Дело № 2-914/2021

УИД 12RS0008-01-2021-001449-55

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Медведево 6 июля 2021 года

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе: 

председательствующего судьи Поповой С.С.,

при секретаре Марьиной Н.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель (далее ИП) ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2, в котором с учетом уточненных в порядке ст. 39 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) требований просила взыскать по кредитному договору основной долг в размере 39087,16 руб., проценты по ставке 29 % годовых за период с 

<

...> года по 

<

...> года в размере 34005,83 руб., неустойку на сумму основного долга за период с 

<

...> года по 

<

...> года в размере 30000 руб., проценты по ставке 29 % годовых на сумму основного долга за период с 

<

...> года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга за период с 

<

...> года по дату фактического погашения задолженности.

Требования мотивированы тем, что 

<

...> года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор № ..., в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 193792 руб. на срок до 

<

...> года под 29 % годовых. 

<

...> года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Контакт-телеком» заключен договор уступки права требования, по условиям которого к обществу перешли права требования по кредитному договору, заключенному банком с ФИО2 

<

...> года между ООО "Контакт-телеком" и ИП ФИО3 также заключен договор уступки прав требований, в соответствии с условиями которого к истцу перешли права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком. Между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 О.И. заключен договор уступки прав требования 13 января 2021 года. Обязательства, возникшие из кредитного договора, заемщиком не исполнены ни банку, ни лицам, к которым перешли права требования, что явилось основанием для предъявления иска.

В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия

Представители третьих лиц КБ «Русский славянский банк» (АО), ООО «Контакт-Телеком», ИП ФИО3 не явились, о дате и времени судебного заседания извещались надлежащим образом. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что не помнит брала ли кредит в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), подпись в заявлении-оферте № ... принадлежит ей, заявила о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. 

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).

Судом установлено, что 

<

...> года ФИО2 обратилась в КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) с заявлением – офертой о заключении с ней договора банковского счета и договора потребительского кредита.

Из заявления следует, что до его подписания ответчик была ознакомлена с Условиями кредитования и тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО); заявление-оферта совместно с Условиями и Тарифами представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета.

Договором № ... предусмотрено обязательство банка выдать заемщику кредит в сумме 193 792 руб. под 29,00 % годовых на срок по 

<

...> года; исполнение обязанности заемщика по возврату кредита и уплате процентов должно осуществляться равными ежемесячными платежами - 19 числа каждого месяца в сумме 6 151 руб.; размер последнего платежа – 6212 руб. 36 коп. 

В заявлении – оферте ФИО2 выразила свое согласие на открытие ей текущего счета в рублях и предоставление суммы кредита на текущий счет в рублях № .... Данное согласие подтверждается подписью ФИО2 в заявлении.

Правовых оснований для признания кредитного договора незаключенным не имеется. Ответчик ФИО2 подтвердила, что подпись в заявлении-оферте № ... принадлежит ей, ходатайства о проведении по делу судебной экспертизы на предмет установления подлинности подписи ФИО2 суду не заявила. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

Договором предусмотрено, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и /или уплаты процентов за пользование кредитом Банк взыскивает неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Денежные средства предоставлены путём перечисления на счет по заявлению ответчика. Ответчик доказательств неполучения денежных средств по кредитному договору не представила.

Условиями кредитного договора № ... от 

<

...> года предусмотрено, что в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательство по договору, банк имеет право уступки прав требований по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций. Ответчик доказательств оспаривания данного договора не представила.

<

...> года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (цедент) и ООО «Контакт-Телеком» (цессионарий) заключен договор уступки требования № РСБ-241214-КТ, согласно условиям которого цедент уступает цессионарию права требования по кредитным договорам, принадлежащим цеденту, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. 

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования от 

<

...> года № РСБ-241214-КТ цедент уступил цессионарию в том числе права требования по кредитному договору от 

<

...> года № ..., заключенному с ФИО2

<

...> года между ООО «Контакт-Телеком» (цедент) и ИП ФИО3 (цессионарий) заключен договор уступки права требования, в соответствии с условиями которого цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования по договору уступки права требования от 

<

...> года № РСБ-241214-КТ.

Исполнение обязательств ИП ФИО3 по договору ступки прав требования с ООО "Контакт-Телеком" подтверждается платежными поручениями от 

<

...> года № ... на сумму 44622,95 рублей, от 

<

...> года № ... на сумму 1249442,60 рублей.

<

...> года между ИП ФИО3 (цедент) и ИП ФИО1 (цессионарий) заключен договор уступки права требования, в соответствии с условиями которого цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования по договору уступки права требования от 

<

...> года № РСБ-241214-КТ.

В подтверждение факта передачи истцу прав требований задолженности с ответчика по указанному договору в материалы дела представлена выписка из реестра должников к договору уступки прав требований №РСБ-291014-ИП от 

<

...> года, подписанная представителем КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), ООО «Контакт-Телеком» и ИП ФИО3, а также выписка из приложения № ... к договору уступки прав требования № СТ-1301-01 от 

<

...> года.

В соответствии со статьями 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В нарушение указанных норм права стороной ответчика не представлено доказательств возврата долга.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности. 

