№ 2-65/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2020 года г. Донецк Ростовской области.

Донецкий городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Черныш Е.С., 

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика адвоката Юрасовой Ю.Ю.

при секретаре судебного заседания Крыворученко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Донецкий городской суд Ростовской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ....

В обоснование исковых требований приведены следующие доводы. 

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отмене судебного приказа. Требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства. 

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № ... от ... на сумму ... коп., в том числе: .... руб. - сумма к выдаче, .... руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту ...% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере .... руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере ... руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно ... руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Срок возврата кредита (срок кредита) это период от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п.3 раздела I Условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания сумма ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, а также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила .... коп. В нарушение условий заключенного договора заемщик допустил неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

... банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ....

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с ....

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ... (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ... по ... в размере ... коп., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к иску, по состоянию на ... задолженность заемщика по договору составляет ... коп., из которых сумма основного долга - ... коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- ... коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - .... коп.; сумма комиссии за направление извещений -.... руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в связи с чем суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, указав, что после ... она производила оплаты по кредиту, сумма которых составила .... руб.

Ответчик считала, что указанную сумму необходимо зачесть в погашение долга .... коп. и в погашение убытков .... коп.

Кроме того, просила снизить размер неоплаченных процентов, выставленных банком, поскольку, по мнению ответчика, он является чрезмерным и подлежит снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Представитель ответчика адвокат Юрасова Ю.Ю. считала, что исковые требования банка подлежат частичному удовлетворению с учетом произведенных ответчиком выплат после ... в ... руб.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, ее представителя адвоката Юрасову Ю.Ю., изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. 

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ. 

Суд установил, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № ... от ..., на сумму .... коп., в том числе: .... руб. - сумма к выдаче, .... руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту -...% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере .... руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере .... руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, оплатив их за счет кредита, а именно .... руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила .... коп. 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допустил неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

... банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ....

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с ....

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ... (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ... по ... в размере .... коп., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к иску, по состоянию на ... задолженность заемщика по договору составляет .... коп., из которых сумма основного долга - ... коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- ... коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - .... коп.; сумма комиссии за направление извещений -... руб.

Однако ответчиком представлены судом кассовые чеки: 

от ... на сумму .... руб. комиссия за перевод);

от ... на сумму ... руб. комиссия за перевод);

от ... на сумму ... руб. комиссия за перевод);

от ... на сумму ... руб. комиссия за перевод);

от ... на сумму ... руб. комиссия за перевод);

от ... на сумму ... руб. комиссия за перевод);

от ... на сумму 1050 руб. (50 руб. комиссия за перевод).

Итого ... руб.

Указанная сумма подлежит вычету из основного долга ответчика.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: .. коп., из которых сумма основного долга - ... коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- ... коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - ... коп.; сумма комиссии за направление извещений -... руб.

Что касается доводов ответчика о том, что размер неоплаченных процентов подлежит снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ, они не могут быть приняты во внимание, поскольку неоплаченные проценты не являются неустойкой и их размер не может быть снижен в соответствии со ст. 333 ГПК РФ. 

С учетом указанных обстоятельств, исковые требования банка подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ... коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ... - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № ... от ... в размере ... коп., из которых сумма основного долга - ... коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- ... коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - ... коп.; сумма комиссии за направление извещений -... руб., в остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ......

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Донецкий городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято ... года.

Судья: