Дело № 2-218/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2018 года с.Байкалово

Байкаловский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Лошкаревой О.В. 

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Язовских Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Байкаловского районного суда Свердловской области гражданское дело № 2-218/2018 по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратился в Байкаловский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 163 223 рублей 36 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 464 рублей 00 копеек, всего 167 687 рублей 36 копеек.

В обоснование иска указано, что 26.12.2013 г. ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие (Банк, истец) и ФИО1 (Заемщик, ответчик) заключили кредитный договор 

<

***> (Договор). Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. 

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита (Заявление), Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 138 918 руб. 00 коп.; срок пользования кредитом – 60 месяцев; процентная ставка по кредиту: 28,90 % годовых.

В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей – являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст.438 Гражданского кодекса РФ, по открытию банковского счета №.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. 

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. 

За период уклонения должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у ответчика образовалась задолженность. По состоянию на 05.12.2017 г. задолженность составляет 163 223 руб. 36 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 113 860 руб. 78 коп.; проценты за пользование кредитом в сумме 23 788 руб. 54 коп.; пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 25 574 руб. 04 коп. 

Нарушение ответчиком условий Кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Решением внеочередного собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 15 июня 2016 г. (Протокол № 3 от 16.06.2016 г.), решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 15 июня 2016 г. (Протокол № 66 от 16.06.2016 г.), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН №, ИНН №, КПП №).

В результате реорганизации Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие», что подтверждено п.1.1 Устава Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие». В связи с реорганизацией ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» 22.08.2016 года, в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» ФИО2, действующая на основании доверенности № 488939 от 03.04.2018 года, выданной сроком на один год, не явилась, направила в суд ходатайство (л.д.4), в котором изложила просьбу о рассмотрении дела без представителя истца, просила об удовлетворении требований, указанных в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, пояснил, что 26.12.2013 года он оформил кредитный договор в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» на сумму 138 918,00 рублей сроком на 60 месяцев под 28,90 % годовых на личные нужды. Платежи по кредиту вносил до августа 2015 года. 26.05.2015 года его сократили с работы, в трудовой книжке основанием увольнения указано – соглашение сторон. Он (истец) обращался в банк за страховой выплатой, но в банке пояснили, что это не страховой случай, так как в трудовой книжке основанием к увольнению указано соглашение сторон. С августа 2015 года по август 2016 года он (истец) не работал, проживал в 

<

адрес> с матерью. В настоящее время он (ответчик) работает, заработная плата составляет 

<

данные изъяты>, понимает, что платить задолженность по кредиту необходимо, но в настоящее время не имеет возможности выплатить остаток задолженности по кредитному договору, сможет выплачивать задолженность по кредиту в пределах 2 000 рублей в месяц. С исковыми требованиями о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 163 223,36 рублей и взыскании государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 4 464,00 рублей согласен.

Суд, с учетом мнения ответчика считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.309, ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды..

В силу ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, подтверждается материалами дела (л.д.44-55), решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 15 июня 2016 года (Протокол № 3 от 16.06.2016 года), решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 15 июня 2016 года (Протокол № 66 от 16.06.2016 года), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН №, ИНН №, КПП №). В результате реорганизации Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие», что подтверждено п.1.1 Устава Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Определением мирового судьи судебного участка Байкаловского судебного района Свердловской области об отмене судебного приказа от 08.05.2018 года отменен судебный приказ № 2-325/2018 от 23.04.2018 г. о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженности по кредитному договору 

<

***> от 26.12.2013 г. за период с 26.08.2015 г. по 05.12.2017 г. в размере 163 223 руб. 36 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 232 руб. 00 коп., всего 165 455 руб. 36 коп. (л.д.56).

В судебном заседании установлено, что 24.12.2013 года ФИО1 в ОАО Банк «Открытие» подана анкета на предоставление потребительского кредита «Нужные вещи» на сумму 100 000,00 рублей, сроком кредитования на 60 месяцев, которая была принята Банком (л.д.23 оборот - 24). 

Как установлено в судебном заседании 26.12.2013 года между ОАО Банк «Открытие» и ФИО1 заключен посредством акцепта кредитный договор 

<

***> от 26.12.2013 года на сумму 138 918,00 рублей на срок 60 месяцев; процентная ставка за пользование кредитом – 28,9 % годовых; размер первого ежемесячного платежа – 4 402,00 рублей; размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего – 4 402,00 рублей; дата платежа – 26 число каждого календарного месяца; неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа – 0,5 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств; неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа, требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору – 0,3 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств; полная стоимость на момент заключения кредитного договора – 33,03 % годовых; номер текущего счета - № (л.д.26 оборот - 27).

Согласно п.1 Заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета от 26.12.2013 года ФИО1 (Заемщик) просит предоставить кредит и открыть текущий счет для расчетов по кредиту на условиях, указанных в разделе 2 настоящего заявления. Заявляет, что направленное им в Банк настоящее заявление следует рассматривать как его предложение (оферта) заключить кредитный договор на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Условиях. 

