УИД 42RS0020-01-2019-000337-33 

Дело № 2-390/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Осинники 13 мая 2019 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мартыновой Ю.К.,

при секретаре Меркуловой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Партнер Инвест Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Пертнер Инвест Финанс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ основную сумму долга в размере 7 000 рублей, и проценты за пользование денежными средставми за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 964 рубле, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 108,92 рублей, а всего 100 072,92 рублей; взыскать в их пользу с ФИО1 проценты по договору займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактической уплаты основного долга в полном размере по ставке 438% годовых, начисляемых на остаток основного долга. 

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Партнер Инвест Финанс», как «Заимодавцем» и ФИО2, как «Заемщиком» и был заключен Договор займа №, в соответствии с которым, ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» передал ФИО2 денежные средства в сумме 7 000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а ответчик обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты в размере 2 436 рублей за пользование денежными средствами в соответствии с графиком платежей. Денежные средства были предоставлены ответчику в полном объеме. Однако, в нарушение условий договора ответчик отказывается исполнить условия договора. Уклоняется от уплаты суммы займа и процентов. В счет погашения задолженности платежей не поступало. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 96 964 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 7 000 рублей, проценты в размере 89 964 рублей за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчет 7 000 х (1071 х 1,2)/ 100 = 89 964 рублей, из которых 7 000 – сумма основного долга, 1071 – количество дней просрочки, 1,2 - % за каждый день просрочки (438% в год / 365 дней).

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Партнер Инвест Финанс», не явился, о дне рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения договора займа и получения денежных средств не оспаривала. Поясняла, что в счет погашения суммы займа вносила 3 000 рублей. Представила письменный отзыв на исковое заявление, просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. В случае удовлетворения исковых требований просила снизить размер процентов за пользование денежными средствами до 14 000 рублей, пропорционально размеру взысканной суммы. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ ответчик обязан возвратить банку, полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между заимодавцем ООО МФО «Партнер Инвест Финанс» и заемщиком ФИО2 был заключен договор займа №, по условиям которого заимодавец предоставил заемщику денежные средства в сумме 7 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно. ФИО1 обязалась возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом в размере 438 % годовых (л.д.9-10). Погашение займа должно осуществляться в соответствии с графиком платежей (л.д.11).

Оплата имеющейся задолженности производится в следующей очередности: 

1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3)неустойка (штраф, пеня); 4)проценты, начисленные за текущий период платежей; 5)сумма основного долга за текущий период платежей; 6)иные платежи, предусмотренные законодательством о потребительском займе или настоящим договором.

Согласно п. 2.3.1. договора потребительского займа, проценты за пользование займом начисляются начиная с даты, следующей за датой выдачи займа, определенной в п. 2.1. договора, и заканчиваются датой фактического возврата займа. 

Отсутствие претензий со стороны ФИО2 при подписании указанного договора, свидетельствует о ее согласии с условиями погашения займа. 

15.03.2016 ООО МФО «Партнер Инвест Финанс» на основании вышеуказанного договора ФИО2 выдано 7000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.12).

После получения суммы займа, ФИО2 оплат не производила, сумму займа и проценты за пользование займом в установленные в договоре сроки не погасила. 

Судом установлено, что ООО МФО «Партнер Инвест Финанс» на основании протокола общего собрания участников общества изменило свое наименование на ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» (л.д.16,17,18-22).

16.02.2019 ФИО2 вступила в брак с ФИО3, ей присвоена фамилия «Кретинина» (л.д.34).

Размер задолженности по основному долгу ответчик не оспаривала, иного расчета задолженности, опровергающего расчет истца, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представила, квитанций, подтверждающих внесение сумм в счет погашения основного дога, не представила.

На основании изложенного, требования ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу по договору займа в размере 7 000 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В исковом заявлении ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» просит взыскать с ФИО1 задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 964 рубля, при этом, расчет задолженности по процентам истец производит исходя из процентной ставки установленной договором в размере 438 % годовых.

Указанные требования суд находит подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что согласно п. 4 договора займа предусмотрена процентная ставка за пользование заемными денежными средствами в размере 438% годовых. Срок возврата займа – до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (начало действия редакции 29.03.2016)) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (начало действия редакции – 29.03.2016) и не действовали на момент заключения договора микрозайма между ООО МКК «Пертнер Инвест Финанс» и ФИО1 от 15.03.2016.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Такой подход к начислению процентов за пользование займом по истечении срока действия договора определен п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом по истечении срока действия договора подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, в данном случае – 17.21% годовых.

