ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2026 года г. Городец Нижегородской обл.

Городецкий городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Комяк В.Н., при секретаре Зориной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с *** по *** включительно в размере 57603,72 руб., которая состоит из основного долга в сумме 48786,12 руб., процентов в сумме 8206,35 руб., иных плат и штрафов в сумме 611,25 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего в размере 61603,72 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 16.03.2020г. между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты * с лимитом задолженности 50000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. На основании Решения единственного акционера от 10 июня 2024 г. фирменное наименование Банка было изменено с АО «Тинькофф Банк» на Акционерное общество «ТБанк». 04 июля 2024 г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. От ответчика поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением Договора в простой письменной форме, стала активация Должником предоставленной Банком кредитной карты. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения Должником своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, 28.01.2021 г. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 25.08.2020 по 28.01.2021, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 57603,72 руб. из которых: сумма основного долга составляет 48786,12 руб., сумма процентов - 8206,35 руб., сумма штрафов - 611,25 руб.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 просроченную задолженность по кредитному договору * от 16.03.2020г, образовавшуюся за период с *** по *** включительно в размере 57603,72 руб., которая состоит из основного долга в сумме 48786,12 руб., процентов в сумме 8206,35 руб., иных плат и штрафов в сумме 611,25 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего взыскать 61603,72 руб.

Определением Городецкого городского суда Нижегородской области к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, относительно предмета спора, Городецкое РОСП ГУФССП России по Нижегородской области.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Третье лицо Городецкое РОСП ГУФССП России по Нижегородской области не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, третьего лица.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ – судебной повесткой, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу части 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что ФИО1 в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, суд считает возможным с согласия истца рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ (параграф 1 главы 42), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16.03.2020г. между ФИО1 и АО "ТБанк" в офертно-акцептном порядке был заключен договор кредитной карты *, по тарифному плану ТП 7.27 Согласно п.2 Индивидуальных условий договора, срок действия договора, срок возврата кредита (займа) предоставляется до востребования, полная стоимость кредита составляет 29,770% годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определятся тарифным планом.

Согласно тарифному плану ТП 7.27 минимальный платеж по кредитному договору не более 8% от задолженности, но не менее 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк».

Ответчик согласился с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) и подтвердил своей подписью.

Факт получения и использования кредитной картой ФИО1 подтверждается выпиской по договору кредитной линии *, и ответчиком не оспорено.

Указанный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора, в соответствии с общими условиями кредитования, являлось зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. До заключения договора банк предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

Заключив договор, заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

ФИО1 произведена активация кредитной карты, и факт получения и использования кредитной картой подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспорено.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор на основании принятия ответчиком предложений, изложенных банком в указанных в Индивидуальных условиях, с Полной стоимостью кредита (в рамках договора для кредитной карты). Заемщик был ознакомлен и полностью согласен с условиями кредитования, тарифами и обязался неукоснительно их соблюдать.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив Должнику денежные средства в установленном договором размере. В то же время Должник принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполнил.

В соответствии с п.4.3.1 Общих условий кредитования по договору кредитной карты и кредитному договору банк вправе требовать от клиентов возврата кредита, взимать с клиента процентов за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом.

В соответствии с п.8.1 Общих условий, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Однако заемщик допустил возникновение просроченной задолженности, свои обязательства по договору кредитной карты исполнял в части своевременного и полного внесения платежей не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

*** Банком ФИО1 был направлен заключительный счет об образовавшейся задолженности по состоянию на *** составляет в размере 57603,72 руб., из них кредитная задолженность в сумме 48786,12 руб., процентов в сумме 8206,35 руб., иных плат и штрафов в сумме 611,25 руб., и оплате в течение 30 дней с даты формирования заключительного счета.

АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте * от 16.03.2020г. с ФИО1 *** и.о. мирового судьи судебного участка * Городецкого судебного района Нижегородской области- мировым судьей судебного участка * Городецкого судебного района Нижегородской области был вынесен судебный приказ * о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте * от 16.03.2020г. в сумме 57603,72 рубля, расходов по оплате госпошлины в сумме 964,06 рубля.

*** определением мирового судьи судебного участка * Городецкого судебного района Нижегородской области судебный приказ * был отменен.

По настоящее время Заемщиком не произведено погашение основной суммы долга и оплата процентов за пользование денежными средствами.

Ответчик пользовался кредитными средствами, но своевременно платежи в погашение задолженности не вносил, в связи с чем задолженность по кредитному договору по состоянию на *** (на дату направления искового заявления) составляет перед банков в сумме 57603,72 руб.

Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Проверив расчет истца, с учетом сведений, отраженных в выписке по счету, суд находит его верным, согласующимся с условиями кредитования. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

Согласно п. 3 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Таким образом, природа заключенного договора о предоставлении кредитной карты для осуществления расчетов по указанной карте не исключает применение норм Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих отношения договора банковского счета.

Договор о предоставлении кредитной карты является смешанным, к нему применяются положения главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит» и главы 45 «Банковский счет». Существенными условиями договора о карте, исходя из положений ст. 821, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются: обязанность банка принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Общими Условиями предусмотрена обязанность банка принимать, зачислять, переводить, выдавать денежные средства путем совершения расчетных операций по карте.

Информация, отраженная в кредитном предложении, условий выдачи кредитной карты содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора о карте. В заявке на получение карты содержится подпись ответчика, которой удостоверяется то обстоятельство, что он ознакомлен с Условиями и Тарифами и обязуется их соблюдать.

Судом установлено, что банк выполнил в полном объеме свои обязательства по предоставлению кредита, выдав ответчику кредитную карту с денежными средствами в размере вышеуказанного лимита. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. Однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщик не выполнил, в связи с чем образовалась задолженность

Ответчиком не представлено допустимых доказательств, с достоверностью подтверждающих, что долг по кредиту истцу выплачен в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца расходы, понесенные последним на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать ФИО1, *** года рождения, (...) в пользу АО «ТБанк» ... задолженность по договору кредитной карты * от ***, образовавшуюся за период с *** по *** включительно в размере 57603,72 руб., которая состоит из основного долга в сумме 48786,12 руб., процентов в сумме 8206,35 руб., иных плат и штрафов в сумме 611,25 руб., а также государственную пошлину в размере 4000 рублей, а всего в размере 61603,72 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Н. Комяк

Мотивированное решение изготовлено ***

Судья В.Н. Комяк