Дело № 2-188/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

село Новошешминск

20 сентября 2017 года - вынесена резолютивная часть 

25 сентября 2017 года - составлено мотивированное решение 

Новошешминский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Закирова Р.Х., при секретаре Астраханцевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Отделения «Банк Татарстан» № к ФИО1 и обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Отделения « Банк Татарстан» № (далее – ПАО «Сбербанк России», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик, заемщик) и обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ответчик) о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие обстоятельства.

Между ПАО «Сбербанк России» и Х ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. В соответствии с п.1 указанного договора Х был выдан кредит в размере № рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 18,50% годовых.

В соответствии с п. 3.1-3.2.2. «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (далее – общие условия кредитования) и п.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Х принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 8140, 819 ГК РФ, п.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки на условиях кредитного договора.

Однако установлено, что Х умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-КБ № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку заемщик умер, право наследования на наследственное имущество возникло и соответствующие действия по принятию наследства должны были быть осуществлены в установленные законом сроки. По имеющейся информации, потенциальным наследником является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Потенциальному наследнику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

В настоящее время за Заемщиком остались неисполненные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб. № коп., из которых:

№ руб. № коп. – просроченный основной долг;

№ руб. № коп. – просроченные проценты, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 

Кроме того, между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» было заключено соглашение об условиях и порядке страхования, согласно которому были установлены условия и порядок заключения договоров страхования, а также взаимные обязательства сторон при их заключении, равно как и определение взаимоотношения сторон по вопросам урегулирования страховых событий, осуществления страховщиком выплат.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Х было подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, он просил включить его в список застрахованных лиц. По договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1-й и 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

На основании изложенного истец просит взыскать с надлежащих ответчиков указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб. № коп. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие. В связи с чем, в соответствии с пунктом 5 статьи 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) дело рассмотрено без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не признав исковые требования, суду пояснила, что в наследство после смерти мужа она не вступала, так как оно у него отсутствовало, квартиру она приобретала сама по месту своей работы, имевшийся у него автомобиль был им сдан на металлом, о взятом им кредите ей не было известно. Заболевания у него имелись, инфаркт он перенес.

Представитель ответчика – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в отзыве на исковое заявление просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя. Считают исковые требования необоснованными и незаконными по следующим основаниям: ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не является ни стороной кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ни поручителем, ни другим лицом, которое в силу закона или договора несет обязанность по оплате задолженности Х по кредитному договору, у Страховщика отсутствует обязательство по оплате задолженности по кредитному договору, заключенному между Банком и Х У страховщика, Х и ответчика ФИО1 отсутствуют общие обязанности перед истцом, Общество с ответчиком не имеют однородных обязанностей перед Банком, являющихся предметом спора, или обязанностей, имеющих одно основание.

Кроме того, на заемщике лежит обязанность добросовестно исполнять обязательства по своевременному погашению кредита, независимо от наступления страхового случая. Требования о взыскании суммы долга с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не подлежат удовлетворению, так как заключенный договор страхования в отношении заемщика Х не является способом обеспечения кредитных обязательств. 

Между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-1. В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних. На основании письменного заявления от ДД.ММ.ГГГГ Х был подключен к программе страхования жизни и здоровья заемщиков в соответствии с условиями участия в программе страхования. В ходе рассмотрения документов, предоставленных для рассмотрения события имеющего признаки страхового случая, следует, что до даты заполнения Заявления на страхование, с ДД.ММ.ГГГГ года Х установлен диагноз: «ИБС. Острый инфаркт миокарда». Также, согласно представленной справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти Х явилась «сердечно-сосудистая недостаточность. Другой неуточненный цирроз печени». При подписании заявления Х скрыл факт перенесенного инфаркта и подтвердил данное обстоятельство подписью в заявлении на подключение к программе страхования. Подписав заявление на подключение к программе страхования Х подтвердил, что ознакомлен с условиями участия в программе и указал, что у него отсутствуют ограничения для участия в программе, в том числе, что он не переносил инфаркт. В рассматриваемом же случае страховщику были представлены заведомо ложные сведения о состоянии здоровья, имеющие существенное значение, лишившие страховщика возможности правильно определить степень страхового риска. При таких обстоятельствах, Условия страхования – событие (смерть Х) страховым случаем не является, поэтому просят отказать ПАО «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в полном объеме.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные документы, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям. 

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частью 1 статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Кредит предоставлен в указанной сумме под 18,5 % годовых. 

В соответствии с пунктами 3.1.-3.2.2. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и ежемесячно производить уплату процентов ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Банк выполнил своим обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Как усматривается из представленного расчета задолженности по кредитному договору, ответчик нарушил обязательства, установленные договором, и неосновательно уклоняется от надлежащего исполнения его условий, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по кредитному договору, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 96 703 руб. 18 коп., из которых: 94 837 руб. 44 коп. – просроченный основной долг, 1 865 руб. 74 коп. – просроченные проценты (л.д.22). 

ДД.ММ.ГГГГ Х умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-КБ №, выданным Отделом ЗАГС исполнительного комитета Новошешминского муниципального района Республики Татарстан ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

В судебном заседании с участием хирурга Новошешминской ЦРБ в качестве специалиста ФИО3 были исследованы медицинские карты № и № Х, из которой следует, что до заключения вышеуказанного кредита он перенес приступ инфаркта (ИБС ПИКС), также с 2013 года ему установлен диагноз онкология ротоглотки с метастазами в лимфоузлах. 

Из сообщения от нотариуса Новошешминского нотариального округа ФИО4 следует, что после умершего 19.07.2015г. Х, проживавшего по адресу: РТ, 

<

адрес>, было заведено наследственное дело №, из наследников никто не обращался (л.д.18).

Согласно сведений из Россреестра и ГИБДД какого – либо имущества за Х не числится.

ПАО «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстана» доказательств о наличии у Х какого – либо иного имущества, не подлежащего регистрации в государственных органах, о направлении запросов о которых ходатайствовал истец, и переходе выморочного имущества, не представил. 

После смерти Хс заявлением о принятии наследства в нотариальную контору его жена ФИО1 не обращалась, других наследников у него не имеется, установленный законом срок принятия наследства истек. 

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 не вступала в наследство после умершего Х, имущество у которого отсутствует, в силу ст. 1175 ГК РФ, ФИО1 не может отвечать по долгам наследодателя.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Отделения «Банк Татарстан» № к ФИО1 и обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Отделения «Банк Татарстан» № к ФИО1 и обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Новошешминский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья 

Решение вступило в законную силу: « ____ » _______________ 201__г.