Заключение ответчиком договора микрозайма с принятием на себя обязательств по выплате процентов в размере 1,2% в день за каждый день пользования заемными денежными средствами, не свидетельствует о праве истца начислять проценты в указанном размере по истечении срока, установленного договором микрозайма.

По состоянию на 15.03.2016 (дата заключения договора займа) средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года рассчитанная Банком России, составляла 17,21%. 

Таким образом расчет процентов за пользование суммой займа необходимо исчислять: за период действия договора займа исходя из процентной ставки установленной договором, за период свыше срока действия договора займа – исходя из средневзвешенной процентной ставки, рассчитанной Банком России.

С учетом этого, расчет процентов за пользование заемными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ (после даты окончания действия договора) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности согласно требований истца) будет следующим: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1042 дня просрочки исполнения обязательства. 7 000 рублей (остаток основного долга не выплаченный заемщиком к дате окончания договора) х 0,047 (из расчёта 17,21% годовых : 365 = 0,047 в день) х 1042 = 3 428,18 рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (период действия договора займа) расчет размера процентов, начисленных на сумму задолженности, будет производиться исходя из процентной ставки установленной договором, и будет составлять 2 436 рублей, из расчета: 7 000 рублей (основной долг) х 1,2 % (438% годовых : 365 дней = 1,2% в день) х 29 дней, что подтверждается расчётом задолженности, представленным истцом.

Таким образом, размер процентов за пользование займом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ будет составлять 5 864,18 рублей (3 428,18 рублей + 2 436 рублей). Указанная сумма процентов подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ООО МКК «Партнер Инвест Финанс».

В удовлетворении требования ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» о взыскании с ФИО1 задолженности по процентам в размере 84 099,82 рублей, суд считает необходимым отказать.

Доводы истца о том, что размер процентов за пользование суммой займа, установленный договором (438% годовых) не превышает среднерыночные значения процентной ставки по договорам займа для микрофинансовых организаций в период с 01 июля по ДД.ММ.ГГГГ (применяются для договоров потребительского займа, заключаемых в 1 квартале 2016), представленными на сайте Банка России, поэтому, приведенный в исковом заявлении размер задолженности по договору займа полностью соответствует нормам действующего законодательства, суд находит несостоятельными, основанными на неверном толковании норм материального права.

ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» также заявлено требование о взыскании с ФИО1 проценты по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактической уплаты основного долга в полном размере по ставке 438% годовых, начисляемых на остаток основного долга. 

Указанное требование подлежит частичному удовлетворению.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

При буквальном толковании договора займа от ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к выводу о том, что стороны установили плату за пользование займом в размере 438% от суммы займа ежемесячно до полного погашения основного долга. Договор займа от ДД.ММ.ГГГГ был заключен на срок 29 дней, но учитывая, что соглашение относительно прекращения начисления процентов на сумму займа по истечении срока действия договора сторонами не достигнуто, подлежит применению норма п. 2 ст. 809 ГК РФ, предусматривающая взыскание процентов ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.

Принимая во внимание, что обязательство по возврату суммы долга по договору займа ответчиком, как в обусловленный договором срок, так и после его истечения не исполнено, с ответчика на основании п. 2 ст. 809 ГК РФ подлежат к взысканию проценты на сумму займа до дня фактической уплаты суммы займа в полном размере.

Однако, при этом, суд учитывает позицию, определенную Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, согласно которой, размер взыскиваемых процентов за пользование займом по истечении срока действия договора подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, в данном случае – 17.21% годовых.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить требование ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» и взыскать с ФИО1 проценты по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактической уплаты основного долга в полном размере по ставке 17,21 % годовых, начисляемых на остаток основного долга. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, при частичном удовлетворении требований, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, государственная пошлина, подлежащая взысканию в пользу истца с ответчика, с учетом взысканных судом сумм, будет составлять 404,15 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Партнер Инвест Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Партнер Инвест Финанс» с ФИО1 по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере 7 000 рублей, проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 864,18 рублей, государственную пошлину в размере 404,13 рублей, всего 13268,31 рублей (тринадцать тысяч двести шестьдесят восемь рублей 31 копейка).

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Партнер Инвест Финанс» с ФИО1 проценты по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактической уплаты основного долга в полном размере по ставке 17,21 % годовых, начисляемых на остаток основного долга.

Обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Партнер Инвест Финанс» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 процентов по договору займа размере 84 099,82 рублей, взыскании государственной пошлины в размере 2704,79 рублей, взыскании процентов по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактической уплаты основного долга в полном размере по ставке 438 % годовых, начисляемых на остаток основного долга, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Ю.К. Мартынова