РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Городец 27 ноября 2018 года

Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Перлова С.Е., при секретаре Шитовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 вне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 01 сентября 2014 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор * (в виде акцептованного заявления оферты). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме * рублей * копейки под 33 % годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 5.2 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом, по состоянию на 21 сентября 2018 года общая задолженность ответчика перед банком с учетом уточненных требований составляет * рублей * копеек, из которых просроченная ссуда * рублей * копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита * рублей * копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов * рублей * копейка.

В связи, с чем истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 указанную выше сумму задолженности по кредитному договору и расходы по оплате государственной пошлины в размере * рублей * копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменным заявлением просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что действительно получала кредит в ПАО «Совкомбанк» на указанную сумму. При заключении кредитного договора у нее имелся достаточный доход для исполнения обязательства. Однако с 2015 года материальное положение ответчика изменилось в худшую сторону, и выплачивать кредит для ответчика стало крайне затруднительно, в связи с чем и образовалась ссудная задолженность. При вынесении решения ФИО1 просит уменьшить размер неустойки, как явно несоразмерный нарушенному обязательству.

Изучив доводы истца и ответчика, исследовав в совокупности письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства). Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. 

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что *** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор * (в виде акцептованного заявления оферты). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме * рублей * копейки под 33 % годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в сумме * рублей * копейки, согласно условиям кредита, банк перечислил на счет заемщика, что не оспаривается ответчиком.

Согласно п. 5.2 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. 

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на *** общая задолженность ответчика перед банком с учетом уточненных требований составляет * рублей * копеек, из которых просроченная ссуда * рублей * копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита * рублей * копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов * рублей * копейка.

Данное обстоятельство подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору. Указанный расчет судом проверен и является правильным. Размер образовавшейся задолженности ответчиком не оспорен.

Ответчиком заемщику была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, однако указанные требования ответчиком оставлены без удовлетворения. 

С учетом установленных по делу обстоятельств, приведенных норм права, исковые требования истца о досрочном взыскании задолженности по указанному выше кредитному договору подлежат удовлетворению, поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора. Ответчиком не представлено допустимых доказательств, с достоверностью подтверждающих, что долг по кредиту истцу выплачен в полном объеме.

Рассматривая требования истца относительно размера заявленной ко взысканию неустойки, суд приходит к выводу, что она явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, учитывая следующее.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года № 263-О). В соответствии с разъяснениями, данными в пп. 69, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Учитывая обстоятельства дела, период неисполнения заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств, установленный договором размер неустойки 120% годовых, принимая во внимание размеры ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, принцип разумности и баланс интересов сторон, принимая во внимание соотношение заявленной договорной неустойки с размером просроченного кредитного обязательства, а также учитывая, что в силу пункта 6 статьи 395 ГК РФ, подлежащего применению по аналогии (статья 6 ГК РФ) к спорным правоотношениям, неустойка не может быть снижена судом ниже ключевой ставки Банка России, суд полагает возможным уменьшить размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита с * рублей * копеек до * рублей, а размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов с * рублей * копейки до * рублей, поскольку полагает, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения заемщиком своих обязательств. Данный размер неустойки суд находит отвечающим принципам разумности и справедливости и в наибольшей степени способствующим установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и последствиями нарушения обязательства, адекватным и соизмеримым с нарушенным интересом. 

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает их достоверными и достаточными для правильного разрешения дела в силу их последовательности, непротиворечивости и согласованности между собой и другими материалами дела, исследованными в судебном заседании.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины по делу.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 вне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 вны, *** г.рождения, уроженки ......., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору * от ***, по состоянию на *** в сумме * (* рублей * копеек, из которых просроченная ссуда * рублей * копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита * рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов * рублей.

Взыскать с ФИО1 вны, *** г.рождения, уроженки ......., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме * (*) рублей * копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд в течение одного месяца со дня вынесения.

Судья Городецкого городского суда С.Е. Перлов

Мотивированное решение составлено 03 декабря 2018 года.

Судья Городецкого городского суда С.Е. Перлов