканию сумма государственной пошлины в размере 828,30 руб. (47 422,30 руб. – 46 594 руб.).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198,235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК (ИНН № удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «АК БАРС» БАНК (ИНН №) и ФИО1 (паспорт серии №).

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК (ИНН №) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 1 072 649 рублей 02 копейки; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 169 581 рубль 74 копейки; почтовые расходы – 338 рублей 44 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 594 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК (ИНН № проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга, составляющую 1 072 649 рублей 02 копейки, по ставке 25,3% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в доход местного бюджета госпошлину в размере 828 рублей 30 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий П.В. Приходько

Мотивированное заочное решение изготовлено 01 апреля 2025 года.