В соответствии с п.13 Заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета от 26.12.2013 года ФИО1 подтверждает наличие у него второго экземпляра Заявления и Условий (ТФ-267-13).

В материалы дела представлены: распоряжение на предоставление кредита и отражение в бухгалтерском учете обеспечения, полученного по кредиту от 26.12.2013 года (л.д.29 оборот – 30); заявление на страхование ПР 

<

***> от 26.12.2013 года (л.д.30 оборот); страховой полис страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы серии ПР 

<

***> от 26.12.2013 года (л.д.31); заявление физического лица на перевод денежных средств от 26.12.2013 года (л.д.31 оборот); полисные условия финансовых рисков, связанных с потерей работы (л.д.32-34); условия предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов (ТФ-267-13) (л.д.36-39); тарифы и Условия предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, утвержденные протоколом Комитета по Розничным Продуктам ОАО Банк «Открытие» от 14.08.2013 года № 27 (л.д.40-42), с которыми заемщик ФИО1 ознакомлен, что подтверждается его подписью в Заявлении на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета от 26.12.2013 года (л.д.26 оборот – 27).

В материалы дела представлен график платежей по кредитному договору 

<

***> от 26.12.2013 года (л.д.28), уведомление об информировании клиента о полной стоимости кредита от 26.12.2013 года (л.д.29), с которыми заемщик ФИО1 ознакомлен, что подтверждается его подписью под графиком платежей и уведомлением.

Выдача кредита произведена 26.12.2013 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика с 26.12.2013 г. по 05.12.2017 г. (л.д.8-19), таким образом, истец свои обязательства из кредитного договора исполнил.

Как видно из расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 26.12.2013 года по состоянию на 05.12.2017 года (л.д.6), справки о полной задолженности по кредиту («Нужные вещи с 21.05.2012») по состоянию на 05.12.2017 года (л.д.7), расчета суммы задолженности клиента – физического лица ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 26.12.2013 года по состоянию на 05.12.2017 года (л.д.20-21), задолженность ответчика ФИО1 составила сумму 163 223,36 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 113 860,78 рублей; сумма долга по процентам суммарно на просроченный и непросроченный долг – 23 788,54 рублей; сумма неустойки (пени) – 25 574,04 рублей.

Судом установлен факт нарушения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, что не оспаривается самим ответчиком. Таким образом, у истца появилось право требовать с заемщика погашения задолженности по основному долгу кредита, процентам по нему, пени, а также досрочного возвращения всей суммы задолженности по кредитному договору.

Доказательств невозможности уплаты задолженности по предоставленному кредиту ни истцом, ни ответчиком суду не предоставлено.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком условий срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проверив расчет истца, исходя из условий кредитного договора 

<

***> от 26.12.2013 года, суд считает, что требования истца о взыскании суммы 163 223,36 рублей правомерны и подлежат удовлетворению, поскольку истцом доказано, что ответчик не исполнил свои обязательства по погашению кредита и процентов путем ежемесячной уплаты сумм, установленных кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что 11.04.2016 года ФИО1 от имени ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору 

<

***> от 26.12.2013 года по состоянию на 11.04.2016 года в размере 155 810,43 рублей, в срок не позднее 02.05.2016 г. (включительно) (л.д.35). Отправление требования о досрочном погашении кредита Банком подтверждается списком № 001 от 15.04.2016 отправки заказных писем (л.д.57-162).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 в период действия кредитного договора неоднократно допускал просрочки погашения суммы кредита и оплаты процентов, в настоящее время денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляются, что подтверждается материалами дела и сторонами не оспаривается.

Ответчиком не представлены доказательства по оспариванию факта заключения кредитного договора и исполнению обязательств со стороны истца. 

В связи с этим и с учетом изложенного, а также установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что имели место нарушения со стороны заемщика ФИО1 обязательств по кредитному договору 

<

***> от 26.12.2013 года в части возврата кредита и процентов по нему, поэтому считает требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, относится к судебным расходам.

Как видно из платежного поручения от 04.07.2018 года № 498616 истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в сумме 4 464,00 рублей (л.д.5). 

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, которые составляют сумму 4 464,00 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, ст.235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Иск Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 26.12.2013 года в размере 163 223 (ста шестидесяти трех тысяч двухсот двадцати трех) рублей 36 копеек, а также взыскать 4 464 (четыре тысячи четыреста шестьдесят четыре) рубля 00 копеек - расходы по уплате государственной пошлины, всего 167 687 (сто шестьдесят семь тысяч шестьсот восемьдесят семь) рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца в Свердловский областной суд через Байкаловский районный суд Свердловской области.

Решение на 7 (семи) страницах изготовлено в совещательной комнате с использованием компьютера.

Судья О.В.Лошкарева