УИД № 62RS0001-01-2024-001531-45

Копия

производство № 2-852/2025 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2025 года г. Псков

Псковский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Захаровой О.С.,

при секретаре Андреевой С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Джой Мани» к К.Л.И. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МФК «Джой Мани» обратилось в Железнодорожный суд г. Рязани суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 12.08.2022, за период с 13.08.2022 по 17.04.2024 в размере 70 650 руб., в том числе основной долг 28 500 руб., проценты по договору займа 42 150 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 319,50 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что 12.08.2022 между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 28 500 руб. сроком на 22 календарных дня под 365 % годовых, а заемщик обязался вернуть сумму займа 03.09.2022 и уплатить проценты за пользование им. 

Договор заключен с использованием сайта кредитора (http://joy.money), являющегося микрофинансовой организации, и подписан со стороны должника аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта кредитора. 

В нарушение условий договора и положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ заемщик принятые на себя обязательства не исполнила, сумму займа не вернула, проценты не выплатила.

Поскольку выданный мировым судьей судебного участка № 3 судебного района Железнодорожного районного суда г. Рязани судебный приказ № от 22.05.2023 определением мирового судьи от 27.03.2024 был отменен, истец обратился в суд с настоящим иском.

На основании определения Железнодорожного районного суда г. Рязани от 11.06.2024 дело передано на рассмотрение по подсудности в Псковский районный суд по месту жительства ответчика /л.д. 71 т.1/.

Заочным решением Псковского районного суда от 23.01.2025 исковые требования ООО МФК «Джой Мани» были удовлетворены в полном объеме /л.д. 217-225 т.1/.

Определением Псковского районного суда от 21.04.2025 заочное решение отменено, производство по делу возобновлено /л.д. 28-30 т.2/.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик с 18.08.2022 сменила фамилию на К. /л.д. 103 т.1/.

Истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании иск не признала, факт заключения договора займа и получение от истца денежных средств оспаривала. В возражениях указала, что никогда не обращалась в микроорганизации, никакие сделки c использованием сайта кредитора не заключала и договоры не подписывала. В августе 2022 года в ОВМ г. Ухты меняла паспорт, для исправления ошибки в дате рождения сдавала паспорт, после поменяла фамилию. В сентябре 2022 стали поступать звонки от коллекторов, что понудило обратиться в полицию. Случайным образом на сайте службы приставов узнала, что является должником по нескольким исполнительным производствам, возбужденным на основании судебных приказов, выданных мировым судьей судебного участка № 3 судебного района Железнодорожного районного суда г. Рязани о взыскании с нее задолженности по микрозаймам, которые она также не получала. К адресу в г. Рязани, указанному в судебных актах, она никакого отношения не имеет. Являясь военнослужащей, в период с 2009 по 2014 в связи с обучением в военном училище проживала в г. Рязани на территории училища, находилась на казарменном положении. С 2014 по 2023 проходила службу в 76 гв ДШД на различных командных должностях. Указанный в договоре номер мобильного телефона ей не принадлежал, счетов в ПАО «МТС-Банк» она не имела. Полагала, что займ в ООО МФК «Джой Мани» от ее имени был оформлен мошенническим способом без ее ведома и согласия, с использованием ее персональных данных. Просила в иске отказать.

В ходе рассмотрения дела к участию в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ГК «Агентство по страхованию вкладов» (ликвидатор КИВИ Банка (АО)), а также Ш.Г.Ю. и Л.О.С.

Третьи лица в судебное заседание при надлежащем уведомлении не явились, мнение по иску не представили.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. При этом акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ч. 1, 2 ст. 8 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В силу ч. 2.1 ст. 3 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». 

В соответствии с частями 1-3, 9, 12 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. 

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность (ч.1, 2 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ). 

Исходя из реальной природы договоров займа, такие договоры могут считаться заключенными и порождать соответствующие права и обязанности у сторон только после момента передачи (предоставления) заемных денежных средств, подтверждения предоставления денежных средств истцом в распоряжение ответчика с его согласия.

Из материалов дела следует, что ООО МФК «Джой Мани» является микрофинансовой организацией, 28.07.2014 внесена в Реестр микрофинансовых организаций /л.д. 38 т.1/.

В целях осуществления деятельности по предоставлению займов директором общества утверждены Правила предоставления микрозаймов и Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, устанавливающие общие условия и определяющие порядок предоставления займов /л.д. 23-24, 33-36 т.1/.

В соответствии с Правилами предоставления займов клиент, намеренный оформить заявку на получение займа, должен пройти регистрацию на сайте http://joy.money и получить доступ к личному кабинету. С этой целью клиенту необходимо заполнить электронную анкету, размещенную на сайте. При заполнении анкеты клиент предоставляет обществу следующую информацию: фамилию, имя, отчество, дату рождения, адрес электронной почты и контактный номер мобильного телефона. Клиент должен подтвердить, что имеет доступ к указанному им номеру телефона и адресу электронной почты. С этой целью на указанные им номер телефона и электронной почты оправляется СМС-сообщение, содержащее проверочный код. Для получения займа клиенту необходимо оформить заявку в личном кабинете, указав свои персональные данные. Если общество приняло решение о выдаче займа, в личном кабинете клиента автоматически формируются индивидуальные условия договора, которые клиент подписывает аналогом собственноручной подписи с использованием СМС-кода, высылаемого в СМС-сообщении за зарегистрированный номер клиента (п.п. 4.1, 6.1-6.3 Правил).

