дело № 2-333/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

г.Уфа 16 февраля 2018 года

Судья Дёмского районного суда г.Уфы РБ Верещак Г.С.,

при секретаре Хафизовой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщик получил кредит в сумме 1700000 рублей сроком на 180 месяцев под 13,5% годовых. Банк предоставил Заемщику кредит на приобретение Объекта недвижимости: 1) жилой дом, назначение: жилой дом, 1-этажный, общая площадь 66,3 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №; 2) земельный участок, категория земель: земли насаленных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 1002 кв.м., адрес объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>, 

<

адрес>», 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №. Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере 1700000 рублей Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены Заемщиком в полном объеме. В нарушение взятых на себя обязательств Заемщик график платежей не соблюдает, платежи осуществляет нерегулярно, с перерывами, не в полном объеме. Последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли- продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной на объект недвижимости: 1) жилой дом, назначение: жилой дом, 1-этажный, общая площадь 66,3 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №; 2) земельный участок, категория земель: земли насаленных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 1002 кв.м., адрес объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>, 

<

адрес>», 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1860512,29 рублей, в том числе: 110009,72 рубля - неустойка, начисленная до ДД.ММ.ГГГГ; 131322,70 рублей - просроченные проценты; 1619179,87 рублей - просроченный основной долг. Просят взыскать сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1860512,29 рублей, в том числе: 110009,72 рубля - неустойка, начисленная до ДД.ММ.ГГГГ; 131322,70 рублей - просроченные проценты; 1619179,87 рублей - просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины - 23502,56 рублей, расходы банка на оплату услуг за проведение оценки - 3012,97 рублей; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № и ФИО1, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: 1) жилой дом, назначение: жилой дом, 1-этажный, общая площадь 66,3 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №; 2) земельный участок, категория земель: земли насаленных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 1002 кв.м., адрес объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>, с

<

адрес>», 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» - ФИО4, в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО2 ФИО8 в судебное заседание не явилась, хотя о дне, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, причину своей неявки суду не сообщила, с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие не обращалась. Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Истец относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика не возражал. С учетом права истца на рассмотрение его дела в сроки, предусмотренные процессуальным законодательством, и не допущения нарушения этого права, в силу ст.46 Конституции РФ, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, учитывая задачи судопроизводства как эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, государство обязано обеспечить публичное разбирательство дела в разумный срок, независимым и беспристрастным судом, осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной, эффективной, в связи с чем, судом определено о рассмотрении дела по существу в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения.

Изучив материалы гражданского дела, выслушав представителя истца, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание данных условии предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. (ст.310 ГК РФ)

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 ФИО9 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщик получил кредит в сумме 1700000 рублей сроком на 180 месяцев под 13,5 % годовых (п.п..1, 2, 4 договора). Банк предоставил Заемщику кредит на приобретение Объекта недвижимости: 1) жилой дом, назначение: жилой дом, 1-этажный, общая площадь 66,3 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, с

<

адрес>», 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №; 2) земельный участок, категория земель: земли насаленных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 1002 кв.м., адрес объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>. Кадастровый (условный) № (п.11 договора). Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере 1700000 рублей Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены Заемщиком в полном объеме. В нарушение взятых на себя обязательств Заемщик график платежей не соблюдает, платежи осуществляет нерегулярно, с перерывами, не в полном объеме. Последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной на объект недвижимости: 1) жилой дом, назначение: жилой дом, 1-этажный, общая площадь 66,3 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, с

<

адрес> 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №; 2) земельный участок, категория земель: земли насаленных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 1002 кв.м., адрес объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №. 

ФИО2 ФИО10 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует её собственноручная подпись. Ответчиком ФИО2 ФИО11 договор прочитан, его условия Банком разъяснены, они ей понятны, о полной стоимости кредита и принципах его расчета и графиком погашения кредита была уведомлена лично до заключения Договора.

В нарушение ст.819 ГК РФ ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, процентов, неустойки. До настоящего времени заемщик свои обязательства по Договору не исполнил.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика ФИО2 ФИО12 перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 1860512,29 рублей, в том числе: 110009,72 рубля - неустойка, начисленная до ДД.ММ.ГГГГ; 131322,70 рублей - просроченные проценты; 1619179,87 рублей - просроченный основной долг. Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным, расчет соответствует действующему законодательству, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется.

Согласно ч.2 ст.150 ГПК РФ суд имеет право принять решение согласно имеющимся в деле доказательствам. В связи с тем, что ответчиком возражений относительно предъявленных исковых требований, доказательств отсутствия задолженности либо иного ее размера, контррасчета не представлено, суд считает факт неисполнения обязательств ответчика перед истцом по указанному кредитному договору в указанном размере установленным и подлежащим взысканию.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий договора, что является основанием для расторжения договора.

Согласно п.19 Кредитного договора, право кредитора по договору и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной.

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по кредитному договору является ОАО «Сбербанк России», права которого, как залогодержателя, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2 ст.13 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу п.5 ст.13 Закона об ипотеке закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 данного Федерального закона.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Таким образом, Законом об ипотеке, регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и, соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав. Кроме того, Закон об ипотеке не предусматривает каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной, в том числе к наличию у него специальной правоспособности, обусловленной выдачей лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии со ст.1 Закона об ипотеке по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 Закона об ипотеке, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст.54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: 

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что вышеперечисленные обстоятельства, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

В силу ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В соответствии с ч.1 ст.56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно отчета ООО «Центр экспертиз» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость земельного участка, кадастровый (условный) №, общей площадью 1002 кв.м. +/- 22 кв.м., с расположенным на нем жилым домом, общей площадью 66,3 кв.м., по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, составляет 1543000 рублей, в т.ч. стоимость земельного участка – 657000 рублей, стоимость жилого дома – 886000 рублей.

Таким образом, суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов и установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1543000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит возврат уплаченной государственной пошлины – 23502,56 рублей, расходы на оплату услуг за проведение оценки – 3012,97 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить,

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 ФИО14 

Взыскать с ФИО2 ФИО15 в пользу Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1860512 рублей 29 копеек, в том числе: 110009 рублей 72 копейки - неустойка, начисленная до ДД.ММ.ГГГГ, 131322 рубля 70 копеек - просроченные проценты, 1619179 рублей 87 копеек - просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23502 рубля 56 копеек, расходы на оплату услуг за поведение оценки в размере 3012 рублей 97 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

1) жилой дом, назначение: жилой дом, 1-этажный, общая площадь 66,3 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, с

<

адрес>», 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №; 

2) земельный участок, категория земель: земли насаленных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 1 002 кв.м., адрес объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>, 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №. 

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1543000 рублей, в том числе: стоимость земельного участка – 657000 рублей, стоимость жилого дома – 886000,00 рублей. 

Способом реализации Заложенного имущества избрать торги в форме открытого аукциона.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший решение, заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд РБ через Демский районный суд г.Уфы РБ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления

Согласовано судья Г.С.Верещак

Мотивированное решение изготовлено 21.02.2018 года.