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункты 1 и 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

...> года года№ ... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"по смыслу пункта 1 статьи 200ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с тем, что условиями договора предусмотрен возврат суммы кредита равными ежемесячными платежами в размере 6 151 руб., состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов, с определенным сроком исполнения 19 числа каждого месяца и внесением последнего платежа 

<

...> года в размере 6 212,36 руб., срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Как следует из материалов дела последний платеж по кредитному договору № ... должен был поступить от ответчика 

<

...> года.

В суд за защитой нарушенного права истец обратился с исковым заявлением 

<

...> года, что подтверждается штемпелем на конверте.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

...> года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"в силупункта 1 статьи 204ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Пропуск истцом срока исковой давности по основному требованию о взыскании просроченных ежемесячных платежей, включающих основной долг и проценты, в сиу пункта 1 ст. 07 ГК РФ влечет отказ в иске и по дополнительным требованиям о взыскании процентов и неустойки, возникших, в том числе и после истечения срока исковой давности.

С учетом изложенного, обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору от 

<

...> года свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности по задолженности, образовавшейся до 

<

...> года, предшествующей трехлетнему периоду обращения в суд с исковым заявлением. 

По общему правилу суд должен рассмотреть иск в пределах заявленных истцом требований.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности с 

<

...> года. 

Задолженность, образовавшаяся в период с

<

...> года подлежит взысканию, поскольку срок исковой давности для ее взыскания не пропущен.

Таким образом с учетом условий кредитного договора о дате внесения ежемесячного платежа и датой обращения в суд, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу за период с

<

...> года по 

<

...> года в размере 39087,16 руб.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно условиям кредитного договора № ... от 

<

...> года за пользование кредитом ответчик обязалась уплачивать проценты в размере 29% годовых.

Само по себе определение сторонами срока окончания действия кредитного договора как 

<

...> года не свидетельствует об отсутствии у кредитора права требования процентов по договору и после указанной даты, если займ не был возвращен.

Заключенный сторонами договор к краткосрочным не относится.

Таким образом, размер процентов за пользование кредитом в случае отсутствия уменьшения суммы основного долга за указанный период подлежит расчету исходя из размера основного долга, процентной ставки, установленной договором, и количества дней просрочки и составит за период с 

<

...> года по 

<

...> года 34005,83 руб.

Принимая во внимание заявленные исковые требования, положения статей 809, 810 ГК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с 

<

...> года по день фактического исполнения решения суда в размере 29 % годовых, начисляемые на остаток непогашенной задолженности по основному долгу.

В исковом заявлении предъявлены требования о взыскании неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору за период с 

<

...> года по 

<

...> года в размере 30 000 руб., неустойки за период с 

<

...> года по дату фактического погашения задолженности по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга.

В силу статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

Условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств по кредитному договору в виде неустойки в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 65 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации 

<

...> года № ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

В силу положений ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом могут быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Разрешение вопроса об уменьшении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

Суд соглашается с правом истца на взыскание неустойки с 

<

...> года по день фактического исполнения обязательств, размер взыскиваемой неустойки подлежит начислению от суммы непогашенного основного долга и процентов за пользование денежными средствами, срок давности взыскания которых на дату обращения в суд за защитой нарушенного права не пропущен.

Принимая во внимание то, что установленный договором размер пени (в годовом выражении) многократно превышает размер ключевой ставки Банка России (ранее ставку рефинансирования, средние ставки банковского проценты по вкладам физических лиц) в соответствующие периоды просрочки, а также то, что истец добровольно признал несоразмерность данной неустойки, суд приходит к выводу о том, что взыскиваемая истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения данного обязательства, в связи с чем полагает возможным взыскать неустойку за период с 

<

...> года по 

<

...> года в размере 10000 руб.

Разрешая исковые требования истца о взыскании неустойки за период с 

<

...> года по дату фактического погашения задолженности, суд отмечает следующее.

Неустойка может быть снижена судом только по обоснованному заявлению ответчика и в исключительных случаях с учетом конкретных обстоятельств допущенного нарушения, в связи с чем размер присужденной неустойки на будущее время не может быть снижен по правилам статьи 333 ГК РФ.

По смыслустатьи 330ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств"). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом. Учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки ответчиком своих обязательств, компенсационную природу неустойки, принцип соразмерности неустойки последствия нарушения обязательств, исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию неустойка со 

<

...> года по день фактического исполнения решения суда по ставке 0,5 % в день от суммы непогашенной задолженности по кредитному договору № .... Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены частично, истец в силу п. 2 ч. 2 ст. 333.36 Налогового Кодекса Российской Федерации был освобождён от уплаты государственной пошлины, то государственная пошлина в размере 2692 руб. подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета муниципального образования «Медведевский муниципальный район» пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 сумму основного долга с 

<

...> года по 

<

...> года в размере 39087,16 руб., проценты за пользование кредитом со 

<

...> года по 

<

...> года в размере 34005,83 руб., неустойку за период с 

<

...> года по 

<

...> года в размере 10 000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты за пользование кредитом с 

<

...> года по день фактического исполнения решения суда в размере 34 % годовых, начисляемые на остаток непогашенной задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку с 

<

...> года по день фактического исполнения решения суда в размере 0,50 % от суммы непогашенной задолженности по кредитному договору от 

<

...> года № ....

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета муниципального образования «Медведевский муниципальный район» государственную пошлину в размере 2692 рубля. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья С.С. Попова

Мотивированное решение составлено 12 июля 2021 года