Дело № 2-3640/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 сентября 2017 года г. Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Мезенцевой О.П., при секретаре судебного заседания Бурдаевой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Райффайзенбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ЗАО «Райффайзенбанк», филиал «Сибирский» (далее - Банк) заключили договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 278 000 руб., для осуществления операций по счету №.

Указанный договор был заключен посредством подписания Клиентом Заявления-анкеты на выпуск кредитной карты, что являлось офертой, акцептом которой послужили действия Банка по открытию Счета.

Подписав Заявление-анкету, Клиент согласился с тем, что в случае акцепта Банком предложения о выпуске кредитной карты, «Тарифы по кредитным картам», «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» и Правила использования кредитных карт являются неотъемлемой частью Договора. Клиент был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять.

Банк предоставил Клиенту обслуживание в соответствии с Общими условиями. 

В соответствии с п.п. 7.2.1 и 7.2.2 Общих условий за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 24 % годовых (п. 3 Тарифов).

В соответствии с п.7.2.4 Общих условий в случае превышения Клиентом установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита Банк начисляет проценты, установленные Тарифами. 

В соответствии с п. 9 Тарифов, штраф в случае перерасхода кредитного лимита составляет 700 руб. (ДД.ММ.ГГГГ штрафы за просрочку минимального платежа в размере 700 руб. и за перерасход кредитного лимита в размере 700 руб. были переименованы в Комиссию за мониторинг просроченной задолженности, размер которой так же - 700 руб. По техническим причинам в выписке по счету данный штраф отражен как «комиссия за мониторинг просроченной задолженности», что не меняет его сути).

В соответствии с п. 6.3.4 Общих условий Клиент обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленными Общими условиями.

Согласно п.7.3. Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. 

В соответствии с п. 1.39 Общих условий платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа). 

В соответствии с п. 1.26 Общих условий минимальный платеж рассчитывается как 10 % от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита.

Согласно п. 1.43 Общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью.

В соответствии с п. 7.3.4. Общих условий, если Клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в себя в силу п. 1.28 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

В связи с допущенными нарушениями обязательств по Договору ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика было направлено заказным письмом с уведомлением Требование Банка о погашении общей задолженности по кредиту. Указанное Требование должником не исполнено до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности должника перед Банком составляет 333 463,21 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 48 241,16 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 100 983,26 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 5 687,78 руб., перерасход кредитного лимита - 1 534,27 pyб., остаток основного долга по использованию кредитной линии - 177 016,74 руб. 

Ссылаясь на ст. ст. 309, 807 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ответчика в пользу АО «Райффайзенбанк» суммы задолженности по кредиту в размере 333 463,21 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 48 241,16 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 100 983,26 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 5 687,78 руб., перерасход кредитного лимита - 1 534,27 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии - 177 016,74 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 534,63 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Райффайзенбанк» участия не принимал, извещен надлежаще. В порядке п. 5 ст. 167 ГПК РФ в представленном в материалы дела заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения (л.д. 8). 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежаще, в порядке ст. 35 ГПК РФ письменного отзыва относительно доводов иска либо альтернативного расчета задолженности в материалы дела не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. 

Согласно п. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Частью 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из разъяснений, данных Верховным Судом Российской Федерации и изложенных в Постановлении от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68). 

Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 13).

Принимая во внимание изложенные выше, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - Общие условия) о заключении договора о предоставлении кредитной карты с кредитным лимитом в размере 59 000 рублей, процентная ставка 24 % годовых, для осуществления операций по счету (л.д. 82-86).

ДД.ММ.ГГГГ Банком на имя ФИО1 был открыт счет №, что следует из уведомления об открытии банковского счета (л.д. 89). 

Согласно выписке по счету №, Банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства с кредитным лимитом 49 000 руб., позже размер кредитного лимита увеличен до 278 000 руб. (л.д. 90). 

В соответствии с п. 1.24 Общих условий кредитный лимит может быть увеличен, уменьшен, аннулирован по усмотрению Банка. Клиент извещается по телефону о результате рассмотрения Заявления и размере одобренного кредитного лимита; о последующих изменениях кредитного лимита соответствующее уведомление направляется по почте. Использование Клиентом Кредитной карты с измененным лимитом рассматривается Банком и Клиентом как согласие Клиента на изменение Кредитного лимита. 

Согласно заявлению-анкете от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 согласился с тем, что в случае акцепта Банком предложения о выпуске кредитной карты, «Тарифы по кредитным картам», «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» и Правила использования кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. При этом подтвердил, что был ознакомлена с указанными документами и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в графе «подпись заявителя».

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Применительно к ст. 435 ГК РФ анкета-заявление о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица (ответчика), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Из данного кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет. 

В соответствии с п.п. 7.2.1 и 7.2.2 Общих условий (л.д. 99-оборот), проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке Банка согласно Тарифам, действующим на дату заключения договора. Процентная ставка по кредиту составляет 24 % годовых (п. 3 Тарифа) (л.д. 87).

В соответствии с п. 7.2.4 Общих условий в случае превышения клиентом установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, в связи с несоблюдением Клиентом установленного в соответствии с п. 1.28 Общих Условий размера Кредитного лимита (л.д. 99-оборот). В соответствии с п. 16 Тарифов, комиссия за перерасход кредитного лимита составляет 700 рублей (л.д. 87).

В соответствии с положениями п. 8.4.1., 8.4.2. Общих условий, клиент обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку в соответствии с кредитным договором. 

Клиент обязан возвращать кредит, уплачивать начисленные Банком проценты за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, установленном в п. 8.2. Общих условий (л.д. 100). 

Согласно п. 1.43 Общих Условий, просроченной задолженностью является сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа (л.д. 96-оборот).

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из выписки по счету следует, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом (л.д. 10-80).

В связи с допущенными нарушениями обязательств по договору, в адрес заемщика Банком было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении общей задолженности по кредиту (л.д. 95). Указанное требование должником не исполнено до настоящего времени. 

В порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено. 

Согласно расчету, представленному истцом (л.д. 9) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед Банком по указанному выше кредитному договору составляет 333 463,21 руб., из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 100 983,26 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 48 241,16 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом – 5 687,78 руб., перерасход кредитного лимита – 1 534,27 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 177 016,74 руб.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доказательств оплаты задолженности ответчиком суду не представлено, в связи с чем заявленная истцом ко взысканию сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 6 534,63 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5). Размер пошлины исчислен истцом верно, в соответствии с положениями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, исходя из цены заявленного иска. 

В соответствии с указанными выше нормами, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу АО «Райффайзенбанк» в полном объеме в размере 6 534,63 руб..

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу «Райффайзенбанк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 333 463 руб. 21 коп., в том числе: сумма задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 48 241,16 руб., сумма задолженности по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 100 983,26 руб., сумма задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 5 687,78 руб., перерасход кредитного лимита – 1 534,27 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 177 016,74 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 534 руб. 63 коп..

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.П. Мезенцева

Мотивированное решение 

изготовлено 07.09.2017 года.