Предоставление займа осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на карту клиента либо посредством перевода соответствующей суммы иным способом, указанным в индивидуальных условиях договора. С момента предоставления займа клиенту договор считается заключенным (п. 6.5 Правил)

В подтверждение заключения с ответчиком договора займа истцом представлен договор потребительского займа № от 12.08.2022, в соответствии с условиями которого сумма займа составила 28 500 руб., дата возврата займа - 03.09.2022, процентная ставка - 365% годовых (1.000% в день). Сумма займа предоставляется посредством банковского перевода на счет, реквизиты которого были предоставлены заемщиком /л.д. 9-10 т.1/.

Со стороны заемщика договор подписан простой электронной подписью с использованием мобильного телефона +№, 12.08.2022 в 21:10:13 (время Московское), код №.

В отношении заемщика указана следующая информация: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>.

Согласно представленной истцом справке о движении денежных средств 08, 12 и 16 сентября 2022 года от заемщика поступило три платежа по 200 руб. каждый /л.д. 15 т.1/.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа истцом рассчитана задолженность за период с 13.08.2022 по 17.04.2024 в размере 70 650 руб., в том числе основной долг 28 500 руб., проценты по договору займа 42 150 руб. /л.д. 14 т.1/.

Не находя оснований для удовлетворения исковых требований, суд учитывает следующие установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства.

Согласно сообщению ГК «Агентство по страхованию вкладов» (ликвидатора КИВИ Банк (АО)) по квитанции № 12.08.2022 в 21:10:27 был осуществлен банковский перевод на сумму 28500 руб., платежный агент: ООО МФК «Джой мани», отправить: КИВИ Банк (АО), получатель ФИО1, номер карты №, принадлежит ПАО «МТС-Банк» /лд 92 т.1/.

Из ответа ПАО «МТС-Банк» на судебный запрос установлено, что номер дебетовой карты № привязан к счету №, открытому в ПАО «МТС-Банк» 12.05.2022 на имя Ш.Г.Ю., ДД.ММ.ГГГГ г.р. /л.д. 152 т.1/.

Выписка по указанному счету № отражает банковскую операцию о зачислении 12.08.2022 на счет 28 500 руб. /л.д. 38-39 т.2/.

Аналогичная информация о зачислении указанной суммы на счет Ш.Г.Ю. 12.08.2022 в 21:10 содержится в выписке по карте клиента /л.д. 41 т.2/.

Из ответа оператора мобильной связи ООО «Т2 Мобайл» установлено, что мобильный номер +7 № зарегистрирован на имя Л.О.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживающей в 

<

адрес> /л.д. 232 т.1/.

Согласно выписке из детализации абонентского номера +7 № 12.08.2022 в 21:10:14 абонентом было получено сообщение от JoyMoney.

В судебном заседании ответчик пояснила, что не знакома со Ш.Г.Ю. и Л.О.С.

По сведения ФНС России в период с 01.01.2022 по 01.01.2025 ответчик не имела счетов в ПАО «МТС-Банк» /л.д. 172-174 т.1/.

По информационным учетным данным миграционного учета МВД России ответчик не имела регистрации в 

<

адрес>, была зарегистрирована по месту пребывания в г. Рязани при в/ч № /л.д. 182-186/.

Пояснения ответчика относительно смены паспорта в августе 2022 года по причине допущенной в нем ошибке в дате рождения, перемены фамилии, подтверждается материалами дела. 

Так, на дату заключения договора займа от имени ФИО1 ответчик была документирована паспортом №, выдан 26.01.2012, в котором была указана неверная дата рождения - ДД.ММ.ГГГГ.

Ошибка в дате рождения обнаружилась, когда ответчик 09.08.2022 обратилась в ЗАГС с заявлением о перемене фамилии с ФИО1 на К.. Для исправления ошибки в паспорте 12.08.2022 ответчик сдала паспорт в ОВМ 

<

адрес>, после устранения ошибки, 18.08.2022 сменила фамилию, 19.08.2022 получила паспорт № с новой фамилией /л.д. 101, 103, 104, 108 т.1/.

Таким образом, судом установлено, что номер мобильного телефона, указанный в заявке на предоставление займа и в индивидуальных условиях договора микрозайма №, банковская карта, на которую были перечислены заемные денежные средства в размере 28 500 руб. ответчику не принадлежат.

Поскольку договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств заемщику, а в ходе рассмотрения дела установлено, что денежные средства были получены не К.Л.И., оснований для удовлетворения иска ООО МФК «Джой Мани» не имеется.

Отказ в иске влечет отказ в возмещении истцу расходов по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194, 197-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО МФК «Джой Мани» к К.Л.И. о взыскании задолженности по договору займа № от 12.08.2022 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ О.С. Захарова

Мотивированное решение изготовлено 08 сентября 2025 года.

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...> 

<

...> 

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...> 

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>а